Kova Stratejisi, Emeklilerin Kayıplarını Sınırlandırmasına ve 2022'de Nakit Akışını Sürdürmesine Yardımcı Oluyor

Son gelişiyle bir ayı piyasası, yeni emekliler, ciddi bir gerçekle karşı karşıyalar: bir kriz sırasında gelir ihtiyaçlarını karşılamak için yatırımları satmak zorunda kalıyorlar. olarak bilinen bu kabus senaryosu dizi riskiömrünü kısaltabilir emeklilik portföy ve ek gelir için çabalayan emekliler gönderin.

Bir finansal danışman, emeklilik için plan yapmanıza ve piyasa dalgalanmalarında gezinmenize yardımcı olabilir. Bugün güvenilir bir mütevelli danışmanı bulun. 

Sonra tekrar, kullanan emekliler kova stratejisi yatırım yapmak ve varlıklarını geri çekmek için Wall Street'teki son kargaşadan daha iyi izole edilebilir. Kova stratejisi, gelir kaynaklarınızı, her biri belirli bir zaman ufku ve karşılık gelen risk düzeyine sahip farklı gruplara veya "kovalara" ayırmaya dayanır. Emeklilere, düşük bir piyasada yatırımlarını kullanmak zorunda kalmadan birkaç yıllık harcamalarını karşılayacak kadar nakit sağlamayı amaçlıyor.

Morningstar'ın kişisel finans direktörü Christine Benz, yakın zamanda incelendi kova stratejisini kullanan birkaç model portföyünün performansı. Bu model portföylerin tümü 2022'de para kaybetmiş olsa da, emekliler tarafından yaygın olarak kullanılan bir varlık tahsisi olan geleneksel 60/40 portföyünden daha iyi performans gösterdiler. Ayrıca, yılın ilk altı ayında %500 düşen S&P 21'ü açık bir farkla geride bıraktılar.

Benz, “[T] o Kova sistemi, muslukları açık tutarak teslim etti” diye yazdı. "Bucket sistemi kullanan emekliler, bu yıl şimdiye kadar fiyat düşüşleri yaşamış olan uzun vadeli yatırımlarını aksatmadan nakit rezervlerini kullanabilirler."

Emeklilik Kepçe Stratejisi Açıklandı

Kova stratejisi, varlıklarınızı çeşitli noktalarda kullanılacak farklı yatırım gruplarına yaymak için bir sistemdir. Yaklaşım tipik olarak, her biri farklı risk seviyelerine sahip üç farklı varlık grubunu gerektirir.

Kısa vadeli kovanız, yaklaşık iki yıllık harcama ihtiyaçlarını karşılamak için yeterli nakit ve nakit benzerlerini tutacaktır. Piyasa dalgalanmalarından büyük ölçüde etkilenmeyen bu nakit kovası, sizi sıralı riskten yalıtmak ve düşüşte olan bir piyasada daha riskli varlıkları çekmekten kaçınmanıza yardımcı olmak için tasarlanmıştır.

Hikaye devam ediyor

Ara kova, gelecekte üç ila on yıl içinde nakde çevirmeyi planladığınız yatırımları içerecektir. Bu kova, daha uzun vadeli tahvilleri, imtiyazlı hisse senetlerini, büyüme ve gelir fonlarını ve diğer sabit getirili varlıkları içerebilir. Son olarak, uzun vadeli bir kova, en az 10 yıl boyunca tutmayı planladığınız hisse senetlerini ve daha riskli yatırımları tutacaktır.

Teoride, kova sistemi, emeklilerin nakit yastıklarını kısa vadeli harcama ihtiyaçlarını karşılamak için kullanmalarını sağlarken, bir yandan da piyasa oynaklığını ortadan kaldırır ve bir gerileme sırasında para çekme işlemlerinden kaçınır.

Kova Stratejisi 2022'de Nasıl Performans Gösterdi?

Benz, kova stratejisini kullanan altı farklı model portföyünün performansını izler: yatırım fonları ve kullanan üç borsa yatırım fonları.

Altı model portföyünün tümü, agresiften orta ila muhafazakar arasında değişen risk seviyelerinde değişiklik gösterir. %8 nakit kova içeren özsermaye ağırlıklı agresif portföyleri, şaşırtıcı olmayan bir şekilde bu yılın en kötüsünü elde etti ve yaklaşık %12 düştü. Sırasıyla %10 ve %12 nakit kovaları içeren ılımlı ve muhafazakar portföyler daha iyi performans gösterdi. Ilımlı portföyler Haziran sonunda yaklaşık %10 düşerken, muhafazakar opsiyonlar aynı zamanda sadece %8 kaybetti.

Hayır, emekliler kova stratejisini kullanarak para kazanmıyor. Ancak, portföylerinin uzun vadeli canlılığına minimum zarar verirken gelir ihtiyaçlarını karşılıyorlar.

Nakit Kovanızı Nasıl Doldurursunuz

Tabii ki, kova stratejisinin bir uyarısı, kısa vadeli nakit kovasını tükendikten sonra yenileme ihtiyacıdır. Piyasalar iki yıl içinde (veya nakit kovası ne kadar uzun süre dayanacak şekilde tasarlanırsa) toparlanırsa, bu muhtemelen bir sorun olmayacaktır.

Peki ya hisse senetleri ve tahviller iki yıl içinde toparlanmazsa ve daha uzun süreli bir ayı piyasası başlarsa? Benz, cevabın "en az kötü seçeneği", muhtemelen kısa vadeli tahvilleri bulmakta yattığını söylüyor. Bunları satarak başlayın, diyor Benz.

“Nakit ikamesi değiller, ancak piyasa tarihi boyunca, kaybetme dönemleri hem sığ hem de kısa ömürlü olma eğilimindeydi” dedi.

Emekliler aynı zamanda gelir elde etmek için portföy dışı çözümlere de bakabilirler. yıllık gelir, bir tane satın almak için sermayeleri olmayabilir. A ters ipotek veya bir hayat sigortası poliçesini nakde çevirmek, bir emeklinin böyle bir senaryoda düşünebileceği diğer iki yoldur.

Bottom Line

Kova stratejisi, dizi riskinden kaçınırken kısa vadeli harcama ihtiyaçlarını karşılamak için varlıkların yatırılması ve geri çekilmesi için bir sistemdir. Varlıkları, her biri belirli bir zaman ufku ve risk düzeyine sahip farklı "kepçelere" ayırmayı içerir. Morningstar'dan Christine Benz kısa süre önce kova stratejisini kullanan birkaç model portföyün performansını gözden geçirdi ve bu varlık tahsislerinin 2022'de para kaybetmesine rağmen, geleneksel 60/40 portföyünden daha iyi performans gösterdiğini buldu.

Emeklilik Planlama İpuçları

• Bir finansal danışman, çok önemli emeklilik planlaması sürecinde size yardımcı olabilir, size yatırım tavsiyesi verebilir ve hatta emlak planlamanıza yardımcı olabilir. Nitelikli bir finansal danışman bulmak zor olmak zorunda değildir. SmartAsset'in ücretsiz aracı sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.

• İster emeklilik köşede olsun ister onlarca yıl uzakta olsun, nerede olduğunuzu bilmek herhangi bir emeklilik planının kritik bir parçasıdır. SmartAsset'in Emeklilik Hesaplayıcı emekli olmaya hazır olduğunuzda ne kadar tasarruf edebileceğinizi tahmin etmenize yardımcı olabilir.

• Fidelity, vergi faturalarını sınırlamaya daha fazla odaklanan emekliler için şunu buldu: varlıkları orantılı olarak geri çekmek Farklı paketlerden aynı anda yararlanmak, geleneksel paket stratejisine kıyasla daha düşük vergi yükümlülüğü ile sonuçlanabilir.

Mali durumunuzu etkileyebilecek haberleri kaçırmayın. Haber ve ipuçları alın SmartAsset'in yarı haftalık e-postası ile daha akıllı finansal kararlar almak için. %100 ücretsizdir ve istediğiniz zaman abonelikten çıkabilirsiniz. Bugün kaydolun.

SmartAsset ile ilgili önemli açıklamalar için lütfen tıklayın okuyun.

Fotoğraf kredisi: iStock.com/kate_sept2004, iStock.com/Aslan Alphan, iStock.com/tdub303

Sonrası Kova Stratejisi, Emeklilerin Kayıplarını Sınırlandırmasına ve 2022'de Nakit Akışını Sürdürmesine Yardımcı Oluyor İlk çıktı SmartAsset Blogu.