Parıldayan her şey altın değildir. Nijerya'daki mevcut CBDC durumu geleceğin habercisi. Nijerya'da vatandaşlar, ülkedeki nakit sıkıntısını ve hükümetlerinin merkez bankası dijital para birimi (CBDC) uygulamasını protesto etmek için sokaklara döküldü.
Kıtlığın nedeni, ülkeyi nakitsiz bir ekonomiye dönüştürmeyi amaçlayan nakit kısıtlamalarıydı. Ancak Nijeryalı protestocular eNaira'yı kabul etmek yerine kağıt paranın iadesini talep ediyor.
CBDC'ler: Benimseyenler için çirkin gelen gerçek
CBDC'ler son yıllarda merkez bankacıları, politika yapıcılar ve danışmanlık firmaları arasında giderek daha popüler hale geldi. Vatandaşlar ise farklı bir deneyim yaşadı. Nijerya'nın Deneyimler, ortalama bir vatandaşın, eNaira'nın benzersiz bir fayda sunmasa da finansal özgürlük için önemli bir risk oluşturduğunu kabul ettiğini güçlü bir şekilde göstermektedir.
ABD Merkez Bankası CBDC'ler hakkında yorum istediğinde yanıt verenlerin üçte ikisinden fazlası finansal gizlilik, finansal özgürlük ve bankacılık sistemi istikrarına yönelik risklerden endişe duyuyordu.
Nijeryalılara göre merkez bankası dijital para birimleri tüketiciye fayda açısından piyasaya yeni bir şey getirmiyor. İnsanların istediği ölçüde, banka kartları, ödeme uygulamaları ve hatta ön ödemeli kartlar aracılığıyla birçok para birimi dijital formlarda mevcuttur.
Nijeryalıların %0.5'inden azının eNaira kullandığını düşünürsek, Nijerya'nın çok düşük benimseme oranından da bu anlaşılıyor. Bu rakamı bir bağlama oturtmak gerekirse Nijeryalıların yarısından fazlası kripto para birimini kullanıyor.
Nijerya'da CBDC'nin benimsenmesine yönelik teşvikler başarısız oldu
Nijerya hükümeti evlat edinmeyi teşvik etmek için bir dizi teknik kullandı ancak hiçbiri başarılı olamadı. Nijerya hükümeti başlangıçta mütevazı önlemlerle kullanımı teşvik etmeye çalıştı. Ağustos 2022'de erişim kısıtlamaları kaldırıldı, böylece banka hesapları artık Merkez bankası dijital para birimine ihtiyaç duymadı.
Ardından Ekim ayında CBDC ile ödenen taksi yolculuklarında indirimler sundu. Ancak her iki çaba da sonuç vermedi. Basitçe söylemek gerekirse Nijeryalılar nakit parayı tercih ediyor.
Ne yazık ki Nijerya hükümeti çabalarını iki katına çıkardı ve nakdi kısıtlayarak daha aşırı önlemlere başvurdu. Aralık ayında Nijerya Merkez Bankası, bireylerin haftalık nakit çekme işlemlerini 100,000 Naira (225 $) ve işletmeler için 500,000 Naira (1,123 $) ile sınırlamaya başladı.
Daha da kötüsü, Nijerya hükümeti bu kez "Nijerya Merkez Bankası'nın (CBN) dolaşımdaki para birimi üzerindeki kontrolünü yeniden sağlamayı amaçlayan bir hareketle" para birimini yeniden tasarlamayı ve "nakitsiz bir ekonomiye yönelik baskıyı daha da derinleştirmeyi" seçti. ”CBN'nin basın açıklamasına göre.
Vatandaşların çekebilecekleri miktar sınırlı olmakla kalmıyor, aynı zamanda ticari bankaların da dağıtacak nakit sıkıntısı var çünkü birçoğu hala yeni tasarlanan para biriminin gelmesini bekliyor.
Bu nasıl sonuç verdi?
Buna rağmen işe yaramadı. Nakit kısıtlamalarıyla mücadele eden Nijeryalılarla ilgili hikayeler Twitter, TikTok videoları ve diğer sosyal medya platformlarında hızla yayıldı. Nijeryalılar eNira'ya gitmek yerine kısıtlamaları ve nakit eksikliğini protesto etmek için sokaklara döküldü.
Bütün bunların ortasında Nijeryalılar yakın gelecekte herhangi bir rahatlamayla karşılaşmayacaklar. Merkez Bankası Başkanı Godwin Emefiele'ye göre, "Bana göre hedef Nijerya'da %100 nakitsiz bir ekonomiye ulaşmaktır."
Projeyi tasarlayan şirket Nijeryalı eNaira, nakit kısıtlamalarını "pazarlamanın yaratıcı bir kullanımı" olarak nitelendirdi ve diğer ülkelerin de aynı şeyi yapacağını öngördü. Ancak Nijerya, merkez bankası dijital para birimleri oluşturmayı düşünen diğer ülkeler için uyarıcı bir hikaye görevi görmelidir.
Merkez bankacıları CBDC'leri tercih edebilir ancak para sonuçta insanlar için bir araçtır. Riskler faydalardan ağır bastığı sürece merkez bankası dijital para birimlerinin Afrika'da veya başka yerlerde ilgi görmesi pek olası değil.
CBDC'leri küresel ekonomiye dahil etmenin karanlık tarafı
Merkez bankası dijital para birimlerini kullanmanın birçok potansiyel avantajı olsa da dikkate alınması gereken bazı dezavantajlar da vardır. CBDC sistemini benimsemeyi düşünen herhangi bir ülke, karar vermeden önce bu avantaj ve dezavantajları dikkatlice tartmalıdır. İşte CBDC'leri ekonomiye dahil etmenin en önemli dezavantajlarından bazıları.
1. Finansal istikrarsızlık: CBDC'lerin kullanıma sunulması finansal istikrarsızlığa yol açabilir. Merkez bankasının, enflasyonu veya deflasyonu önlemek için CBDC arzının dikkatli bir şekilde yönetilmesini sağlaması gerekecektir. Bu zorlu olabilir ve herhangi bir hata, önemli ekonomik aksaklıklara neden olabilir.
2. Gizlilik endişeleri: CBDC'ler gizlilik endişelerini artırabilir. CBDC'ler dijital olduğundan merkez bankası tüm işlemleri takip edip kaydedebilir. Bu, potansiyel olarak hükümetin veya diğer kuruluşların insanların mali işlemlerini izlemesine izin verebilir ve bu da mahremiyetin ihlali olarak görülebilir.
3. Siber güvenlik riskleri: Dijital para birimleri siber saldırılara karşı savunmasızdır. Bir bilgisayar korsanı merkez bankasının CBDC sistemine erişim kazanırsa büyük miktarlarda para çalabilir veya bir bütün olarak finansal sistemi bozabilir. Bunun ekonomi açısından yıkıcı sonuçları olabilir.
4. Bankacılık sisteminin bozulması: CBDC'ler geleneksel bankacılık sistemini bozabilir. İnsanlar CBDC'leri doğrudan tutabilir ve kullanabilirlerse, finansal işlemleri gerçekleştirmek için artık bankaları kullanmaları gerekmeyebilir. Bu, bankaların kapanmasına ve bankacılık sektöründe iş kaybına neden olabilir.
5. Maliyet: Bir CBDC sisteminin geliştirilmesi ve uygulanması pahalı olabilir. Merkez bankasının sistemi yönetmek için teknolojiye, altyapıya ve personele yatırım yapması gerekecek. Bu maliyetler vergi mükelleflerine veya CBDC sistemi kullanıcılarına aktarılabilir.
6. Evlat edinme zorlukları: CBDC'lerin benimsenmesi zor olabilir. İnsanlar, özellikle de nasıl çalıştığını anlamadıklarında veya güvenliği veya gizliliği konusunda endişeleri varsa, yeni bir dijital para birimi biçimini kullanmakta tereddüt edebilirler. Durum böyle Nijerya.
7. Eşitsizlik: CBDC'ler gelir eşitsizliğini daha da kötüleştirebilir. Dijital teknolojiye erişimi olmayan ya da nasıl kullanılacağını anlamayan kişiler geride kalabilir. Bu, mevcut ekonomik eşitsizlikleri genişletebilecek bir dijital bölünmeye yol açabilir.
Kaynak: https://www.cryptopolitan.com/the-dark-side-of-cbdcs-a-nigeria-case-study/