Artan oranlar, Amerikalıların araba satın almak, bir iş kurmak ve ev sahibi olmak. Fed, daha küçük faiz artışları uygulamaya başlarken, henüz faiz artırımlarına ara vermiş değil.
Bugün, Federal Açık Piyasa Komitesi (FOMC) 2023'ün ilk faiz oranı artışını açıkladı - 25 baz puanlık bir artış (Mart 2022'den bu yana en küçük artış). Bu, geçmiş Fed artışlarından daha küçük bir artış olmasına rağmen ve ipotek oranları Kasım 2022'den bu yana düşüş eğilimi gösteren bu hareket, büyük olasılıkla çeşitli borç verme ürünlerinde faiz oranlarında artışa yol açacaktır. kredi kartları, otomobil kredileri ve ipotekler - çok az da olsa.
Ve uzmanlar, Fed'in oran artışlarını tamamen frenlemesinin biraz daha uzun sürebileceğini söylüyor.
Prevedere'de Kıdemli Ekonomist ve Mükemmeliyet Merkezi Başkanı Boyd Nash-Stacey, "Enflasyon hala sıcakken ve ücret baskıları sürerken Fed'in işi bitmedi" diyor. Bu, ABD Doları'nda iki adet daha 25 baz puanlık artış göreceğimiz anlamına geliyor. federal fon oranı, efektif kıyaslama oranını yaklaşık %5.1'e getiriyor.”
Oranlar nasıl belirlenir ve ipotek oranları şu anda nerededir?
İpoteğinizin faiz oranı, esas olarak, bir borç verenin bir ev satın alımını finanse etmek için borç para almanız için sizden talep ettiği maliyettir. Bu oran yüzde olarak ifade edilir ve sabitlenebilir, yani sabittir ve kredinizin ömrü boyunca değişmeyecektir. Ya da değişken bir oran olabilir, bu da piyasadaki ve ekonomideki daha büyük değişikliklere yanıt olarak değişebileceği (ve muhtemelen değişeceği) anlamına gelir.
Federal Rezerv belirlemiyor ipotek oranları— bireysel borç verenler tarafından belirlenirler. Bununla birlikte, Fed çok önemli bir oran belirledi: federal fon oranı. Bu oranın, kredi kartı APR'leri, tasarruf hesabı APY'leri, otomobil kredisi oranları ve hatta ipotek oranları gibi tüketici kredisi ürünlerinde oranları etkilemek için damlayan etkileri olabilir.
The federal fon oranı bankaların birbirlerine borç verdiklerinde, genellikle bir gecede veya birkaç gün için diğer bankalara uyguladıkları bir faiz oranıdır. Bazı düzenlemeler, bankaların müşterilerinin parasının belirli bir yüzdesini rezervde tutmasını gerektirir ve bankalar doğru seviyeyi korumak için karşılıklı olarak borç para verir.
Enflasyon yükseldiğinde, Fed borçlanma maliyetini artırmak ve ekonomiyi yavaşlatmak için oranları artıracaktır. Çok düşük olduğunda, ekonomiyi canlandırmak ve işleri yeniden hareketlendirmek için oranları düşürürler.
Birkaç ipotek oranlarını etkileyen faktörler. Makro düzeyde, ipotek oranları ekonominin genel sağlığına, enflasyon oranına, işsizlik oranına ve diğer temel ekonomik göstergelere bağlı olarak artma veya azalma eğilimindedir. Mikro düzeyde, oranlar borç verenden borç verene ve kendi finansal istatistiklerinize göre değişecektir. Mortgage bir kredidir ve borç vereniniz, gelirinize bağlı olarak size bu parayı borç vererek belirli bir düzeyde risk üstlenir, kredi puanı, istihdam durumu ve borç.
Bugün, 30 yıllık sabit faizli ipotek için ortalama oran %6.17 iken, 15 yıllık sabit oranlı ipotek için ortalama oran %5.24'tür. Sadece bir yıl önce, bu oranlar sırasıyla %3.73 ve %3.01 idi.
Fed faiz oranlarını artırdığında veya düşürdüğünde ne olur?
FOMC, oranları yükseltmeye veya düşürmeye karar verirken çeşitli temel ekonomik göstergeleri değerlendirir. En önemli sinyallerden biri enflasyon oranıdır. Fed'e göre%2'lik bir enflasyon oranı, maksimum istihdam ve fiyat istikrarı için tatlı noktadır. 2022'de Fed, artan enflasyonu dizginlemek için agresif davranarak oranları yıl boyunca yedi kez 50-75 baz puan artırdı.
Fortune.com'da bu etkileşimli grafiği görüntüleyin
Bu faiz oranı artışları, pandeminin başlangıcında rekor düşük seviyelere ulaştıktan sonra ipotek oranlarının istikrarlı bir şekilde pandemi öncesi seviyelere yükselmesine neden oldu, ancak oranlar yükselmeye devam etti.
Fortune.com'da bu etkileşimli grafiği görüntüleyin
Nash-Stacey, "Fed'in bilançosundaki devam eden düşüş, diğer bir adıyla niceliksel sıkılaştırma, finansal koşulların kısıtlayıcılığını artıracak, bankaların borç verme kabiliyetini sınırlayacak ve yeni ipotekler için faiz giderini artıracaktır" diyor.
Şu anda bir ev almaya hazırlanıyorsanız yapmanız gereken 5 hamle
Bu yıl bir ev sahibi olmayı planlıyorsanız, sizi bir ipotek için onaylayıp onaylamamaya karar verecek olan borç verenlerin insafına kalmışsınız. Bununla birlikte, yüksek faiz oranı ortamında bile mümkün olan en iyi oranı elde etmek için kendinizi daha iyi konumlandırmak için yapabileceğiniz hamleler vardır.
Kredi puanınızı yükseltmek için çalışın. Ne kadar yüksek kredi puanı, daha uygun bir oran ile ipotek alma şansınız o kadar yüksek olur. Faturaları, borçları ve diğer aylık ödemeleri tutarlı bir şekilde zamanında ödediğinizden emin olun. Kredi puanınızı bir süredir kontrol etmediyseniz, bunu ev satın alma sürecine başlamadan önce yapmayı hedeflemelisiniz. Puanınız beklediğinizden düşükse, belgenizin ücretsiz bir kopyasını isteyin. kredi raporu üç büyük kredi raporlama bürosundan birinden alın ve puanınızı aşağı çekebilecek herhangi bir faktör veya olası hata olup olmadığını görmek için onu tarayın.
En düşük fiyat için alışveriş yapın. Bu basit gibi görünebilir, ancak acele etmeyin ve birden fazla ipotek kredi verenin oranlarını karşılaştırın. Birçoğu, kredi puanı aralığınız, kredi tutarınız, kredi türünüz ve vadeniz hakkında birkaç önemli soruyu yanıtladıktan sonra çevrimiçi olarak veya telefonla ücretsiz fiyat teklifi sunar. Bu sadece bir tahmindir ve size tamamen doğru bir oran vermez, ancak her bir borç verenden ne tür bir oran elde edebileceğiniz konusunda size bir fikir verir. Listenizi daralttıktan sonra, seçtiğiniz borç veren, ön onay sürecinde, ne kadar borç almaya uygun olduğunuzu belirlemelerine yardımcı olacak sıkı bir kredi sorgulaması yoluyla sizi ve mali durumunuzu kapsamlı bir şekilde inceleyecektir.
Daha büyük bir peşinat için tasarruf edin. Tipik olarak, daha büyük bir peşinat, daha düşük bir faiz oranı elde etmenize yardımcı olur. Peşinatınız ne kadar büyük olursa, genel olarak o kadar az borç almanız gerekir ve zaman içinde o kadar az faiz ödersiniz. İdeal olarak, %20'ye sahip olmaya çalışmalısınız. evinizin satın alma fiyatı Peşinat için bir kenara koyun, ancak birçok ev sahibi ve özellikle ilk kez ev alacak olanlar için bu bir zorlama olabilir. Etrafta alışveriş yaptıktan ve çeşitli borç verenlerin size sunduğu oranlara göz attıktan sonra, genel borçlanma maliyetlerinizi azaltmak ve daha düşük bir oran elde etmek için peşinatınız için biraz fazladan nasıl tasarruf edebileceğinizi belirlemek için kişisel bütçenizi tekrar ziyaret edin. Yüzde puanının bir kısmı bile, kredinizin ömrü boyunca büyük tasarruflara dönüşebilir. Ayrıca, faiz getiren bir tasarruf aracının yardımıyla birikimlerinizi güçlendirebilir ve peşinatınızı artırabilirsiniz. depozito sertifikası or yüksek getirili tasarruf hesabı.
Kredi vadenizi dikkatlice düşünün. Daha uzun bir kredi vadesi seçmek, bütçenizde daha acil hedeflere ulaşmak için yer açabilir, ancak aynı zamanda daha yüksek bir faiz oranıyla gelir. odanız varsa Aylık bütçe Her ay daha fazla ödemek için, zaman içinde ödediğiniz faiz miktarını azaltmak ve borcunuzu çok daha erken kapatmak için daha kısa geri ödeme süresi olan bir kredi almayı düşünebilirsiniz.
Oranınızı kilitlediğinizden emin olun. Mortgage oranları bir dizi dış faktöre karşı hassastır ve bu nedenle, oran koruması olarak da bilinen bir ipotek oranı kilidinden yararlanabilirsiniz. Ev satın alma sürecinde, bir ipoteğe başvurduğunuz andan kapanış tarihinize kadar faiz oranınızın artmasını önlemek için sunulmaktadır. Uyarı: Oranınız kilitli olsa bile, başvurunuzda kredi tutarınız, kredi puanınız veya doğrulanmış geliriniz dahil olmak üzere değişiklikler olursa yine de değişebilir.
Paket
Fed'in son faiz oranı artışı, neredeyse kesin olarak birkaç tüketici ürünündeki oranları etkileyecektir. Ve yaptıkları hamleleri kontrol edemeseniz de, kredi puanınızı yükselterek ev satın alma yolculuğunuzdaki bazı yan etkileri en aza indirmeye yardımcı olabilirsiniz. net tasarruf hedefleri belirlemek, ve en düşük ipotek oranı için alışveriş yapın.
Bu hikaye ilk olarak servet.com
Fortune'dan daha fazlası:
Olimpiyat efsanesi Usain Bolt, bir dolandırıcılıkta 12 milyon dolarlık birikimini kaybetti. Hesabında sadece 12,000 $ kaldı
Meghan Markle'ın İngiliz halkının affedemeyeceği ve Amerikalıların anlayamadığı gerçek günahı
"İşe yaramıyor." Dünyanın en iyi restoranı, sahibi modern kaliteli yemek modelini 'sürdürülemez' olarak nitelendirdiği için kapanıyor
Bob Iger ayağını yere koydu ve Disney çalışanlarına ofise geri gelmelerini söyledi.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/fed-hiked- Interest-rates-quartet-191751158.html