%9.62 getiriyle vadesi dolan tahvilin Seri I bağı oldu anlaşılır bir şekilde popüler. Faiz oranlarının artmasıyla birlikte tahvil fonları bu yıl düşüşte ve bankalar mevduat hesapları için uygunsuz oranlar sunmaya devam ediyor. Bu nedenle, artan bir yatırımcı sürüsünün geçen ayın sonunda Treasury.gov sitesini çökerterek zamanı aşmaya ve tahvillerin 1998'de piyasaya sürülmesinden bu yana ödediği en yüksek oranı yakalamaya çalışması şaşırtıcı değil.
Eski oranın sabitlenmesi için son tarih olan 28 Ekim Cuma günü, Hazine 979 milyon dolarlık I tahvili sattı. Ayı piyasasında güçlü getiri ve düşük risk sunan bu yatırım, yatırımcıları sinirlendirdi.
Ancak şimdi yatırımcıların beklemesi gerektiği ortaya çıktı. Son açık artırmada %6.89 getiri sağlayan yeni I tahvillerini alanlar, birkaç yıl içinde kendilerini eski, daha yüksek oranı kapmak için acele edenlerden daha fazla para kazanırken bulacaklar. Bu nasıl mümkün olabilir? Aşağıda I Bonds'un inceliklerini derinlemesine inceleyin ve bir Finans danışmanı I Bond'ların portföyünüzde anlamlı olup olmadığını görmek için ücretsiz olarak.
%6.89'luk I Tahvili Oranı %9.62'yi Nasıl Geçebilir?
Bunun nedeni, I tahvillerindeki oranların iki bileşenden oluşmasıdır: garantili bir taban oran ve her altı aylık açık artırmada değişen ayarlanabilir bir enflasyon oranı. O göz kamaştıran %9.62 oran yatırımcıların tahvillerini yalnızca ilk altı ay tutmaları garanti edildi. Bundan sonra oranlar düşecek, Kasım 2022 tahvillerinin oranları ise istikrarlı bir şekilde yükselecek.
Bunun nedeni, 1 Mayıs 2020 ile 31 Ekim 2022 arasında satın alınan tahvillerin baz oranının %0 olmasıdır. Yeni tahviller %0.40 taban faizle ihraç ediliyor. Yüzde 6.49'luk yeni enflasyon oranı, tüm önceki yatırımcıların tam da bu getiri oranını elde edeceği anlamına gelirken, yeni tahvil alıcılarının kendilerine yüzde 6.89 veren tabanı da içeren bileşik bir oran alacakları anlamına geliyor.
Yeni tahvil alıcıları için daha da iyisi, vadesi 30 yıl dolmayan tahvillerin ömrü boyunca baz faiz oranının garanti edilmesi, bu tahvil sahiplerine ellerinde tuttukları süre boyunca ilave bir destek sağlanmasıdır. Enflasyon yüzde 0'a düşse bile yine yüzde 0.40 getiri elde edecekler.
Yüksek baz oranının ortasında, %6.89 oranındaki I tahvillerini alan alıcılar, yaklaşık dört yıl sonra %9.62 oranına kilitlenen alıcıların önünde olmalı. Her zaman önemlidir bir danışmana sor Büyüme ve nakit akışı açısından sizin için neyin anlamlı olduğu hakkında.
I Bonds'a Tarihsel Bir Bakış
İlk I tahvilleri Eylül 1998'de %3.40 baz oranıyla ihraç edildi ve bu oran, Mayıs 3.60'de şimdiye kadarki en yüksek seviye olan %2000'a yükseldi. O zamandan bu yana, garanti istikrarlı bir şekilde düştü ve Mayıs 0'den Ekim ayına kadar olan bu en son ve en uzun dönem de dahil olmak üzere birkaç kez %2020'a ulaştı. Bu, 1 Mayıs 2000 ile 31 Ekim 2000 arasında satın alınan I tahvilini elinde bulunduran herkesin bugün %10.20'lik bir oranın tadını çıkardığı anlamına geliyor, ancak bu, son altı ayda %13.39 elde ettiklerine göre oldukça düşük bir oran.
Yine de, son dakika tahvil alıcılarının kendilerini çok da kötü hissetmelerine gerek yok; tahviller, ihaleleri sırasında altı ay boyunca bileşik oranı ödediği için Nisan ayı sonuna kadar %9.62'lik faiz oranını alacaklar. satın alındıkları ayın ilk günü. Enflasyon oranı, 1 Mayıs ve 1 Kasım'da gerçekleşen her açık artırmada yılda iki kez ayarlanıyor.
Tahvil Oranları Nasıl Hesaplanır?
Tahvil faiz oranlarının tam olarak nasıl hesaplandığını merak ediyorsanız, bu, sabit faiz oranının toplamı artı önceki altı aya ait altı aylık enflasyon oranının iki katıdır (en son açık artırmada bu, Mart ayından bu yana Tüketici Fiyat Endeksi'ndeki değişikliktir) Eylül ayına kadar). Bu sonuç, sabit faiz oranının enflasyon oranıyla çarpılmasının toplamına eklenir. Hesaplamanın tamamı şu şekildedir: [Sabit faiz + (2 x altı aylık enflasyon oranı) + (sabit faiz x altı aylık enflasyon oranı)].
I tahvil oranları ve bunların nasıl hesaplandığı hakkında kapsamlı bilgi burada bulunabilir. okuyunHer bir tahvilin tüm geçmişinin tarihsel grafiği yayınlanırken okuyun.
Bottom Line
Mantık dışı olan bir gerçekte, I Tahvili'ni yeni %6.89 oranından satın alan yatırımcılar, dört yıl sonra, geçen ay vadesi dolan %9.62 oranına kilitlenen yatırımcıların önüne geçebilirler. Yaklaşık %10'luk getiriyi yakalamaya yönelik tüm tantananın ortasında, yatırımcıların sabırlı olmaları ve bu son teklifte %0.40'a yükselen denklemin baz oranını hesaba katmaları iyi olurdu.
Sabit Getirili Menkul Kıymetler Hakkında İpuçları
A Finans danışmanı yatırım hedeflerinizi, zaman çizelgenizi ve risk profilinizi tamamlayan sabit getirili menkul kıymetleri seçmenize yardımcı olabilir. Mali müşavir bulmak zor olmak zorunda değil. SmartAsset'in ücretsiz aracı sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.
Ücretsiz hizmetimizi kullanın yatırım hesaplayıcı yatırımlarınızın zaman içinde nasıl büyümesinin beklenebileceğine dair hızlı bir tahmin almak için.
I Tahvili'nde 10,000 $'lık bireysel limitten fazlasını satın almak mümkündür. İşte nasıl. Senatörler ayrıca şu anda size izin vermek için mücadele ediyorlar. I Bonds'da daha da fazlasını satın alın.
Fotoğraf kaynak: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/jetcityimage
Sonrası Ertelemek Kazandırır: Yeni %6.89'luk I Tahvilleri Eski %9.62'lik Tahvilleri Sadece 4 Yılda Yenecek İlk çıktı SmartAsset Blogu.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/pays-procrastinate-6-89-bonds-175401666.html