Paranızı park etmek için bir yer ararken, yalnızca paranızı güvende tutmakla kalmayıp aynı zamanda daha hızlı büyümesine yardımcı olacak birkaç tür tasarruf aracı vardır. Bir popüler hesap türü: a depozito sertifikası (CD). Bu hesaplar genellikle en fazla bankalar ve kredi birlikleri ve tüm şekil ve boyutlarda gelir.
Fonlarınızı bir CD'ye koymanız ve bu parayı belirli bir süre dokunmadan bırakmayı kabul etmeniz karşılığında, bir tasarruf hesabıyla alacağınızdan daha yüksek bir APY'den yararlanacaksınız. Zaman zaman tasarruf hesabına girmekte zorlanan herkes için bu, bazı finansal hedeflerinize ulaşmak için en iyi seçeneğiniz olabilir. Ve bazı CD terim uzunlukları birkaç gün kadar kısa veya 10 yıl kadar uzun olabilir. Biraz daha uzun vadeli bir şey arıyorsanız, sizi 5 yıllık CD listemizle karşı karşıya getirdik.
Fortune Recommends editör ekibi, 40 yıllık dönemler için 5'tan fazla CD'yi sıraladı ve en iyi 10 seçimimizin bir listesini çıkardı. Hesap açmak için minimum mevduatı, yıllık yüzde getirileri (APY'ler), bileşik sıklığı ve müşteri hizmetleri seçeneklerini tarttık. (Metodolojimizin tamamını buradan okuyun.)
Ally bankası
Senkronizasyon Bankası
CFG Bankası
Ekmek Tasarrufu
Başbakan İttifak Bankası
Quontic Bankası
TAB Bankası
PenFed Kredi Birliği
Capital One
Barclays bankası
5 yıllık CD nedir?
CD oranları artıyor mu?
Metodolojimiz
En iyi 10 5 yıllık CD oranları
İşte Fortune Recommends editörlerine göre en iyi beş yıllık CD listemiz. Not: Minimum para yatırma gereksinimleri, APY'ler ve listemizdeki diğer sayılar 3 Kasım 2022 itibariyle günceldir, ancak değişebilir.
1. Ally Bank: Asgari bir bakiyeye bağlı kalmak istemeyen tasarruf sahipleri için
Anahtar numaraları
Minimum açılış depozitosu: $0
5 yıllık APY: %4.10
Ceza: 49 ay veya daha uzun vadeli CD'ler için erken cayma cezası 150 gün faizdir.
Neden seçtik? Ally Bank, çek ve tasarruf hesapları, kredi kartları, ev ve otomobil finansmanı ve daha fazlasını sunan yalnızca çevrimiçi bir bankadır. 5 yıllık CD oranı şu anda %4.10'da bulunuyor ve bu da listemizdeki en yüksek oranlardan biri. Ally Bank minimum depozito gerektirmez, bu nedenle yeni tasarruf sahipleri bile Ally'nin rekabetçi faiz oranından yararlanmaya devam ederken ne kadar rahat edeceklerini seçebilirler. Bu CD'lere günlük olarak ilgi duyulur ve müşteri hizmetleri temsilcilerine telefon, sohbet veya e-posta yoluyla 24/7 ulaşılabilir.
2. Senkronizasyon Bankası: Fonlarını kilitlemeye ve CD'leri olgunlaşana kadar onları unutmaya hazır olan tasarruf sahipleri için
Anahtar numaraları
Minimum açılış depozitosu: $0
5 yıllık APY: %4.26
Ceza: 48 ay veya daha uzun vadeli CD'ler, cari oranda 365 günlük basit faizli erken para çekme cezasına tabidir.
Neden seçtik? Synchrony Bank, geleneksel tuğla ve harç modelini atlayarak tüketicilere düşük maliyetli ürünler sağlamaya çalışan, yalnızca çevrimiçi bir bankadır. Synchrony'nin beş yıllık CD'si, en iyi seçimimizden biraz daha düşük bir müşteri hizmetleri puanına sahip olduğu için listemizde ikinci sırada yer aldı. Yine de, bu hesap %4.26 ile daha da yüksek bir APY'ye sahip ve minimum açılış depozitosu gerektirmiyor.
Erken para çekme cezası, Ally Bank'ın iki katından fazladır, bu nedenle tasarruf sahipleri dikkatli olmalı ve bu hesabı yalnızca fonlarına dokunmama konusunda ciddiyse seçmelidir. Synchrony müşterileri, yardım için 24/7 sohbet veya otomatik telefon hizmeti aracılığıyla ulaşabilir. Canlı bir temsilci ile konuşmak için, Synchrony'nin telefon hatları Pazartesiden Cumaya 8:10 - 8:5 EST arasında veya hafta sonları XNUMX:XNUMX - XNUMX:XNUMX EST arasında açıktır.
3. CFG Bank: Hangi hesabın en yüksek APY'ye sahip olduğunu bilmek isteyen tasarruf sahipleri için
Anahtar numaraları
Minimum açılış depozitosu: $500
5 yıllık APY: %4.30
Ceza: 180 günlük faize eşit erken çekilme cezası vardır.
Neden seçtik? CFG Bank, ABD'deki müşterilere çevrimiçi hesaplar sunan Maryland merkezli bir bankadır. Beş yıllık CD'si %4.30 ile listemizdeki en yüksek APY'ye sahiptir. Son faiz artışlarından ve daha yüksek APY'lerden yararlanmak isteyen tasarruf sahipleri için bu hesap sağlam bir rakip olabilir. Tasarruflarınıza büyümek için daha da fazla fırsat verecek olan bu CD bileşenlerine günlük ilgi.
Dezavantajı: Bu hesap, minimum 500 $ depozito gerektiriyor ve CFG, müşteri hizmetleri ölçeğimizde daha düşük puan aldı. Müşteriler yalnızca Pazartesi'den Cuma'ya 8:30 ile 5:XNUMX EST arasında telefon ve e-posta desteği alabilir.
4. Ekmek Tasarrufu: Tasarruf oyununda yeni olmayan tasarruf sahipleri için
Anahtar numaraları
Minimum açılış depozitosu: $1,500
5 yıllık APY: %4.25
Ceza: Dört yıl ve üzeri dönemler için ceza 365 gün basit faizdir.
Neden seçtik? Bread Savings, CD'ler ve yüksek getirili tasarruf hesapları sunan yalnızca çevrimiçi bir bankadır. Bread'in CD hesabı, listemizdeki en yüksek minimum açılış depozitosuna sahipti, bu nedenle bu hesap, tasarruflarını artırmaya devam eden yeni başlayanlar için olmayabilir. Ancak bu hesap, listemizdeki üçüncü en yüksek APY için Capital One ile bağlantılı. Bu CD bileşiklerinin günlük faizi ve müşterilerden aylık bakım ücreti alınmaz.
Bread Savings'in herhangi bir fiziksel konumu olmadığından, bu hesap en çok çevrimiçi veya mobil bankacılığı tercih eden tasarruf sahipleri için uygundur. Yardım için müşteriler, hafta içi 7:9 - 9:5 CST arasında ve hafta sonları ve çoğu tatil günlerinde CST XNUMX:XNUMX - XNUMX:XNUMX CST arasında sohbet desteği veya telefon aracılığıyla Ekmek Tasarrufu ile iletişime geçebilir.
5. Prime Alliance Bank: Sık müşteri hizmetleri araması yapmayı planlamayan tasarruf sahipleri için
Anahtar numaraları
Minimum açılış depozitosu: $500
5 yıllık APY: %4.00
Ceza: Bu hesaba, çekilen tutar üzerinden üç aylık erken para çekme cezası uygulanır.
Neden seçtik? Merkezi Woods Cross, Utah'da bulunan Prime Alliance Bank, çek, tasarruf, para piyasası hesapları ve daha fazlasını sunar. Ülke çapındaki müşteriler bankacılık işlemlerini çevrimiçi olarak veya Prime Alliance'ın mobil uygulaması aracılığıyla yapabilirler. Bu CD %4.00 APY'ye sahiptir ve minimum 500$ depozito gerektirir. Günlük faiz bileşikleri. Müşteriler yardım için Pazartesiden Cumaya 8:30-5:00 (MST) arasında telefonla veya e-posta yoluyla bir temsilciye ulaşabilir.
6. Quontic Bank: Fintech avantajlarından hoşlanan ancak yine de bir topluluk bankası hissi isteyen tasarruf sahipleri için
Anahtar numaraları
Minimum açılış depozitosu: $500
5 yıllık APY: %3.95
Ceza: 24 aydan uzun vadeli CD'ler için erken cayma cezası iki yıllık faize eşittir. Tahakkuk eden faiz ceza tutarından fazla ise ceza tutarı üzerinden kalan faiz tarafınıza ödenecektir. Tahakkuk eden faiz, ceza tutarından az ise, kalanı anapara bakiyenizden alınabilir.
Neden seçtik? Quontic, 2009 yılında New York'ta bir topluluk bankası olarak başladı ve şimdi tam teşekküllü bir dijital ilk banka. Bir topluluk bankası, bir fintech ve bir fintech arasında bir melez olarak tanımlanır. neobank, çek ve tasarruf hesaplarının yanı sıra ev kredileri de dahil olmak üzere ürün teklifleri ile. Quontic'in 5 yıllık CD'si %3.95 APY sunuyor ve minimum 500$ depozito gerektiriyor. Günlük olarak bu CD bileşiklerine ilgi. Müşteri hizmetleri temsilcilerine Pazartesiden Cumaya 9:00 - 6:00 EST arasında e-posta veya telefon yoluyla ulaşılabilir.
7. TAB Bank: Çek ve birikimlerini tek bir yerde tutmaktan hoşlanan tasarruf sahipleri için
Anahtar numaraları
Minimum açılış depozitosu: $1,000
5 yıllık APY: %4.00
Ceza: Bu hesap, cezaya tabi çekilen tutar üzerinden 180 gün erken çekim faizine tabidir.
Neden seçtik? TAB Bankası 1998'de açılan ve çevrimiçi ve mobil bankacılık sunan Utah merkezli, yalnızca çevrimiçi bir bankadır. Çek hesapları, yüksek getirili tasarruflar, para piyasası hesapları ve CD'ler dahil olmak üzere bir dizi kişisel bankacılık ürünü sunar. Bu CD 1,000$'dan daha yüksek bir minimum depozito gerektirir, ancak bazı tasarruf sahipleri için %4.00 APY buna değer olabilir. Bu hesaplardaki faiz günlük olarak bileşiktir. Müşteri hizmetleri temsilcilerine Pazartesiden Cumaya, Cumartesi günleri 6:7 - 9:3 MST ve XNUMX:XNUMX - XNUMX:XNUMX MST arasında telefonla ulaşılabilir.
8. PenFed Kredi Birliği: Hem bankaların hem de kredi birliklerinin en iyisine sahip olmayı seven tasarruf sahipleri için
Anahtar numaraları
Minimum açılış depozitosu: $1,000
5 yıllık APY: %3.65
Ceza: Sertifika ilk yıl içinde itfa edilirse, tüm temettüler kaybedilir. İlk yıldan sonra, ancak vade tarihinden önce ise, erken çekilme cezası, kazanılan toplam temettüleri aşmayacak şekilde, sertifika vadeye kadar elde tutulmuş olsaydı kazanılacak olanın %30'una eşit olacaktır.
Neden seçtik? Pentagon Federal Credit Union (PenFed), ABD genelinde birkaç gerçek mekanda faaliyet gösteren lokasyona ek olarak çevrimiçi bankacılık seçenekleri sunan Virginia merkezli bir kredi birliğidir. CD'si %3.65 APY, günlük bileşik frekans ve yıldız müşteri hizmetleri puanı. Geleneksel bir banka yerine kredi birliğini tercih eden ve aynı zamanda bir mobil bankacılık platformuna erişimi olan müşteriler için PenFed uygun bir seçenek olabilir.
Dikkat: PenFed'in erken para çekme cezası, listemizdeki en katı cezalardan biridir. Fonlarınıza erken dokunmak, tüm temettülerinizi kaybetmeniz anlamına gelebilir. Müşteriler PenFed ile e-posta, sohbet veya telefon yoluyla Pazartesiden Cumaya 7:00 - 11:00 EST; Cumartesi günü 8:00 - 11:00 EST; ve Pazar günü 9:00 - 5:30 EST.
9. Capital One: Daha uzun müşteri hizmeti saatlerini takdir eden tasarruf sahipleri için
Anahtar numaraları
Minimum açılış depozitosu: $0
5 yıllık APY: %4.25
Ceza: 12 aydan daha uzun vadeli bir CD için ceza, vadesinden önce hesabı ne zaman kullandığınıza bakılmaksızın altı aylık faizdir.
Neden seçtik? Merkezi Virginia'da bulunan Capital One, fiziksel lokasyonları, 70,000'den fazla ATM'si ve çevrimiçi ve mobil bankacılık platformları ile ABD'nin en büyük bankalarından biridir. Capital One'ın CD'si, yüksek APY'si, %4'ün oldukça üzerinde olması ve sıfır açılış depozito gereksinimi sayesinde listemizde bir yer edindi.
Birkaç dezavantaj, listemizdeki diğer hesapların bazılarından daha düşük bir bileşik sıklığı (aylık CD'lere olan ilgi) ve e-posta desteği olmamasını içerir. Capital One, haftanın yedi günü sabah 8'den akşam 8'e kadar EST sohbet ve telefon desteği sunar.
10 Barclays Banka: Gölet boyunca bankacılığı umursamayan tasarruf sahipleri için
Anahtar numaraları
Minimum açılış depozitosu: $0
5 yıllık APY: %3.65
Ceza: Vadesi 24 aydan fazla olan CD hesaplar için cezaya tabi olarak çekilen dolar tutarı üzerinden 180 gün basit faizi kadar ceza uygulanacaktır.
Neden seçtik? Barclays Bank İngiltere merkezlidir, ancak çevrimiçi hesap açmak isteyen ABD'li müşterilere açıktır. CD'si, müşterilere listemizdeki diğer hesaplara kıyasla daha düşük olan %3.65'lik bir oran sunuyor. Ancak, 0$'lık minimum depozito, bunu yeni başlayan tasarruf sahipleri için çekici bir seçenek haline getiriyor. Bu hesaplara olan faiz aylık olarak birleştirilir ve müşteriler telefon yoluyla 24/7 yardım için bir temsilciye ulaşabilirler.
5 yıllık CD nedir?
Beş yıllık bir CD, esasen, rekabetçi bir APY karşılığında paranızı beş yıl (veya 60 ay) boyunca bağlayan bir tasarruf hesabıdır. İşin püf noktası: Vadenizin sonunda hesabınız vade tarihine ulaşana kadar veya bir ceza ödemek zorunda kalana kadar para çekmemeyi kabul ediyorsunuz. CD'ler çok çeşitli vade uzunluklarıyla gelir ve beş yıllık CD'ler, bazı bankalar ve kredi birlikleri daha uzun vadeler sunmasına rağmen, finans kurumları tarafından sunulan en uzun vade olma eğilimindedir.
Vade tarihiniz geldiğinde, anapara bakiyenizle ve bu beş yıl boyunca kazandığınız faizlerle ne yapacağınızı seçebilirsiniz. Bazı tasarruf sahipleri harcamaya hazır olabilir veya fonlarını yeni bir CD'ye veya yüksek getirili tasarruf hesabı.
CD oranları artıyor mu?
Kısa cevap: Duruma göre değişir. Fed az önce kaldırdı federal fon oranı bu yıl altıncı kez. Bu oran tasarruf ürünlerindeki faiz oranını doğrudan değiştirmezken, bankalar ve kredi birlikleri tasarruf ürünlerinde oranları yükseltmek Bu olduğunda, yeni müşteriler çekmek için. Federal fon oranı yükseldiğinde, borçlanma daha pahalı hale geliyor ve tüketicilerin büyük satın alımları krediler veya kredi limitleri ile finanse etmeye devam etme olasılıkları daha yüksektir. Harcama yapanlar tasarruf sahibi olduklarında, bankalar mevduat ürünlerinde APY'leri yükselterek zamanlarına değmeye çalışırlar.
Ancak bu, tüm mevduat hesapları için evrensel bir gerçek değildir, bu nedenle bir CD'de en yüksek APY'yi güvence altına aldığınızdan emin olmak için ayrıntılı yazıları okuduğunuzdan ve alışveriş yaptığınızdan emin olun.
Metodolojimiz
Fortune Tavsiye EdiyorTM ekip, 50'den fazla büyük banka, kredi birliği ve yalnızca çevrimiçi bankalardan alınan beş yıllık mevduat sertifikalarını (CD'ler) karşılaştırdı. En iyi seçimlerimiz ABD genelinde mevcuttur, böylece nerede olursanız olun bir hesap için kaydolabilirsiniz.
En iyi beş yıllık CD'leri aşağıdaki kategorilerde sıraladık:
Beş yıllık vade (%50): Bu sayı, bakiyenizdeki gerçek getiri oranını temsil eder; APY ne kadar yüksekse o kadar iyidir.
Minimum depozito gereksinimi (%30): Herhangi bir finans kuruluşunda CD açabilmek için minimum dolar tutarı yatırmanız gerekecektir.
Bileşik frekans (%15): CD'ler gibi mevduat hesaplarındaki faiz, günlük veya aylık olarak bileşik olabilir. CD'nizde ne kadar çok frekans ilgisi bileşikleri varsa o kadar iyidir.
Müşteri hizmetleri (%5): En çok tercih edilenler, müşterilere iletişim kurmanın çeşitli yollarını sunar: sohbet desteği, telefonla ve hatta e-postayla; telefon desteği ekibimiz tarafından en yüksek puan aldı.
En iyi CD'ler, APY'leri iki kat daha fazla sunar. Ulusal ortalama. Bankalar yerine aracı kurumlar aracılığıyla ikincil piyasada satılan ve bu nedenle daha riskli olabilen aracılık CD'lerini listemize dahil etmedik.
CD'ler için oranlar, ücretler ve minimum para yatırma gereksinimleri sınırlı süreler için geçerlidir ve APY'ler, ne kadar faiz kazanacağınızı etkileyebilecek dalgalanmalara tabidir. Bu listedeki tüm banka ve kredi birlikleri, sırasıyla FDIC ve NCUA tarafından sigortalıdır. CD'nizi vadesi gelmeden sonlandırmayı seçerseniz, muhtemelen bankaya göre değişen bir cezaya maruz kalabilirsiniz.
Bu hikaye ilk olarak servet.com
Fortune'dan daha fazlası:
Amerikan orta sınıfı bir çağın sonunda
ABD 'üçlü salgın'a doğru gidiyor olabilir - bir doktor acil bir uyarı veriyor
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/top-5-cd-rates-november-100000802.html