24'dan beri hisse senetlerine atlayan 2016 milyondan fazla yeni yatırımcıdan biriyseniz, hisse senetlerinin yalnızca %2018 düştüğü 6 dışında hiçbir zaman düşüş gösteren bir piyasa görmediniz. Bu yıl için, hisse senetleri şimdiye kadar %17'den fazla düştü ve yatırımcıları kötü bir kayıpla tokatladı, bugün ile Yılbaşı arasında daha iyiye gitmesi pek olası değil.
Akıllı bir yatırımcı ne yapmalı? Satmak.
Hisse fiyatlarının toparlanmasını beklemek yerine kasıtlı olarak zararı kilitlemek tamamen yanlış bir hareket gibi görünse de bunun çok iyi bir nedeni var: vergiler. adı verilen bir teknik sayesinde vergi kaybı hasadı, bir yatırımcı, kazanç gösteren diğer yatırımlardan elde edilen kârlar üzerindeki vergileri dengelemek için kaybeden hisseleri satarak elde ettikleri isabeti kullanabilir. Ve mahsup edilecek herhangi bir hisse senedi kârınız olmasa bile, zarar kişisel gelir vergisi faturanızı azaltmak için kullanılabilir.
Bu strateji yeni değil, ancak piyasada sadece birkaç yıldır bulunan yatırımcılar, onu çalıştıracak kadar zarar edecekleri önemli bir düşüş yılı görmediler. Tamamen yasaldır ve IRS tarafından onaylanmıştır, ancak yalnızca vergiye tabi yatırım hesapları için geçerlidir, Bireysel Emeklilik Hesapları, 401(k)'ler ve diğer vergi ertelenmiş hesaplar için geçerli değildir.
Vergi yükümlülüklerinizi azaltmak için vergi zararı hasadı konusunda yardım için, Ücretsiz olarak incelenmiş bir mali danışmanla eşleştirme.
Vergi-Zararı Hasadı Nasıl Çalışır?
İşte nasıl çalışır:
Ocak başında iShares MSCI Brezilya ETF'sinden (EWZ) 1,000 hisse satın alacak kadar akıllı veya şanslı olduğunuzu varsayalım. Hisse fiyatı, Aralık ayının başında yıl boyunca hisse başına yaklaşık 4 $ arttı ve sizi, bu 4,000 $'lık kazanç üzerinden, %1,480'lik en yüksek sermaye kazançları vergisi oranında 37 $'a kadar mal olabilecek vergilerle karşı karşıya bıraktı. Bu karı elde tutmayı ve yatırıma devam etmeyi tercih edersiniz.
Ocak başında Vanguard S&P 500 ETF'nin (VOO) hisselerini de satın aldınız. Hisse fiyatı Aralık başında hisse başına yaklaşık 63 dolar düştü. 64 hisse satarsanız, Brezilya ETF'sindeki kazançlarınızı dengeleyen bir zarar yaratarak 4,000 $'dan biraz daha fazla zarar edeceksiniz.
Ancak bu kayıp kalıcı değildir, çünkü S&P 500 ETF'nizin satışından elde ettiğiniz geliri, o fonun yeni hisselerini veya istediğiniz herhangi bir şeyin hisselerini satın almak için kullanırsınız. Borsa tarihe sadık kalırsa, bu hisseler gelecekte kazanç sağlayacaktır.
Bu arada, ödediğiniz 1,480 doları vergi olarak tuttunuz ve bu para yatırılırsa nihai olarak olumlu getiriler de sağlayacak.
(Kazanç veya kayıp, her bir hisse için başlangıçta ödediğiniz fiyat olan maliyet esasınıza bağlıdır. Vergiye tabi kazanç veya kaybınızı elde etmek için satış yaptığınızda bu tutarı fiyattan çıkarın. Sermaye kazançları vergi oranınız, gelirinize ve satılan hisseleri ne kadar süreyle elinizde tuttuğunuz.)
Ayrıca azaltmak veya hatta ortadan kaldırmak istediğiniz diğer gelir türlerinden büyük bir 2020 gelir vergisi faturanız varsa, vergiye tabi gelirinizi azaltmak için bir kaybınız olan ek hisseler satabilirsiniz.
Bir vergi kaybı stratejisi oluşturmak karmaşık olabilir, bu nedenle yatırımcılar ayrıntılar ve zamanlama konusunda bir vergi uzmanına danışmalıdır.
Bottom Line
Pazar kayıplarının sizi üzmesine izin vermeyin; vergi kaybı toplama, vergi yükümlülüğünüzü azaltmanıza yardımcı olabilir. Yatırımların satışından kar elde edenler, para kaybettikleri yatırımları satarak bu kazançlarla ilgili vergi faturalarını azaltabilirler. Vergi kaybı hasadıve vergi yükümlülüğünüzü azaltmak ve yatırım kazançlarınızın daha büyük bir yüzdesini korumak için özellikle etkili bir strateji olabilir.
Yatırımcılar için İpuçları
Vergi planlamanıza ayak uydurmakta zorlanıyorsanız, bir profesyonelden yardım almak isteyebilirsiniz. A Finans danışmanı bir finansal plan oluşturmanıza, varlıkları yönetmenize ve vergileri göz önünde bulundurarak kararlar almanıza yardımcı olabilir. bulmak Finans danışmanı zor olmak zorunda değil. SmartAsset'in ücretsiz aracı seninle eşleşir üç tecrübeli mali müşavir bölgenize hizmet eden ve sizinle röportaj yapabilirsiniz danışman maçları hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için hiçbir ücret ödemeden. eğer hazırsan bir danışman bul finansal hedeflerinize ulaşmanıza kim yardımcı olabilir, şimdi başla.
Neye sahip olacağınızı önceden biliyorsanız, en iyi şekilde bir plan oluşturabilirsiniz. SmartAsset'in kullanılması gelir vergisi hesaplayıcısı vergi olarak ne kadar borcunuz olabileceğini tahmin etmenize yardımcı olabilir, böylece önceden plan yapabilir ve toplam yükümlülüğünüzü azaltabilirsiniz.
Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/mesh Negi
Sonrası Portföyünüzün Aldığı Yenilginin Bir Gümüş Astarı Var: Vergi Kaybı Hasadı İlk çıktı SmartAsset Blogu.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html