'Hepsi yardım sözü veriyor' ama hiçbir mali müşavir ihtiyacım olanı teklif etmiyor. İki adet 401k, Roth hesabım ve gayrimenkulüm var ve paramı kendim yönetmek için tek seferlik bir plan istiyorum. Yardım edebilir misin?

Soru: Bir mütevelli heyeti bulmak için çok araştırma yaptım, ancak sonuç olarak, henüz bireysel veya şirket olsun, size sabit bir ücret karşılığında tavsiye verecek tek bir danışman bulamadım. Onlarla konuştuğunuzda hepsi size yardım edeceklerine söz veriyorlar ama iş benim gerçekten ne istediğime gelince, tekrar inkar ediyorlar ve sadece sizin için paranızı yönetmek ve yatırmak istiyorlar.

İki adet 401K hesabım, Roth hesaplarım, vergiye tabi hesaplarım ve özel ticari gayrimenkul yatırımlarım var. Tek istediğim, sahip olduğum her şeye bir göz atacak ve kendim uygulayabileceğim genel bir çeşitlendirme ve yatırım stratejisi sağlayacak biri. Bu kişi, vergiye tabi, vergiye tabi olmayan, ertelenmiş hesaplar/varlıklar ve diğer yatırım türleri konusundaki tüm deneyim ve anlayışlarını, tıpkı hepsi tek bir hesap gibi bana en iyi tahsisi vermek için alacaktı. Yardım edebilir misin? (Okuyucular, buradaki ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla eşleşmek için bu aracı kullanabilirsiniz.)

Mali danışmanınızla bir sorununuz mu var veya yeni bir tane mi almak istiyorsunuz? Şuraya yaz: [e-posta korumalı].

Cevap: Doğru mali danışmanı bulmanın ne kadar zor olduğu konusunda kesinlikle haklısın. Midtown Financial Group'ta sertifikalı finansal planlayıcı ve varlık danışmanı olan Grace Yung'un belirttiği gibi: İyi bir finansal danışman bulmak, iyi bir doktor bulmak gibidir - sadece kişisel düzeyde onlarla iletişim kurmanız gerekmez, aynı zamanda iyi bir finansal danışmana da ihtiyacınız vardır. zanaatında kalifiye, neye ihtiyacınız olduğunu anlıyor ve sizinle aynı seviyede iletişim kuruyor. 

Sizin durumunuzda, bunun üzerine ek bir karmaşıklık düzeyine sahipsiniz, çünkü yönetim altındaki varlıklarınızın bir yüzdesini almak yerine saatlik ücret karşılığında çalışan bir danışman bulmak da zor olabilir. Bankrate'in baş finans analisti Greg McBride, başlamak için bir yerin Garrett Planning Network olduğunu söylüyor. McBride, "Bir kerelik bir danışma için sizden saatlik ücret talep edecek bir mütevelli heyeti bulmak için sizi doğru yöne yönlendirebilirler" diyor. 

Ayrıca finansal planlamanın nasıl çalışabileceğini anlamaya da yardımcı olabilir. Yung, genel olarak bir finansal planlama görevinin birkaç bölümü olduğuna dikkat çekiyor: finansal planlama, uygulama ve sürekli izleme. "Birçok CFP uzmanı yukarıdakilerin hepsini yapıyor ama görünüşe göre siz sadece finansal planlama kısmıyla ilgileniyorsunuz. Kapsamlı bir finansal plan yapmak için saatlik veya sabit ücret bazında işe alınabilen CFP'ler var” diyor Yung. Karmaşıklığa bağlı olarak Yung, bunların ortalama 3,000 ila 6,000 ABD Doları arasında mal olabileceğini söylüyor. “Bunun nedeni, uygun bir plan oluşturmanın en az 10 saat sürebilmesidir. Bu düzeyde oluşturulan planlar genellikle bir katılım sözleşmesi ile başlatılır ve temel bir anlık görüntü, genel varlık tahsisi, genel öneriler içeren senaryolar ve yazılı bir özet içeren eylem adımları içermelidir” diyor Yung. Yung, strateji yatırımlarıyla ilgili özel tavsiyelere gelince, bunların genellikle ayrı ayrı tamamlandığını söylüyor. (Okuyucular, buradaki ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla eşleşmek için bu aracı kullanabilirsiniz.)

Uygun görünen birkaç kişi belirledikten sonra, gerçekten sabit ücret olduklarından emin olmak için onlarla görüşün. “Bazı firmalar, devam eden tavsiyeler için bir hizmetli gibi sabit bir ücret talep ederken, diğerleri proje bazlı ücretler için saatlik ücretler teklif edecek. Planlamaya yönelik modern yaklaşımlara sahip daha fazla danışmanın alana girmesiyle finansal danışmanlık ortamı değişiyor. Bu yavaş bir geçiş, ancak geçmişin danışman merkezli yönetim altındaki varlık modelinin yerini alacak ve bizi gerçek anlamda müşteri merkezli geleceğin modeline taşıyacak” diyor sabit ücretli finans kuruluşunun kurucu ortağı Brent Weiss. planlama firması Facet Wealth.