Geleneksel bir IRA'yı bir Roth IRA'ya dönüştürmeyi düşünüyorsanız, işte iyi haber: Bu yılki piyasa kargaşası size bunu yapmak için altın bir fırsat sunuyor olabilir.
Bunun nedeni, geleneksel IRA'nızdaki hisse senetlerinin ve tahvillerin muhtemelen bir yıl öncesine, hatta Ocak ayına göre çok daha düşük bir değerde olması, dolayısıyla dönüşüm için ödemeniz gereken vergi miktarı da daha az olacaktır.
Kaliforniya, Irvine'deki Mile Wealth Management başkanı Mark Wilson, "Düşük pazarlar, daha düşük vergi etkisi ile Roth dönüşümleri yapma fırsatları sunuyor" diyor. "Bu fırsatlara bakardım."
Buna “ayı piyasası bonusu” deyin.
Roth IRA'ları, tüm vergiyi ödediğiniz emeklilik hesaplarıdır. Vergi sonrası dolar ile katkıda bulunursunuz, ancak bundan sonra (teorik olarak) hesaptaki para için, onu çıkarsanız bile, bir daha asla vergi ödemeniz gerekmez.
“Teorik olarak” dememin nedeni, önümüzdeki on yıllarda bütçe açıklarıyla karşı karşıya kalan Kongre'nin, Roth'ları aniden “boşluklar” veya zenginlere “hediyeler” olarak yeniden tanımlayabileceğine dair düşük düzeyde ama ısrarcı bir korkuya sahip olmam. ) ve onları iki kez vergilendirmeye başlayın.
Buna karşılık, geleneksel IRA'lar, vergi öncesi dolarlara katkıda bulunduğunuz - federal ve eyalet vergi beyannamenizdeki katkıyı düşebilirsiniz - ancak daha sonra parayı çektiğinizde vergi borcunuz olacak olanlardır.
Geleneksel IRA'ların mı yoksa Roth'ların mı "daha iyi" olduğu ve neden olduğu konusunda canlı ve ısrarlı bir tartışma var. Bazıları gerçekten durumunuza bağlı.
Geçen yıl yükselen enflasyon, Roths lehine argümanları biraz güçlendiriyor. Bunun nedeni, “parantez kayması” olarak bilinen fenomen aracılığıyla, daha fazla emekliyi Sosyal Güvenlik yardımları üzerinden vergi almakla tehdit edecek olmasıdır: Nominal geliriniz artar, ancak vergi eşikleri veya parantezleri artmaz.
Fla, Boca Raton'daki Ulin & Co. Wealth Management CEO'su Jon Ulin, “[Geleneksel] IRA'nın aksine emeklilik geliri vergisinden muaf olarak para çekebildiğiniz için Roth IRA avantajları gerçekten parlıyor” diyor. vergi beyannamenizde bile rapor edilmiyor ve Sosyal Güvenlik yardımlarının vergilendirilebilirliği üzerinde herhangi bir etkisi yok.”
Kongre ve Roth IRA'ları hakkında çok alaycı olduğumu söyleyenler ve Kongre'nin parayı asla iki kez vergilendirmeyeceği konusunda ısrar edenler, Sosyal Güvenlik yardımlarının vergiden muaf olduğunu, çünkü katkılarınızı zaten vergi sonrası dolarlarla yaptınız. Başka bir deyişle, paranın vergisini zaten ödemiştiniz. Ancak 1980'lerde Kongre kuralları değiştirdi ve vergi avantajlarına da başladı: Çifte vergi.
Doğal olarak, o zamanlar bunun yalnızca en yüksek kazananlar için geçerli olacağını söylediler: Emeklilerin yaklaşık %10'u. Ama işte buradayız ve şimdi yaklaşık yarısı için geçerli. Ve yüzde her yıl istikrarlı bir şekilde artıyor.
Geleneksel IRA'ların lehine olan birçok argümandan biri, size her zaman onları daha sonra Roth'lara dönüştürme seçeneği sunmalarıdır. Tek yapmanız gereken komisyoncunuz veya yatırım yöneticinizle bir form doldurmak, parayı bir Roth IRA'ya aktarmak - ve transfer tutarını federal vergi beyannamenizde o yılın geliri olarak bildirmek.
İşte bu noktada piyasadaki düşüş sizin lehinize çalışabilir. Bu yıl şimdiye kadar S&P 500
SPX,
+ 0.52%
ve küresel MSCI AC Dünya Endeksi
ACWI,
+ 0.12%
her biri yaklaşık %20 düştü. ABD tahvil piyasası yaklaşık %12 düştü. Bu seviyelerdeki dönüşümler, geçen yılın sonlarında yapmış olsaydınız ödeyeceğiniz verginin bir kısmından kurtulur.
Ancak Wilson bunun tek yönlü bir bahis olmadığı konusunda uyarıyor. “İnsanları Roth dönüşümlerinde (özellikle çok büyük olanlarda) çok agresif olmamaları konusunda uyarırım” diyor. “ Değişken piyasalar bir süre dalgalı olma eğilimindedir ve dönüştürülen tutarın değeri düşmeye devam edebilir ve bu da artık orada olmayan bir değer üzerinden vergi alınmasına neden olabilir. (Artık Roth dönüşümlerinde 'geri alma' yok.) Roth'un değeri yalnızca (örneğin) 30,000 ABD Doları iken, 25,000 ABD Doları tutarında bir dönüşümde vergi ödemek hiç eğlenceli değil.”
Fla., Winter Park'taki Seacoast Investment Services'te mali danışman olan Dennis Nolte'nin dediği gibi, Roth dönüşümlerini çok erken yapanlar şimdiden pişman oluyorlar. "Ocak ayında yapılan katkılar şimdiden suyun altında kaldığından, Roth dönüşümleri şimdi saçma görünüyor" diyor.
Orada yine, piyasaya zaman ayıramazsınız. Er ya da geç işler tersine dönerse, kaçırılan ekstra tasarruflar çok fazla zarar vermez.
Bir Roth dönüşümü mü düşünüyorsunuz? Bir IRA'nız varsa, bu 'ayı piyasası bonusunu' düşünün
Geleneksel bir IRA'yı bir Roth IRA'ya dönüştürmeyi düşünüyorsanız, işte iyi haber: Bu yılki piyasa kargaşası size bunu yapmak için altın bir fırsat sunuyor olabilir.
Bunun nedeni, geleneksel IRA'nızdaki hisse senetlerinin ve tahvillerin muhtemelen bir yıl öncesine, hatta Ocak ayına göre çok daha düşük bir değerde olması, dolayısıyla dönüşüm için ödemeniz gereken vergi miktarı da daha az olacaktır.
Kaliforniya, Irvine'deki Mile Wealth Management başkanı Mark Wilson, "Düşük pazarlar, daha düşük vergi etkisi ile Roth dönüşümleri yapma fırsatları sunuyor" diyor. "Bu fırsatlara bakardım."
Buna “ayı piyasası bonusu” deyin.
Roth IRA'ları, tüm vergiyi ödediğiniz emeklilik hesaplarıdır. Vergi sonrası dolar ile katkıda bulunursunuz, ancak bundan sonra (teorik olarak) hesaptaki para için, onu çıkarsanız bile, bir daha asla vergi ödemeniz gerekmez.
“Teorik olarak” dememin nedeni, önümüzdeki on yıllarda bütçe açıklarıyla karşı karşıya kalan Kongre'nin, Roth'ları aniden “boşluklar” veya zenginlere “hediyeler” olarak yeniden tanımlayabileceğine dair düşük düzeyde ama ısrarcı bir korkuya sahip olmam. ) ve onları iki kez vergilendirmeye başlayın.
Buna karşılık, geleneksel IRA'lar, vergi öncesi dolarlara katkıda bulunduğunuz - federal ve eyalet vergi beyannamenizdeki katkıyı düşebilirsiniz - ancak daha sonra parayı çektiğinizde vergi borcunuz olacak olanlardır.
Geleneksel IRA'ların mı yoksa Roth'ların mı "daha iyi" olduğu ve neden olduğu konusunda canlı ve ısrarlı bir tartışma var. Bazıları gerçekten durumunuza bağlı.
Geçen yıl yükselen enflasyon, Roths lehine argümanları biraz güçlendiriyor. Bunun nedeni, “parantez kayması” olarak bilinen fenomen aracılığıyla, daha fazla emekliyi Sosyal Güvenlik yardımları üzerinden vergi almakla tehdit edecek olmasıdır: Nominal geliriniz artar, ancak vergi eşikleri veya parantezleri artmaz.
Fla, Boca Raton'daki Ulin & Co. Wealth Management CEO'su Jon Ulin, “[Geleneksel] IRA'nın aksine emeklilik geliri vergisinden muaf olarak para çekebildiğiniz için Roth IRA avantajları gerçekten parlıyor” diyor. vergi beyannamenizde bile rapor edilmiyor ve Sosyal Güvenlik yardımlarının vergilendirilebilirliği üzerinde herhangi bir etkisi yok.”
Kongre ve Roth IRA'ları hakkında çok alaycı olduğumu söyleyenler ve Kongre'nin parayı asla iki kez vergilendirmeyeceği konusunda ısrar edenler, Sosyal Güvenlik yardımlarının vergiden muaf olduğunu, çünkü katkılarınızı zaten vergi sonrası dolarlarla yaptınız. Başka bir deyişle, paranın vergisini zaten ödemiştiniz. Ancak 1980'lerde Kongre kuralları değiştirdi ve vergi avantajlarına da başladı: Çifte vergi.
Doğal olarak, o zamanlar bunun yalnızca en yüksek kazananlar için geçerli olacağını söylediler: Emeklilerin yaklaşık %10'u. Ama işte buradayız ve şimdi yaklaşık yarısı için geçerli. Ve yüzde her yıl istikrarlı bir şekilde artıyor.
Geleneksel IRA'ların lehine olan birçok argümandan biri, size her zaman onları daha sonra Roth'lara dönüştürme seçeneği sunmalarıdır. Tek yapmanız gereken komisyoncunuz veya yatırım yöneticinizle bir form doldurmak, parayı bir Roth IRA'ya aktarmak - ve transfer tutarını federal vergi beyannamenizde o yılın geliri olarak bildirmek.
İşte bu noktada piyasadaki düşüş sizin lehinize çalışabilir. Bu yıl şimdiye kadar S&P 500
+ 0.52%
+ 0.12%
SPX,
ve küresel MSCI AC Dünya Endeksi
ACWI,
her biri yaklaşık %20 düştü. ABD tahvil piyasası yaklaşık %12 düştü. Bu seviyelerdeki dönüşümler, geçen yılın sonlarında yapmış olsaydınız ödeyeceğiniz verginin bir kısmından kurtulur.
Ancak Wilson bunun tek yönlü bir bahis olmadığı konusunda uyarıyor. “İnsanları Roth dönüşümlerinde (özellikle çok büyük olanlarda) çok agresif olmamaları konusunda uyarırım” diyor. “ Değişken piyasalar bir süre dalgalı olma eğilimindedir ve dönüştürülen tutarın değeri düşmeye devam edebilir ve bu da artık orada olmayan bir değer üzerinden vergi alınmasına neden olabilir. (Artık Roth dönüşümlerinde 'geri alma' yok.) Roth'un değeri yalnızca (örneğin) 30,000 ABD Doları iken, 25,000 ABD Doları tutarında bir dönüşümde vergi ödemek hiç eğlenceli değil.”
Fla., Winter Park'taki Seacoast Investment Services'te mali danışman olan Dennis Nolte'nin dediği gibi, Roth dönüşümlerini çok erken yapanlar şimdiden pişman oluyorlar. "Ocak ayında yapılan katkılar şimdiden suyun altında kaldığından, Roth dönüşümleri şimdi saçma görünüyor" diyor.
Orada yine, piyasaya zaman ayıramazsınız. Er ya da geç işler tersine dönerse, kaçırılan ekstra tasarruflar çok fazla zarar vermez.
Kaynak: https://www.marketwatch.com/story/thinking-about-a-roth-conversion-if-you-have-an-ira-consider-this-bear-market-bonus-11663718414?siteid=yhoof2&yptr= yahoo