Bu 529 plan efsanesi, üniversiteyi aileler için daha pahalı hale getiriyor

SEATTLE — Pek çok aile için üniversiteye para ödemek mali bir yük ve uzmanlar, eğitimin finanse edilmesiyle ilgili mitlerin bu yükü artırıyor olabileceğini söylüyor. öğrenim kredisi borç krizi.

College Inside Track'in ulusal eğitim ve ortaklıklar sözcüsü Cozy Wittman, "Genellikle insanların üniversite için para biriktirdikleri için bir şekilde cezalandırıldığına dair bir algı var" dedi. "Açıkça, açıkça doğru değil."

Ebeveyne ait 529 üniversite tasarruf planı Federal Öğrenci Yardımı için Ücretsiz Başvuruda bulunurken %5.64 olarak değerlendirilir, FAFSA olarak bilinen, dedi Finansal Planlama Derneği'nin toplantısında konuşurken yıllık konferansı Salı günü. 

Bu, 10,000 plan tasarrufunun her 529 ABD Doları için, kabaca 564 ABD Doları, ebeveynlerin beklenen aile katkısına sayılır ve potansiyel olarak mali yardımı aşağı yukarı aynı miktarda azaltır, göre Kolej Tasarruf Planları Ağı.

Kişisel Finans'tan daha fazlası:
Evli olmayan çiftlerin bilmesi gereken 3 beklenmedik finansal tuzak
İşte Kasım 2022 enflasyon dökümü - tek grafikte
IRS: "Erken başvuranlar" vergi beyannamelerini 2023'te sunmak için neden beklemeli?

Wittman, 529 planının çeşitli avantajlar sunduğunu söyledi: Mal sahibi fonların kontrolünü elinde tutuyor, nitelikli harcamalar için vergiden muaf büyüme ve yararlanıcıyı değiştirme esnekliği var, dedi Wittman.

Ortalama 529 hesap değeri 30,287 cinsinden $ 2021, Üniversite Tasarruf Planları Ağı bildirdi.

Daha önce, büyük ebeveyne ait 529 plan İhtiyaca dayalı mali yardımları olumsuz etkiledi, çünkü dağıtımlar öğrenci geliri olarak sayıldı. gelecek yılın FAFSA'sıWittman, %50'ye kadar değerlendirildiğini söyledi.  

Bununla birlikte, son FAFSA değişiklikleri, 2023-2024 öğretim yılı için geçerli olan bu kuralı rafa kaldırdı, yani "büyükanne ve büyükbabanın [529 plan] tasarruflarının öğrenci üzerinde hiçbir etkisi yok" dedi.

Wittman, "Bunun, insanların tasarruf ettiği yerler için gerçek dünyadaki etkileri var" dedi.

Pek çok büyükanne ve büyükbaba, kendi planlarını açmak yerine ebeveynlerin sahip olduğu 529 planlarına katkıda bulunmayı sevse de, "aslında bugün bunu tersine çevirmek daha akıllıca olur" dedi.  

Wittman, kolej fiyatlandırması hakkında da bilgi eksikliği olduğunu söyledi. "Devlet okullarının ucuz, özel okulların pahalı olduğu şeklindeki bu kavram, anlatıya pek hizmet etmiyor."

"Bugün üniversite hakkında düşünmenin yolu kamu ve özel değil," dedi ve hangi okulların esnek ve esnek olmayan fiyatlandırmaya sahip olabileceğini keşfetmenin daha iyi olduğunu belirtti.

Wittman, başarı temelli burs veren okulları bulmanın en kolay yolunun kabul oranlarını karşılaştırmak olduğunu söyledi. Tipik olarak, kabul oranı %20'nin altına düştüğünde, "para vermeleri için hiçbir teşvik yoktur" dedi.

Ancak Wittman, "Kolejler 1 numaralı burs doları sağlayıcısıdır" ve genellikle özel okullarda verilecek daha fazla para vardır, dedi.

İdeal olarak, isteyeceksiniz üniversite aramaya başla öğrencinin ikinci veya üçüncü yılında, dedi. "Başvuruların sona ermesinden bir ay önce başlarsanız, harika bir üniversite araştırması yapamazsınız" dedi.