Bu, Medicare Primlerinizi Daha da Yüksek Yapabilir. İşte IRMAA'dan Nasıl Kaçınılacağı.

Bu yıl IRMAA'lar, düzeltilmiş brüt geliri 91,000 dolardan fazla olan ve çiftleri 182,000 dolardan fazla olan bireyleri hedef aldı. Yüksek gelirli bireyler, 2,041.20 ABD Doları tutarındaki standart yıllık Medicare primini ödemek yerine 3,006 ABD Doları ile 7,874.40 ABD Doları arasında ödeme yapıyor. Çiftler bunun iki katını ödeyebilir.

Her yıl Medicare ücretleri, kişilerin iki yıl önce bildirdiği gelire göre sıfırlanır. Hiç sorun yaşamamış emekliler bile, alışılmadık derecede yüksek gelirli bir yılın ardından IRMAA tarafından gafil avlanabilir.

Bu gibi durumlarda cehalet mutluluk değildir. İnsanlar, sermaye kazançlarını dengelemek için kaybedilen yatırımları satmak gibi bir IRMAA eşiğinden kaçınmak için genellikle yıl sonundan önce gelir ayarlamaları yapabilirler. Geliri bir kuruş kadar azaltmak, bireyin yıllık Medicare primlerinden en düşük seviyelerde neredeyse 1,000 $, daha yüksek seviyelerde ise binlerce dolar kesintiye neden olabilir.

Emekliler potansiyel gelir artışlarına karşı dikkatli olmalıdır. Belirli bir yılda bir araba satın almak, bir seyahat için ödeme yapmak veya bir Roth dönüşümü için bireysel emeklilik hesabından büyük miktarda para çekmek, onları IRMAA eşiğinin üzerine itebilir.

Yeminli mali müşavir Robert Klein, Kaliforniya'daki Newport Beach'e göre, IRMAA'dan kaçınmayı planlamak 60 yaşında başlamalı ve her yıl devam etmeli çünkü her yılın vergi beyannamesi önemli. Yaşlıların 63 yaşında kazandıkları gelir miktarı, pek çok emeklinin Medicare'e başladığı yıl olan 65 yaşına geldiklerinde primlerini belirleyecektir.

Bir kişi 72 yaşına ulaştığında, IRA'lardan gelen gerekli minimum dağılımlar veya RMD'ler nedeniyle IRMAA'dan kaçınmak zorlaşır. Bir kişi 72 yaşına gelmeden çok önce, finansal planlamacılar müşterilerin Roth dönüşümleri yoluyla bakiyeleri azaltmalarını sağlamaya çalışır, böylece yıllık RMD'lerin bir kişiyi IRMAA eşiğinin üzerine itme olasılığı azalır.

IRA'lardan taşınan herhangi bir para, dönüştürüldüğü yıl gelir olarak vergilendirilir. Ancak uzun yıllar boyunca yapılan küçük dönüşümler herhangi bir yıldaki vergi isabetini sınırlayabilir ve para bir kez Roth'a yatırıldığında RMD'lerden muaf olacaktır. Çekilen herhangi bir para vergiden muaftır.

Bu, eşi öldükten sonra dul bir kadın veya dul bir erkek için iki kat daha önemli olabilir. 72 yaşından sonra RMD alan ve emeklilik, Sosyal Güvenlik ve diğer kaynaklardan elde edilen gelir çiftler için 182,000 $ IRMAA eşiğinin hemen altında kaldığı için IRMAA'lar konusunda asla endişelenmeyen bir çift düşünün. Daha sonra bir eş ölür. Hayatta kalan kişi tek kişi olarak vergilendirilecek ve geliri 91,000 doları aşarsa IRMAA cezaları ödeyecek.

İyi haber: İnsanlar, eşlerinin ölümü, boşanma veya işi bırakma gibi "hayatını değiştirecek bir olayı" bildirmek için Sosyal Güvenlik İdaresi'ne bir SSA-44 formu doldurabilirler. Onaylanırsa bu, bir yıl boyunca IRMAA'yı hafifletecek veya azaltacaktır.

CPA ve Indiana Üniversitesi klinik muhasebe profesörü Greg Geisler, emeklilik gelirini azaltmanın ve IRMAA'lardan kaçınmanın en basit yollarından birinin, 70½ yaşından itibaren doğrudan IRA'lardan hayır kurumlarına bağış yapmaya başlamak olduğunu söylüyor. Doğrudan hayır kurumlarına yapılan bu dağıtımlar gelir olarak sayılmayacaktır. 72 yaşında, IRA'lardan gelen bu doğrudan katkılar, vergileri tetiklemeden gerekli minimum dağıtımlar olarak sayılabilir.

Geisler, zamanlamanın önemli olduğunu söylüyor. RMD'ye hak kazanmak için, hayırseverlik katkısının, yıllık IRA'nın gerektirdiği geri çekilmeden önce yapılması gerekir. Bir kişi zaten 2022 için RMD almışsa Geisler, hayır amaçlı katkı yapmak için Ocak ayına kadar beklemeyi ve bunu 2023 vergi yılı için saymayı öneriyor.

Emekliler genellikle yaşam tarzı seçimlerinin onları IRMAA'ya sürükleyebileceğini fark edemiyorlar. Yaygın bir hata: kötü zamanlanmış bir ev satışı.

Klein, uzun süredir yaşadıkları evlerini bu yıl satmaya karar veren bir çifte işaret ediyor. Her ikisi de 63 yaşındaki Medicare primlerini belirleyen yıl olan 65 yaşındaydı. Çift, onu 1.5 milyon dolara sattı ve 600,000 dolar vergiye tabi kazanç elde etti. Bu kazanç, diğer gelirlerdeki 200,000 $ ile birlikte onları IRMAA'nın en üst sıralarına fırlattı. Ev satışı sonucunda muhtemelen yaklaşık 9,500 dolar ek Medicare primi ödeyecekler.

Bu, bir yıllık gelir artışına dayanmaktadır, dolayısıyla o yıldan sonra IRMAA olmayabilir. Diğer konut kararları her yıl IRMAA masraflarının düşürülmesine yol açabilir.

Santa Fe, NM'den mali planlamacı Peter Murphy'nin, ipoteklerini ödemek için IRA'larından yıllık olarak büyük miktarda para çeken ve IRMAA masraflarına maruz kalan müşterileri vardı.

Murphy, ipoteği ödemek için diğer yatırımları satmalarını önerdi. Satış büyük IRMAA'ları tetikleyecek, ancak bu bir yıllık bir başarı olacak. "Büyük bir kötü yıl, 1,000 kesintiyle ölümden daha iyidir" diyor.

Bu yılın yatırım kayıpları IRMAA'lardan kaçınmak için fırsatlar sunuyor.

Yatırım fonlarından vergilendirilebilir dağıtımlar, bir kişiyi IRMAA eşiğinin üzerine çıkarabilir. Leawood, Kan., mali planlamacı Mike Wren'in, önümüzdeki yıllarda IRMAA sorunları yaratması muhtemel yatırım fonu varlıkları olan bir müşterisi vardı. Wren, "Bunları satmak büyük kazançlarla sonuçlanacaktır, ancak onları tutmak her Aralık ayında bir mayın tarlası anlamına gelir çünkü dağıtımın nasıl görüneceğini asla bilemeyiz" diyor.

Müşteri bu yıl fonları sattı ve kazancını diğer yatırımları satarak ve zararları ayırarak telafi ettiği için sermaye kazancı vergisinden kaçındı.

E-posta: [e-posta korumalı]