Getty Images / iStockphoto
Soru: 73 yaşındayım. 1999'da öğrenci kredisi aldım ve 2004'te konsolide oldum. Geri ödediğim 17 yılda sadece bir tane gecikmeli ödeme yaptım. 2001'deki mezuniyetimden 2014'teki emekliliğe kadar iki devlet üniversitesinde tam zamanlı çalıştım. Kredi affı için başvurduktan sonra 2007'den önce yapılan ödemelerin sayılmadığı konusunda bilgilendirildim. Emeklilikte yaptığım ödemeler sayılmaz. 12,000$ bakiyem var. Bu, 17 yıl boyunca kaçırılmamış ödemelerden ve sadece bir gecikmeden sonra çok adaletsiz geliyor. Herhangi bir tavsiyen var mı?
Öğrenci kredisi veya diğer borçlarla mı mücadele ediyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].
Cevap: NerdWallet'in öğrenci kredisi uzmanı Anna Helhoski, "Görünüşe göre, her şeyi doğru yapabilir - kamu hizmetinde çalışabilir ve ödemelerinizi yapabilirsiniz - ve yine de sistemin doğasında bulunan bürokrasi nedeniyle af alamayabilirsiniz" diyor. Bilmeyenler için, Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama (PSLF) programı, uygun bir geri ödeme planı kapsamında 120 uygun aylık ödeme yapıldıktan sonra doğrudan kredilerde kalan bakiyeyi affediyor - ancak Eğitim Bakanlığı'nın kendisi bile bu programın kusurları olduğunu belirtiyor: " Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama (PSLF) Programı, öğretmenleri, hemşireleri, itfaiyecileri ve toplumlarına hizmet eden diğerlerini, ülkemizin başarısı için gerekli olan sıkı çalışma yoluyla desteklemek için borç indirimi sağlama konusunda önemli - ancak büyük ölçüde karşılanmayan - bir vaattir ”diye yazıyor. .
Ancak Helhoski, “Şu anda programın yetersizliklerinden bazılarını düzeltmeye çalışmak için yapılan düzeltmeler var” diyor. Nitekim, Ekim ayında departman borçlulara yardımcı olabilecek bir dizi değişiklik duyurdu. İşte bir özet: “Öğrenci borçlularının tüm federal kredi programlarından veya affa yönelik geri ödeme planlarından yapılan ödemeleri sayabilmeleri için zaman sınırlı bir feragat sunacağız. Buna daha önce uygun olmayan kredi türleri ve ödeme planları dahildir. PSLF uygunluğunu otomatikleştirme fırsatlarını takip edeceğiz, borçlulara hataları düzeltmeleri için bir yol sunacağız ve ordu mensuplarının hizmet ederken af için kredi almalarını kolaylaştıracağız.” Burada daha fazlasını okuyun.
Öğrenci Kredisi Kahramanı sertifikalı öğrenci kredisi danışmanı ve eğitim finansmanı uzmanı Andrew Pentis, federal kredi hizmet sağlayıcınızla iletişime geçin ve durumunuzu en baştan açıklayın. Ancak ne yazık ki, kalan bakiyenizin silinmeyebileceğini unutmayın. “Bunun nedeni, yalnızca 2007'den sonra yapılan ödemeler için kredi alabilmeniz ve yine de 120 ödeme eşiğine ulaşmanız gerektiğidir. Diğer bir kişisel engel, emeklilikteyken ve tam zamanlı çalışmıyorken ödeme yaptıysanız. Bu ödemeler yine de PSLF için 120 ödeme şartına dahil olmayacak” diyor Pentis.
Genellikle, Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama yoluyla borcunuzun ödenmesini sağlamak için, hükümet veya devlet üniversitesi gibi nitelikli bir kamu hizmeti işvereni için tam zamanlı çalışırken yaklaşık 10 yıllık bir süre boyunca her ay ödeme yapmanız gerekir. . “Bu süreçte, uygunsuzluğa yol açabilecek tonlarca uyarı var. Örneğin, doğrudan bir krediniz olmalıdır, bu da genellikle birden fazla krediyi tek bir kredide birleştirmeniz gerektiği ve konsolidasyondan önce yapılan tüm ödemelerin PSLF için uygun olmadığı anlamına gelir. Ayrıca, ödeme zaman çizelgenizi sıfırlayacak, yani kayıttan önce yapılan tüm ödemelerin PSLF için uygun olmadığı anlamına gelen gelire dayalı geri ödemeye kaydolmanız gerekir, ”diyor Helhoski. Hükümetin burada açıkladığı gibi, nitelikli geri ödeme planı kurallarının bazılarının geçici olarak askıya alındığını unutmayın: "Şimdi, sınırlı bir süre için, borçlular, aksi takdirde PSLF için uygun olmayacak geçmiş geri ödeme dönemleri için kredi alabilirler." Ayrıntılara buradan bakın.
Sözde Geçici Genişletilmiş Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlaması, Mart 2018 federal harcama planı kapsamında kabul edildi ve aksi takdirde PSLF için koşulları karşılayan, ancak yanlışlıkla yanlış geri ödeme planına kaydolan borçlular için 350 milyon dolarlık bir pot içeriyordu. Ve yukarıda tartışıldığı gibi, daha önce uygun olmayan ödemeleri saymayı kolaylaştırmak için yakın zamanda geçici bir feragat uygulandı. “Bu, borçluların, yanlış türde bir krediyle yapılmış olsalar, daha önce konsolide edilmiş olsalar, yanlış geri ödeme planında yapılmış olsalar, geç yapılmış olsalar veya bir borçlu aktif görevdeyken duraksamış olsalar bile kredi ödemelerinin PSLF'ye sayılmasını sağlayabilecekleri anlamına gelir. ordu," diyor Helhoski. Bu durumda, ihraççıyı aramak ve uygun olup olmadığınızı görmek mantıklı olacaktır.
Üstelik Helhoski, borçluların öğrenci kredilerini federal öğrenci yardım sitesi aracılığıyla konsolide edebileceklerini ve PSLF formunu gönderebileceklerini söylüyor. 12,000$'lık ödemelerinizin tamamı konsolide edilmemişse, birden fazla federal krediyi tek bir kredide birleştirebilirsiniz ve bu, ödemelerinizi düşürürken faiz tutarınız artacaktır. Helhoski, "Ancak yalnızca sınırlı bir süre için – Ekim 2022'nin sonuna kadar mevcut" diyor.
Fortis Advisors'ta sertifikalı bir mali planlamacı olan Don Grant, Federal Kredi Hizmeti'ne, Eğitim Bakanlığı'nın Kamu Hizmeti Kredisi Affına uygunluğunuzu yeniden değerlendirmesini talep eden bir e-posta hazırlamanızı öneriyor. “E-postaya PSLF başvurusunu gönderdiğiniz adı ve doğum tarihini ekleyin ve şu adrese gönderin: [e-posta korumalı]Grant diyor.
PSLF programının birçok sorunu olmasına rağmen Grant, “Onu yeniden başvurması ve buna bağlı kalması için şiddetle teşvik ediyorum. Birçok nitelikli borçlunun reddedildiği bildirildi, ancak daha fazla başvuru sahibini temizlemek ve borç indirimi sağlamak için tasarlanmış değişiklikler ve iyileştirmeler yapıldı.”
*Sorular kısa ve net olacak şekilde düzenlenmiştir.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/this-feels-very-unfair-im-73-and-worked-full-time-in-education-over-17-years-i-made-only-one-late-payment-on-my-student-loans-i-still-owe-12k-can-you-help-01643207258?siteid=yhoof2&yptr=yahoo