Son iki yılda, küresel bir pandemi ve konut envanteri kıtlığının birleşik etkileri arasında ev fiyatları fırladı. 2020 ile 2022 arasında ev fiyatları %30 arttı, Freddie Mac'e göre. Ve 2022'de ABD'de bir evin ortalama satış fiyatı 397,549 dolardı. Redfin'e göre.
Bütün bu baskılar arasında, ipotek faiz oranları Ayrıca keskin bir şekilde yükselerek aylık ödemeleri daha da ürkütücü hale getirdi. Redfin'in bildirdiğine göre, ulusal ortalama ipotek oranı şu anda %6.9'dur ve bu, geçen yıla göre 3.8 puan daha yüksektir.
Ne kadar ev satın alabileceğinize karar verirken dikkate alınması gereken birçok faktör vardır ve maaş, denklemin büyük bir parçasıdır. Fortune Tavsiye Ediyor editörleri, ABD'de 400,000 $'lık bir eve sahip olmak için ne kadar maaş alınması gerektiğine bakmak için rakamları zorladı.
Konut fiyatlarının sert yükselişi
Gayrimenkul sektörünün son birkaç yıldaki çılgın yolculuğu iyi belgelenmiştir.
Redfin verilerine göre Ekim 2019'da bir evin medyan satış fiyatı 293,109 dolardı. Ancak Ocak 19'de COVID-2020 salgınının ortaya çıkışı, ev fiyatlarını yukarı çeken mükemmel bir piyasa güçleri fırtınasına neden oldu. Bu, rekor düzeyde düşük ipotek faiz oranlarını, insanlar yerinde korunup satılık evleri listelemekten uzak durdukça konut envanterindeki kıtlığı ve uzaktan çalışmanın ani hakimiyetiyle artan ev satın alma rekabetini içeriyordu.
Bir ajan olan Scott Bergmann, "2021'de ülke son beş yılda olduğundan daha fazla ev sattı" diyor. Emlak Bir. “Ev fiyatlarının bu kadar yükselmesinin en büyük nedenlerinden biri, daha fazla alıcıyı ev satın alma piyasasına atlamaya teşvik eden ve heyecanlandıran düşük faiz oranlarıydı. Daha fazla ev alıcısı, talebi artıran ancak arzın artmadığı pazara atladığında, bu, alıcıların bir ev satın almak için yoğun bir şekilde rekabet ettiği ve birçok alıcının, alıcı olabilmek için istenen fiyatın biraz üzerinde ödeme yapmak zorunda kaldığı anlamına geliyordu. ev satıcıları ile lider."
Alıcılar rakiplerini yenmek için kendilerini çok zorladıkları için, istenen fiyatın üzerinde 50,000 $ veya daha fazla teklifler olağan hale geldi. 2022'ye hızlı bir şekilde ilerleyin ve sonuç, ülke çapında 397,549 $ 'a tırmanan ortalama bir ev satış fiyatıdır ve bu, daha yakın tarihli ipotek faiz oranı artışlarıyla birleştiğinde, birçok müstakbel ev alıcısı için önemli bir yüktür.
Faiz oranı artışları satın alınabilirliği nasıl etkiliyor?
Şu anda konut satın alınabilirliği söz konusu olduğunda, faiz oranları yapbozun diğer önemli parçasıdır. Geçtiğimiz yıl boyunca, Federal Rezerv, federal fon oranını artırdı altı kat arttı ve bu da ipotekler de dahil olmak üzere tüketici borçlanmasının maliyetini artırdı.
Redfin'e göreOcak 2022 itibariyle faiz oranları, ortalama %3.4 ile hala nispeten düşüktü. Ancak bu yılın Ekim ayına kadar ortalama %6.9'a ulaştılar. Bu değişikliğin alıcılar için çok büyük sonuçları oldu ve aylık ipotek ödemeler.
“Ocak ayında 400,000$'lık bir ev satın alabilir ve %1,550'ten aylık 3.125$ anapara ve faiz ödemeniz olabilir. Artık oranlar %7 civarında olduğuna göre, bir alıcının aylık ipoteği kabaca ayda 800 $ artacaktır,” diyor Kıdemli ipotek kredisi yaratıcısı Derek Amos. Omaha Mortgage Karşılıklı.
Kötü haber, en azından kısa vadede, oranların tekrar düşüşe geçmeden önce muhtemelen yükselmeye devam etmesi. Federal Rezerv'in Aralık ortasında başka bir faiz artırımı açıklaması bekleniyor. "Fiyatlar eninde sonunda düşecek. Ancak bu gerçekleşmeden önce %9'a yaklaşmaları mümkündür. 2021'de oldukları yerde asla olmayacaklar," diyor Amos.
400,000 dolarlık bir evi karşılamak için ne kadar kazanmanız gerekiyor?
Tüm bu faktörleri göz önünde bulundurarak, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki bir evin mevcut ortalama satış fiyatını makul bir şekilde karşılayabilmek için ne kadar kazanmanız gerekiyor?
Bir CFP ve finansal planlamanın üst düzey yöneticisi olan Brian Walsh'a göre SoFi, bir fintech şirketi, net veya eve götürülen maaşınız, 10,500 $ 'lık bir evi karşılayabilmek için kabaca ayda 11,000 ila 400,000 $ arasında olmalıdır. Walsh, yıllık maaş olarak, ikamet ettiğiniz eyalete, vergi beyannamesi durumunuza ve diğer stopajlara bağlı olarak 165,000 ila 195,000 ABD Doları arasında olacağını söyledi.
Walsh'un hesaplaması birkaç maliyet varsayımına dayanmaktadır.
Walsh, "400,000 dolarlık bir ev için ortalama aylık ödeme 3,037 dolardır" diyor. “Bu, %7'lik tipik ilk ev alıcı peşinatı, %6.61'lik ortalama faiz oranı, %1'lik ortalama emlak vergisi oranı, ortalama ev sahibi sigortası aylık 140$ ve ortalama Özel Mortgage Sigortası %0.6.”
Walsh'un maaş yönergesi, emlak vergileri ve sigorta dahil olmak üzere bir ipotek ödemesinin brüt gelirinizin %28'inden fazla olmaması gerektiği fikrine dayanmaktadır. Ancak bu tavsiye, diğer finansal taahhütlerinize ve borcunuza bağlı olarak uygun olabilir veya olmayabilir.
“Gibi başka büyük harcamalarınız varsa borç ödemeleri veya çocuk bakımı, bu pratik kuralı takip etmek biraz daha zor olabilir, ”diye açıklıyor Walsh.
Walsh'un 400,000 $'lık bir ev için belirttiği aylık ipotek ödeme rakamının, hesaplamalarında kullanılan neredeyse tüm değişkenlere bağlı olarak önemli ölçüde değişebileceğini belirtmek de önemlidir. Örneğin, bir alıcı masaya daha büyük bir peşinat getirirse, bu ödünç alınan miktarı ve dolayısıyla aylık ipotek ödemelerinin miktarını azaltacaktır.
Ayrıca, bir alıcının %20'den fazla peşinatı varsa, Özel İpotek Sigortası gereklilikleri genellikle elenir ve bu maliyet denklemden çıkarılır. Bir evin konumu, emlak vergisi yükü ve sigorta giderleri dahil olmak üzere genel maliyetleri de etkiler.
Sonuç olarak, diyor Walsh? Rakamları çalıştırmak önemlidir bütçenize göre ve benzersiz koşullar. Tam olarak ne kadar ev alabileceğinizi görmek için numaralarınızı girmek için bir ipotek hesaplayıcı kullanabilirsiniz.
Ancak, ev fiyatları yükseldikçe ev alıcıların giderek daha zor bir durumda olduğunu inkar eden bir durum olmadığını da ekliyor.
Walsh, "Borç alanların ya daha yüksek gelirlere sahip olmaları ya da borç-gelir seviyelerini makul tutmak için daha büyük peşinat ödemeleri yapmaları gerekecek" sonucuna varıyor.
Paket
Emlak piyasası gelişmeye devam ettikçe, ev alıcılarının maaş talepleri de artıyor. Masaya daha büyük bir peşinat getirmek mevcut ortamda yardımcı olacaktır, ancak satışa ne kadar para getirirseniz getirin, rakamları dikkatli bir şekilde araştırdığınızdan emin olun ve bir ipotek ödemesinin geliriniz ve bütçenize rahatça uyduğundan emin olun.
Bu hikaye ilk olarak servet.com
Fortune'dan daha fazlası:
Amerikan orta sınıfı bir çağın sonunda
Piyango kazananlarının yaptığı en yaygın 5 hata
Yeni bir Omicron varyantından bıktınız mı? Bu semptom için hazırlıklı olun
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/much-money-earn-annually-comfortably-181013084.html