Bu, milyonlarca yaşlı Amerikalı için 1 numaralı gelir kaynağıdır ve bu bir sorun teşkil edebilir.

Bugünlerde 65 yaş ve üstü kalabalık paralarını nereden alıyor? Hükümete göre, emeklilik yaşı grubundaki Amerikalılar tarafından geçen yıl kazanılan ortalama 53,335 doların yarısından fazlası (%51) Sosyal Güvenlik, devlet emeklilik maaşları veya IRA'lar gibi özel fonlardan geldi. veri.* Gelirlerinin büyük bir kısmını ücret ve maaşlar (%34.4) oluştururken, bunu faiz, temettü, kira gelirleri ve diğer gayrimenkul gelirleri (%6.2) takip ediyor; serbest meslek geliri (%5.5); ve bir avuç diğer nominal kaynak.  

Rakamları daha derinlemesine incelediğinizde, Sosyal Güvenliğin yaşlı nüfusun büyük bir kesimi için temel gelir kaynağı olduğunu ve bunun onlar için zorlayıcı olabileceğini fark edeceksiniz. Aslında, yaşlı Sosyal Güvenlik yararlanıcıları arasında erkeklerin üçte birinden fazlası (%37) ve 10 kadından dördü (%42) gelirlerinin %50 veya daha fazlasını Sosyal Güvenlikten alıyor. için Sosyal Güvenlik Kurumu.

Sosyal Güvenliğe aşırı güvenmek neden yaşlı Amerikalılar için zorlayıcıdır?

Profesyoneller, Sosyal Güvenlik'e aşırı güvenmenin, "bu yaşlıların yeni bir araba veya ev onarımı gibi tek seferlik bir harcama için büyük bir toplu meblağa ihtiyaç duyması" gibi büyük, düzensiz maliyetlerle başa çıkmayı zorlaştırabileceğini söylüyor, sertifikalı mali planlamacı Jessica L. Fahrenholz Dayton'da Tudor Financial ile. (Bağlam olarak, hükümet verileri, yeni bir arabanın fiyatının bir yıl öncesine göre %8.4 daha yüksek olduğunu gösteriyor. Ve ev onarımı söz konusu olduğunda, yakın zamanda yayınlanan Angi'nin Ev Harcama Durumu Raporu bulundu Hane halkı yalnızca geçen yıl bakım masraflarına 3,018 dolar, acil onarımlara ise 2,321 dolar harcadı.)

Bu tür büyük, düzensiz maliyetler düşündüğünüzden daha yaygındır: rapor Son zamanlarda her dört emekliden yalnızca biri değil Bir araştırmaya göre emeklilikte her türlü şok olayı yaşandı ders çalışma Aktüerler Derneği'nden. Ve bu şok olaylar (örneğin büyük bir diş faturası) çoğu zaman şok fiyat etiketini de beraberinde getiriyor. Aslında, sağlık harcamaları yaşlı Amerikalılar için büyük bir endişe kaynağı olmalıdır; çünkü 65 yaş ve üzeri çiftler emeklilik boyunca sağlık ve tıbbi harcamalar için vergi sonrası yaklaşık 315,000 dolar harcamayı bekleyebilirler. ders çalışma Fidelity'den bulundu.

Dahası, bazı profesyoneller Sosyal Güvenlik ödemelerinin genellikle oldukça düşük olduğunu belirtiyor (3,345 yaşında tam emeklilik yaşında dağıtım alanlar için 67 dolar ve 4,194 yaşında emekli olanlar için 70 dolar). için Sosyal Güvenlik Kurumu) ve enflasyona göre ayarlanmasına rağmen gerçekte enflasyona ayak uyduramayabilir (ki bu oran hala %7.7 ile çok yüksek). 

Fahrenholz, "Aylık harcamalar enflasyonla birlikte arttığından, emeklilikte yalnızca Sosyal Güvenlik'e güvenen yaşlılarla aynı fikirdeyim" dedi ve "kıdemli müşterilerimiz için daha yüksek maliyetlerin kesinlikle sabit gelirler üzerinde etkisi olduğunu" ekledi. 

Yüksek enflasyonun Sosyal Güvenlik yaşam maliyeti düzenlemesini veya COLA'yı 2023'te (ortalama 144 dolar) artırmasının beklenmesi nedeniyle, vergi mükelleflerinin ödeme Bu yardımların önemli bir kısmı üzerinden gelir vergisi. Senior Citizens League'in Sosyal Güvenlik ve Medicare politika analisti Mary Johnson, MarketWatch emeklilik muhabiri Jessica Hall ile yakın zamanda yaptığı bir röportajda "Gelirin vergiden düşürülmesi gerçekten hayati önem taşıyor" dedi. "İnsanların ihtiyaç duydukları şeylere - sağlıklarını etkileyen barınma ve gıda kaynaklarına - nasıl eriştikleri konusunda ciddi sonuçlar doğurabilir." 

Dahası, meslektaşım Alessando Malito olarak rapor, Sosyal Güvenlik'in gelecekte bazı finansman sorunları olabilir ve bu da sosyal yardımlarda potansiyel kesintiler anlamına gelebilir. 

Yaşlı Amerikalıların gelirlerini korumalarına yardımcı olacak ipuçları

Geliriniz nereden gelirse gelsin, profesyoneller hayatınızı finanse etmek için yeterli paraya sahip olacağınızdan daha iyi emin olmanın çeşitli yolları olduğunu söylüyor. Büyük bir şey, eğer yapabiliyorsanız, konut maliyetlerini azaltmaktır, çünkü bunlar eski Amerika'nın aslan payı olma eğilimindedir. harcama. Bu, çok daha ucuz bir yere taşınmak veya emeklilikten önce o ipoteği ödemek anlamına gelebilir. Radix Financial'ın baş yatırım danışmanı Amy Hubble, "Bu ortamda, ev ipoteği ödemesi olmayan, Sosyal Güvenlik yardımlarından tam olarak yararlanabilen, devlet sağlık sigortasına hak kazanan ve yalnızca %12 gelir vergisi ödeyebilen emekliler en iyi noktadadır" dedi.

Çok geç olmadan, vergi yükümlülüklerini şimdi ele almak da çok önemli. 65 yaş üstü bireyler geçen yıl ortalama 2,185 dolar kişisel vergi ödedi, yani %10.71; teşvik ödemeleri vergilendirilmedi. Bu faktörü göz önünde bulundurarak, Houston, Teksas'taki Beacon Financial Planners'ta sertifikalı bir finansal planlamacı olan Kris Etter, buradaki en iyi tavsiyenin basit olduğunu söylüyor: ileriyi planlayın. 

Etter, 65 yaşını doldurmadan önce, yani "iki yıl önce", bu yaş grubundaki yetişkinlerin geleneksel IRA'larını Roth IRA'lara dönüştürmeyi düşünebileceğini açıklıyor. Sürecin bir finans uzmanının yardımıyla yapılması gerektiğini vurgularken, hareketin nedeni "Roth IRA'nızdan çekebilmeniz ve vergiye tabi gelirinizi, Gerekli Minimum Dağıtımları (RMD'ler) miktar dönüştürülmedi.” RMD yaşı şu anda 72 veya 70 Ocak 1'den önce bu yaşa ulaştıysanız 2020 ½ olarak ayarlanmıştır. IRS. "Bu süre zarfında, 70 yaşında daha büyük bir miktar almak için Sosyal Güvenlik yardımlarını da erteleyebilirler" diye ekledi.

Son olarak harcamalarınızın kapsamlı bir değerlendirmesini yapın. Fahrenholz, "Benim görüşüme göre, finansmanı kişisel tutmak ve kişisel harcamaları gözden geçirmek, harcamaları kısma ve bütçede yer açma fırsatlarını belirlemek için yararlı bir uygulamadır" dedi. Her zaman mümkün olmasa da yarı zamanlı veya geçici çalışma fırsatları varsa bunları değerlendirin. 

* Bu hikayeye ilişkin BLS verileri, hem bireyleri hem de tüketici birimlerini (CU'lar) veya kan, evlilik veya evlat edinme yoluyla akraba olan kişileri ve başkalarıyla birlikte yaşayan ancak mali açıdan bağımsız olanları içerir. CU'lar aynı zamanda birlikte yaşayan ve ortak mali kararlar alan bireyleri de içerir.