Hayat sigortası sevdiklerinize vefat etmeniz durumunda ölüm yardımı sağlamak üzere tasarlanmıştır. Bu arada uzun vadeli bakım sigortası masrafların ödenmesine yardımcı olabilir uzun vadeli bakım Hala yaşarken harcamalar. Her iki sigorta kapsamına da sahip olmak mali planınızı daha eksiksiz hale getirebilir, ancak bu pahalı olabilir. Hibrit bir hayat sigortası poliçesi satın almak, maliyeti iki katına çıkarmadan her iki ihtiyacı da karşılamanıza olanak sağlayabilir. A Finans danışmanı sigorta ihtiyaçlarınızı değerlendirebilir ve gelecek için plan yapmanıza yardımcı olabilir.
Hibrit Uzun Vadeli Bakım Sigortası Nedir?
Hibrit uzun vadeli bakım sigortası veya hibrit hayat sigortası, iki teminat türünü tek poliçede birleştiren bir sigorta ürünüdür. Hibrit hayat sigortası satın aldığınızda hem hayat sigortasını almış olursunuz hem de uzun süreli bakım sigortası. Bu tür bir kapsama aynı zamanda bağlantılı faydalar politikası olarak da adlandırılabilir, çünkü bir arada iki fayda elde edersiniz.
Hibrit poliçenin hayat sigortası kısmı, vefat ettiğinizde yararlanıcı olarak belirttiğiniz kişi veya kişilere ölüm yardımı öder. Uzun süreli bakım kısmı, uzun süreli bakımın maliyetini karşılamak için yaşamınız boyunca ödenen yardımları öder.
Hibrit poliçeler, hayat sigortasını ve uzun vadeli bakım sigortasını ayrı ayrı satın almanız gerekmediği için esasen her iki dünyanın da en iyisini elde etmenize olanak tanır. Bu nedenle, uzun vadeli bakım kapsamı, daha sonra bakım masraflarını ödemek için varlıklarınızı azaltmanıza yardımcı olabileceğinden, finansal ve emlak planlaması için cazip bir seçenek olabilir.
Hibrit Uzun Vadeli Bakım Sigortası Nasıl Çalışır?
Hibrit uzun vadeli bakım sigortası, bir noktada uzun vadeli bakıma ihtiyacınız olabileceğini varsayar. Politikanın uzun vadeli bakım kısmı, zamanı geldiğinde bu masrafları karşılamak için para ödeyecek. Örneğin, sağlığınız kötüleşirse ve 24 saat bakıma ihtiyaç duyarsanız, poliçeden gelen parayı huzurevinde özel veya yarı özel bir odanın ücretini ödemek için kullanabilirsiniz.
Politikanın uzun vadeli bakım kısmı genellikle belirli bir süre için belirli bir miktara kadar yardım öder. Dolayısıyla poliçeniz, 5,000 aya kadar uzun vadeli bakım masrafları için ayda 24 ABD Doları ödeyebilir. Maksimum uzun vadeli bakım yardımı 120,000 dolar olacaktır.
Uzun süreli bakıma ihtiyacınız varsa, tıbbi masraflarınızı karşılamak için bu yardımları poliçeden alabilirsiniz. Bu yardımlar tükendiğinde poliçenin uzun vadeli bakım kısmından başka hiçbir şeyi çekemezsiniz. Kullanılan herhangi bir uzun vadeli bakım yardımı, ölüm yardımı.
Önceki örneğe dönecek olursak, eğer poliçenin toplam ölüm yardımı 500,000 ABD Doları olsaydı, uzun vadeli bakım yardımlarınızı maksimuma çıkarmanız durumunda yararlanıcılarınız bunun 380,000 ABD Dolarını almaya hak kazanacaktı. Hibrit poliçeler, uzun vadeli bakım yardımlarının ölüm yardımını tükettiği durumlarda, genellikle 15,000 ila 25,000 ABD Doları aralığında minimum bir yardım ödeyebilir.
Hibrit Sigorta Poliçesini Kimler Düşünmelidir?
Hibrit hayat sigortası, hayat sigortası yaptırmak isteyen herkes için mantıklı olabilirken aynı zamanda uzun süreli bakımın yüksek maliyetlerine karşı da bir miktar finansal koruma sağlayabilir. Bir huzurevinde iki yıl kalmak, ihtiyaç duyduğunuz bakım düzeyine ve seçtiğiniz tesise bağlı olarak kolaylıkla yüzbinlerce dolara mal olabilir.
Uzun vadeli bakımın masraflarını karşılamak için mevcut varlıklarınızı kullanabilirsiniz, ancak mirasçılarınıza geride bırakacağınız bir zenginlik mirası yaratmayı umuyorsanız bu ideal olmayabilir. En kötü senaryoda, kendinizin veya evliyseniz eşinizin uzun vadeli bakımı için gerekli parayı bulmak amacıyla evinizi ve diğer varlıklarınızı satmak zorunda kalabilirsiniz.
Sağlık sigortası huzurevinde uzun süreli bakım için para ödemiyor Medicaid yapmak. Ancak bir sorun var. Uzun süreli bakıma yönelik Medicaid yardımına hak kazanmak için gelir ve varlık uygunluk şartlarını karşılamanız gerekir. Yine Medicaid'e hak kazanmak için varlıklarınızın bir kısmını harcamanız gerekebilir.
Bir Medicaid varlık koruma vakfı kurmak bir alternatiftir. Ancak bu pahalı olabilir ve Medicaid uygunluğunuzu riske atmamak için bunun doğru yapıldığından emin olmanız gerekir. A Finans danışmanı veya emlak planlama avukatı nasıl oluşturulacağı konusunda rehberlik sunabilir. Medicaid güven ve bunu yapmanın mantıklı olduğu zaman.
Hibrit Uzun Vadeli Bakım Sigortasının Artıları ve Eksileri
Hibrit hayat sigortası bazı insanlar için diğerlerinden daha uygun olabilir. Artıları ve eksileri karşılaştırmak, durumunuza uygun olup olmadığına karar vermenize yardımcı olabilir.
İşte bilmeniz gereken ana artılardan bazıları:
İstikrarlı primler. Hibrit poliçeler garantili primler sunabilir, dolayısıyla zamanla daha pahalı hale gelmeleri konusunda endişelenmenize gerek yoktur. Şimdiki ve gelecek yıllar için bütçenize uygun bir sigorta kapsamı arıyorsanız bu bir artıdır.
Üstün esneklik. Sigortacıya bağlı olarak, hibrit poliçeyi taksitler halinde veya toplu olarak ödeyebilirsiniz. İleriyi planlamaya çalışıyorsanız, sigorta kapsamı için ödeme yapmak için birden fazla seçeneğe sahip olmayı tercih edebilirsiniz.
Potansiyel nakit değer birikimi. Hibrit hayat sigortası poliçesi birleştirilirse kalıcı hayat sigortası Uzun süreli bakım teminatı ile nakit değer birikiminden yararlanabilirsiniz. Kalıcı hayat sigortası, prim ödedikçe nakit değer oluşturabilir ve gerektiğinde bunu geri çekebilir veya ödünç alabilirsiniz.
Maliyet. Hibrit poliçeler, hayat sigortası ve uzun vadeli bakım sigortası poliçesini ayrı ayrı satın almaktan daha ucuz olabilir. Oranları karşılaştırmak ve hayat sigortası teklifleri almak, ne kadar ödeyebileceğinizi tahmin etmenize yardımcı olabilir.
Hibrit uzun vadeli bakım sigortası kapsamının bazı dezavantajları şunlardır:
Bekleme süreleri. Hayat sigortası poliçelerinde, herhangi bir yardımın ödenebilmesi için uymanız gereken bekleme süreleri olabilir. Genellikle bu iki yıldır ancak hibrit politikalar, uzun vadeli bakım yardımlarından faydalanabilmeniz için daha uzun bir bekleme süresi gerektirebilir.
Azaltılmış ölüm yardımı. Belirtildiği gibi, poliçenizdeki uzun vadeli bakım yardımlarını kullanmak, yararlanıcılarınıza ödenen ölüm yardımını azaltabilir. Siz vefat ettiğinizde hâlâ asgari bir yardım alabilirler ancak bu, poliçenin orijinal nominal değerinden çok daha az olabilir.
Enflasyon riski. Enflasyon uzun vadeli bakımı daha pahalı hale getirebilir; hibrit politikanız artan tüketici fiyatlarına karşı yerleşik koruma sunmuyorsa bu durum zorlayıcı olabilir. Bu durumda, uzun vadeli bakım yardımlarınız bakımınızı karşılamaya yetmeyecektir.
Hibrit Sigorta Nasıl Satın Alınır
Hibrit bir politika almakla ilgileniyorsanız, araştırma yapmak ve seçenekleri karşılaştırmak önemlidir. Özellikle şunları göz önünde bulundurun:
Ne kadar prim ödeyeceğiniz
Hem ölüm yardımı hem de uzun vadeli bakım yardımları için kapsam seviyeleri
Uzun vadeli bakım yardımları için maksimum ödemeler
Prim ödeme seçenekleri (yani toplu ödeme veya taksitli)
Uzun vadeli yardımlar nasıl ödenir ve kime ödenebilir?
Politikanın nakit değer oluşturup oluşturmadığı
Uzun vadeli bakım yardımları poliçeyi tüketiyorsa ne kadar asgari ölüm yardımı alınabilir?
Ayrıca hayat sigortası ve uzun vadeli bakım sigortası fiyatlarını ayrı ayrı karşılaştırarak her biri için ne kadar ödeyebileceğinize dair bir fikir edinebilirsiniz. Bu size hibrit bir politikayla ne kadar tasarruf edebileceğiniz konusunda bir fikir verebilir.
Ne kadar genç ve sağlıklı olursanız hayat sigortasının o kadar uygun fiyatlı olabileceğini unutmayın. Sağlık ve yaşınıza ek olarak cinsiyetiniz, aile geçmişiniz, mesleğiniz ve hobileriniz de hayat sigortası ve hibrit sigorta için ödeyebileceğiniz miktarı etkileyebilir. Sigorta kapsamından yararlanmak için tıbbi bir muayeneyi tamamlamanız gerekebileceğini unutmayın.
Alt çizgi
Hibrit uzun vadeli bakım sigortası, hem hayatınızı koruyarak hem de uzun vadeli bakım masraflarını karşılayarak bir taşla deyim yerindeyse iki kuşu öldürebilir. Sigortanın "kullan ya da kaybet" şeklinde olmaması, bu tür sigortaların çekiciliğini arttırmaktadır. Aralarından seçim yapabileceğiniz çok sayıda seçenek olsa da sizin için en iyi hibrit poliçe, ihtiyacınız olan teminat düzeyini karşılayabileceğiniz bir maliyetle sunan poliçedir.
Sigorta Planlama İpuçları
Hibrit hayat sigortasının ihtiyacınız olabilecek bir şey olup olmadığı konusunda mali danışmanınızla konuşmayı düşünün. Henüz bir mali danışmanınız yoksa, onu bulmak karmaşık olmak zorunda değildir. SmartAsset'in ücretsiz aracı bölgenizde hizmet veren en fazla üç deneyimli mali müşavirle sizi eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.
A uzun süreli bakım yıllıklığı uzun vadeli bakım ihtiyaçlarının finansmanı için başka bir olasılıktır. Yıllık gelirler, bir sigorta şirketine prim ödemenize ve daha sonraki bir tarihte ödemeleri geri almanıza olanak tanıyan sözleşmelerdir. Yıllık gelirden elde edilen ödemeleri, kendinize veya eşinize uzun vadeli bakım ödemek için kullanabilir veya sadece emeklilik için garantili gelir sağlayabilirsiniz. Akılda tutulması gereken artıları ve eksileri vardır; bu nedenle yıllık gelirin dikkate alınması gereken bir şey olup olmadığı konusunda danışmanınızla konuşmanız yararlı olabilir.
Fotoğraf kaynak: ©iStock.com/Halfpoint, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Apiwan Borrikonratchata
Sonrası Hibrit Uzun Vadeli Bakım Sigortası Nedir? İlk çıktı SmartAsset Blogu.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/makes-sense-buy-hybrid-long-140059974.html