Emeklilik için 1 milyon dolar (veya daha fazla) tasarruf etmek, sahip olunması gereken harika bir hedeftir. Bu kadarını bir kenara bırakmak, emekli olduğunuzda para sıkıntısı çekme endişesi duymadan tercih ettiğiniz yaşam tarzını yaşamanızı kolaylaştırabilir. Ancak emeklilerin büyük bir yüzdesi bu kadar paraya sahip olmuyor. Aslında istatistiksel olarak emeklilerin yaklaşık %10'unun 1 milyon dolar veya daha fazla birikimi var. Ancak emeklilerin çoğunluğunun çok daha az birikimi var. Azınlıkta olmak istiyorsanız ancak bu tasarruf hedefine nasıl başlayacağınızdan emin değilseniz, bir uzmanla çalışmayı düşünün. Finans danışmanı.
Ortalama Emekli Ne Tasarruf Ediyor?
Federal Rezerv'in Tüketici Finansmanı Anketi takip ediyor Farklı yaş grupları için emeklilik tasarruf verileri ABD'de 2019'da tamamlanan en son araştırmaya göre, yaşa göre ortalama emeklilik tasarrufları şu şekilde dağılıyor:
426,000 ila 65 yaşları arasındakiler için 74 dolar
357,000 yaş ve üzeri için 75 dolar
Gördüğünüz gibi bu rakamlar 1 milyon dolar sınırının çok altında. Bunlar, 65 yaş ve üzeri ortalama bir kişinin, 401(k) planları ve Bireysel Emeklilik Hesapları da dahil olmak üzere emeklilik hesaplarında ne kadar tasarruf ettiğini temsil eder (IRA'lar).
Medyan rakamlara baktığınızda rakamlar daha da değişiyor. Medyan, bir sayı grubunda ortadaki sayıyı temsil eder. Federal Rezerv verileri, 65 ila 74 yaş arası kişilerin emeklilik hesaplarında ortalama 164,000 ABD Doları bulunduğunu, 75 yaş ve üzeri kişilerin ise emeklilik için biriktirdikleri 83,000 ABD Doları olduğunu gösteriyor.
Bu rakamlar 2019 yılına aittir ve emeklilerin son birkaç yılda yaşadığı emeklilik kazançlarını (veya kayıplarını) yansıtmayabilir. Bir sonraki Tüketici Finansmanı Anketi 2023'te yayınlanacak ve bu anket, COVID-19 salgınının ve yüksek enflasyon hesaba katıldı.
Ortalama Emeklinin Net Değeri Nedir?
Net değer, varlıklarınızın yükümlülüklerinize karşı ölçümüdür. Daha yüksek bir net değer, borçlarınızdan daha fazla varlığa sahip olduğunuzu gösterir ve bu, emeklilik söz konusu olduğunda iyi bir şeydir.
Ortalama emeklinin net serveti açısından, Federal Reserve verileri, 1.2 ila 65 yaşları arasındakiler için bunu yaklaşık 74 milyon dolar olarak gösteriyor. Ortalama net servet, 958,000 yaş ve üstü olanlar için 75 dolara düşüyor. Veriler çeşitli ölçümleri yapıyor varlıklar ve borçlar dahil:
Emeklilik hesapları
Banka hesap bakiyeleri
Mevduat hesapları sertifikası
tasarruf tahvilleri
hisse senedi varlıkları
Nakit değerli hayat sigortası
Yönetilen varlıklar
İş sermayesi
Gerçekleşmemiş sermaye kazançları
Birincil ipotek borcu
Konut sermayesi kredileri ve kredi limitleri
Öğrenci kredileri
Taşıt kredileri
Kredi kartı
Diğer taksit borcu
Kendi net değerinizi hesaplamak isterseniz, tüm varlıklarınızı toplayıp borçlarınızı çıkarmanız yeterlidir. Bu sayıyı, yaş grubunuzdaki diğer Amerikalılarla birlikte kendi net değerinizi ölçmek için bir kılavuz olarak kullanabilirsiniz.
Emeklilik için 1 Milyon Dolar Yeterli mi?
Mali uzmanlar uzun süredir emeklilik için en az 1 milyon dolar tasarruf edilmesini savunuyorlar. 1 milyon doların yeterli olup olmadığı şunlara bağlı olabilir:
İstediğiniz emeklilik yaşı
Emeklilikte ne kadar yaşamayı düşünüyorsunuz?
Tercih ettiğiniz emeklilik yaşam tarzı
Temel yaşam masrafları ve sağlık hizmetlerine ne kadar harcamayı düşünüyorsunuz?
Sosyal Güvenlik yardımlarından yararlanmayı planladığınızda
Bazı emekliler için 1 milyon dolar, rahat bir yaşam tarzının tadını çıkarmak için fazlasıyla yeterli olabilir. Örneğin başka bir ülkeye taşınmayı planlayan emekliler, konut, kamu hizmetleri, gıda veya sağlık hizmetleri için 1 milyon doların çok daha ileri gittiğini görebilirler. Yapabilirler 500,000 $ ile emekli olun yerine.
Öte yandan, bol miktarda seyahat, pahalı hobiler veya bir çocuğa veya toruna maddi destek sağlamayı içeren bir emeklilik yaşam tarzı yaşamak istiyorsanız, 1 milyon dolar size bir tasarruf açığı bırakabilir. Kronik bir hastalığınız varsa veya bir noktada uzun süreli bakıma ihtiyacınız varsa sağlık hizmetleri de tasarruflarınızdan büyük bir pay alabilir.
Uzun süreli hemşirelik bakımı genellikle Medicare kapsamında değildir. Uzun vadeli bakım için ödeme yapmak amacıyla Medicaid'e başvurabilirsiniz ancak uygunluk, varlıklarınıza göre belirlenir. Net değeriniz çok yüksekse, hak kazanabilmeniz için varlıklarınızın bir kısmını harcamanız gerekebilir. Uzun vadeli bakım sigortası veya hibrit hayat sigortası ve uzun vadeli bakım poliçesi satın almak, bu senaryoya finansal olarak hazırlanmanıza yardımcı olabilir.
Emeklilik İçin 1 Milyon Dolar Nasıl Tasarruf Edilir?
Emeklilik için 1 milyon dolar veya daha fazla tasarruf etmek istiyorsanız hedefinize ulaşmak için net bir plana ihtiyacınız olacak. Planlama, emekli olmayı planladığınız zamana bağlı olarak hedefinize ulaşmak için aylık veya yıllık ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini belirlemek için biraz matematik yapmakla başlar.
Örneğin 30 yaşında olduğunuzu söyleyin. 65 yaşında, biriktirdiğiniz 1 milyon dolarla emekli olmak istiyorsunuz. Vergi öncesi yılda 70,000$ kazanırsınız ve 0$ tasarrufla başlarsınız. Yatırım yaptığınızı ve yıllık ortalama %7 getiri elde ettiğinizi varsayarsak, her yıl gelirinizin %10'unu bir kenara ayırmanız gerekir. Bu aynı zamanda 95 yaşına kadar yaşamayı ve emeklilikte ayda 2,900 dolar harcamayı planladığınızı da varsayar.
Her yıl vergi öncesi gelirinizin %10'unu biriktiriyorsanız, bu ayda 583 dolara denk geliyor. Peki ya bunun yerine 35 yaşında başlıyorsanız? Bu durumda tasarruf oranınızı gelirinizin %15'ine veya ayda 850 dolara çıkarmanız gerekir.
Kullanımı yıl çevrimiçi emeklilik tasarruf hesaplayıcısı 1 milyon dolarla emekli olmak için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini hesaplamanıza yardımcı olabilir. Toplam tasarrufunuzu artırmak için aşağıdaki ipuçlarından bazılarını da deneyebilirsiniz:
Henüz yapmadıysanız 401(k)'nize kaydolun ve en azından tam işveren eşleşmenizi almaya yetecek kadar katkıda bulunmayı hedefleyin.
401(k) yıllık katkı oranınızı, aldığınız yıllık artışlarla aynı miktarda artırın.
Mümkünse her yıl işyeri emeklilik planınızı maksimuma çıkarın ve solo 401(k) veya EYLP İRA eğer serbest meslek sahibi iseniz.
Geleneksel veya Roth IRA ile tasarrufları tamamlayın ve Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA), eğer yüksek indirimli sağlık planınız kapsamında mevcut bir tane varsa.
Eğer uygunsanız, tasarruf edebileceğiniz daha fazla parayı serbest bırakabilecek Emeklilik Tasarruf Kredisinden yararlanın.
Getirinizi en üst düzeye çıkarmak için düşük ücretli yatırımları seçin ve 401(k) veya XNUMX(k)'de ödediğiniz ücretleri gözden geçirin. IRA düzenli.
Emeklilik tasarruflarınıza katkıda bulunmak için vergi iadeleri veya indirimler gibi bulunan parayı kullanın.
ince ayar yapın bütçe mümkün olduğunca borcunuzu ödeyin, böylece tasarruf edecek daha fazla paranız olur.
Bunlar, 1 milyon dolarla emekli olmak istiyorsanız tasarruf çabalarınızı artırmak için yapabileceğiniz şeylerden sadece birkaçı. Yapmaya karar verdiğiniz şey, bireysel olarak benzersiz olmalıdır. finansal hedefler ve hedefleriniz için ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsunuz? Bireysel hedeflerinize ulaşmak için bir planın neye benzediğini özetleyebilecek bir profesyonelle çalışmanın faydası olabilir.
Alt çizgi
Emeklilerin çoğunluğu milyoner değil ancak yaklaşımınızda stratejik davranırsanız 1 milyon dolarlık tasarrufa ulaşmak mümkün. Bileşik faizden yararlanmak için daha fazla zamanınız olacağından, erken başlamak hedefinize ulaşmanın en iyi yollarından biri olabilir. Farklı yatırım seçeneklerini karşılaştırmak ve risk toleransı Emekli olduğunuzda milyoner statüsüne ulaşmak istiyorsanız da bu şarttır.
Emeklilik Planlama İpuçları
1 milyon dolarla emekli olmanın gerçekçi olup olmadığı veya farklı bir tasarruf rakamı hedeflemeniz gerekip gerekmediği konusunda bir mali müşavirle konuşmayı düşünün. Henüz bir mali danışmanınız yoksa bulmak zor olmak zorunda değil. SmartAsset'in ücretsiz aracı sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.
Sosyal Güvenlik yardımlarının emeklilik resminizin bir parçası olmasını bekliyorsanız, ne kadar tahsil edebileceğinizi anlamak önemlidir. Normal emeklilik yaşınızda emekli olduğunuzda sosyal yardım tutarınızın tamamını alabilirsiniz, ancak 62 yaşından itibaren sosyal yardımlardan yararlanmanız da mümkündür. Ancak bunu yapmak, alabileceğiniz miktarın azalmasına neden olabilir. Öte yandan başvuru yapmak için 70 yaşını bekleyerek yardım tutarınızı artırabilirsiniz. Karar verme SGK yardımlarından ne zaman yararlanılır mali danışmanınızla görüşmek isteyebileceğiniz başka bir konudur.
Fotoğraf kaynak: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
Sonrası Emeklilerin Yüzde Kaçının Milyon Doları Var? İlk çıktı SmartAsset Blogu.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html