Bu yıl Keona Tranby üniversiteden mezun olalı 10 yıl oldu.
Emin olmak için önemli bir kilometre taşı. Ancak öğrenci kredilerini yavaş yavaş kesip attıktan on yıl sonra, Tranby hala eğitimi için para ödüyor ve ilerleme acı verecek kadar yavaş. 32 yaşındaki oyuncunun son 28,800 yılda yaklaşık 10 dolar ödemesine rağmen, toplam borcu 62,000 dolara yükseldi.
Minneapolis merkezli kar amacı gütmeyen bir kuruluşta pazarlama direktörü olarak çalışan Tranby, Başkan Joe Biden'ın ciddi şekilde davrandığına dair son raporlar sayesinde önümüzdeki aylarda biraz rahatlayabileceğini umuyor. 10,000 dolarlık federal öğrenci kredisi borcunu silmeyi düşünmek nitelikli Amerikalılar için.
"Dürüst olmak gerekirse, borç affı duygusal bir şeydir," diyor Tranby ve 10,000 dolarlık af olsa bile yine de bir bakiyede kalacağını da sözlerine ekliyor. Ödemesini ayda birkaç yüz dolar azaltmanın temelde yaşamı değiştirmeyeceğini, ancak öğrenci kredisi borcundan kaynaklanan sürekli endişe ve stresin bir kısmını hafifleteceğini söylüyor.
Tranby, “Daha fazla psikolojik bir yük kalkmış gibi” diyor. "Ve daha fazla hedefimiz olmasını ve daha fazla şey yapmamızı sağlar."
Öğrenci kredisi borçlularının %60'ından fazlası, borçlarının zihinsel sağlıklarını olumsuz etkilediğini söylüyor. Ocak ayında yapılan bir CNBC anketine göre. Ve kabaca Borç alanların %7'si bir noktada intihar etmeyi düşündü öğrenci kredisi borcundan dolayı
Tranby için bir miktar borç affı, ona bu parayı emeklilik için para biriktirmek gibi başka şeylere harcama fırsatı verecekti. Pandemi sırasında, ilk kez 401(k)'sine yatırım yapmaya başlamak için federal öğrenci kredisi duraklamasından yararlandı. "Yalnızca 3,000 dolardayım, ancak daha önce bulunduğumdan daha iyi - ki bu hiçbir şeydi" diyor.
"Mümkün olan en kötü durumda olmadığımın tamamen farkındayım - dışarıda benden daha fazla mücadele eden insanlar var. Tranby, "Vay canına," diye şikayet etmeye ya da söylemeye çalışmıyorum. "Ama insanların çok çalıştığımızı, elimizden gelen her şeyi yaptığımızı anlamasını istiyorum ve bu hala zorlu bir iş. Bu yüzden öğrenci kredilerini ve eğitim için ödeme yapısını yeniden değerlendirmemiz gerekiyor.”
Derecesini almak için borcu ikiye katlamak
Genç, bekar bir anne tarafından yetiştirilen Tranby, üniversiteye para ödemenin zor olacağını her zaman biliyordu. Ancak notları sayesinde, öğrenim ücretinin yaklaşık %75'ini karşılayan burs parasını güvence altına alabildi.
Orijinal planı, kalan masrafları karşılamak için çalışmak ve az miktarda öğrenci kredisi almaktı - dört yıl boyunca yaklaşık 25,000 ABD Doları -. Tranby, geceleri ve hafta sonları tam zamanlı olarak sunucu olarak çalıştı ve bu da eğitim dışı masraflarını karşıladı.
Minnesota merkezli St. Thomas Üniversitesi, Tranby'nin üçüncü sınıfının başlamasından hemen önce öğrenim ücretini önemli ölçüde artırdığında planın suya düştüğünü söylüyor. O noktada transfer olması mezuniyetini ertelemek anlamına geleceğinden, daha yüksek maliyetleri karşılayacak parayı bulmak için çabalıyordu.
Daha fazla burs için başvurdu ve hatta bir iş fikri yarışmasına girdi - ve kazandı, ancak artan masraflarını karşılamaya yetmedi. Sonunda annesi, Tranby'nin ödemeyi taahhüt ettiği 35,000 dolarlık Parent Plus kredisi almak zorunda kaldı. Artan öğrenim maliyeti, dört yılın sonunda borç yükünü ikiye katladığını söylüyor.
Tranby'nin hikayesi benzersiz değil - yaklaşık 46 milyon Amerikalı'nın olağanüstü öğrenci kredisi borcu var ve en yüksek bakiyeyi 30 ila 39 yaşları arasındaki borçlular taşıyor. Çoğu borçlu arasında 25,000 $ ve 50,000 $ öğrenci kredisi, Tranby'nin borç yükünü ortalamanın biraz üzerinde yapıyor.
Ek borç, kariyer yörüngesini değiştirdi. “Girişimci olmak istiyordum. Bunun için üniversiteye gittim, ama çok korkutucuydu. Zaten bu kadar çok borcunuz varken bu riskleri alamazsınız.”
Bunun yerine, mezun olduktan sonra San Francisco'ya taşındı ve iki yıl boyunca pazarlama alanında çalıştı. Ancak ayda 500 dolarlık öğrenci kredisi ödemeleri başladığında, bütçeyi uzun vadede çalıştıramadı. Böylece Minnesota'ya geri taşındı.
'Ter eşitliğinde' başarıyı bulmak
Öğrenci kredisi borcu, hayalindeki kariyeri askıya almış olabilir, ancak birçok bin yılın aksine, Tranby'nin bir ev satın almasını engellemedi. Ve sonra bir tane daha ve bir tane daha.
İnişli çıkışlı bir çocukluktan sonra -Tranby 10 kereden fazla taşındığını ve hiçbir zaman istikrarlı bir konutu olmadığını söylüyor- nihai hedefi kendi evini satın almaktı. Bunu sadece 21 yaşında yaptı ve hala üniversitede.
İlk şehir evi ona yaklaşık 75,000 dolara mal oldu, ancak bu akıllıca bir yatırımdı. Kaliforniya'dayken, ipotek ödemelerini karşılamak için mülkü kiralayabildi. Ve bazı tadilatlar yaptıktan sonra, dört yıl sonra yaklaşık 101,500 dolara sattı ve kabaca 25,000 dolar kar elde etti.
Şehir evindeki başarısından sonra bağımlısı oldu ve 234,900 yaşında yaklaşık 28 dolara ikinci mülkünü satın aldı. Tranby yine onu tamir ederek bir banyo ve yasal yatak odası ekledi ve sonunda evi geçen yıl 44,100 dolar kârla sattı.
Bu satış, öğrenci kredisi ödemesinin durdurulmasıyla birleştiğinde, Tranby'nin 20,000'li yaşlarında tıbbi faturalar ve ev sahibi olma maliyetleri nedeniyle biriktirdiği yaklaşık 20 dolarlık kredi kartı borcunu ödemek için nefes alma odası sağladı. Ayrıca bu kârın bir kısmını, 2021 sonlarında nişanlısıyla birlikte satın aldığı başka bir evde peşinat ödemek için kullanabildi.
Bazıları onun ev satın almaktansa kredilerini ödemenin daha akıllıca olacağını iddia edebilir. Ancak Tranby aynı fikirde değil: Yaşanacak bir yere yatırım yapmak ona daha mantıklı geldi.
“Hala öğrenci kredilerimi ödüyordum ve bana hiçbir şey sağlamadıkları için onlara fazladan para yatırmanın bir değerini görmedim. Bir eve ihtiyacım vardı, yaşayacak bir yere ihtiyacım vardı," diyor Tranby, kendi bölgesinde bir ipoteğin aslında kira ödemekten daha uygun maliyetli olduğunu da sözlerine ekliyor.
“Bir ev satın aldım, böylece yaşayacak bir yerim oldu. Sonra yeni evler satın alabilmek için öz sermaye koydum ve biraz kar ettim.”
Daha parlak günler gelecek mi?
Yeni evlerinde güvende olan Tranby ve nişanlısı, bugünlerde mali durumlarını adım adım değerlendiriyor. Ve bu, öğrenci kredisi ödemeleri yeniden başladığında ne olacağını ve affın gerçekten gerçekleşip gerçekleşmeyeceğini izlemeyi içerir.
Nisan ayı itibariyle ABD öğrenci kredisi borçluları toplu olarak yaklaşık 1.75 trilyon dolar borçlu olağanüstü federal ve özel öğrenci kredilerinde. Biden yönetimi borçlu başına 10,000 doları affederse, kabaca 11.8 milyon mevcut borçlunun yaklaşık 46 milyonunun tüm bakiyesi silinecek. New York Federal Rezerv Bankası tarafından yakın zamanda yapılan bir analiz.
Yine de, bu potansiyel bağışlama programının pek çok ayrıntısı - kimin hak kazandığı gibi - hala havada. New York Fed buldu bağışlamayı 75,000 dolardan az kazananlarla sınırlamak geri ödeme ile mücadele eden borçlulara fayda sağlama olasılığı çok daha yüksek olan hedefli bir yaklaşım yarattı.
Bağışlama karşıtları fiyat etiketi konusunda endişeli. NY Fed, mevcut her borçlu için 10,000 $ 'lık öğrenci kredisi borcunu devre dışı bırakmanın yaklaşık 321 milyar dolara mal olacağını tahmin ediyor. Bireyler için 125,000 ila 150,000 ABD Doları arasında bir gelir üst sınırı uygulamak toplam maliyeti düşürür, ancak bu tür bir politika hareketi yine de en az 230 milyar ABD Dolarına mal olur. Sorumlu Federal Bütçe Komitesi'ne göre.
En son raporlar var Biden, 10,000 dolara kadar kazanan bireylere 125,000 dolar bağışlamayı düşünüyor. Tranby altı rakamdan daha az rakam elde ettiğinden, bir gelir sınırının onu planın dışında tutacağından endişe duymuyor, ancak Parent Plus kredilerinin karşılanamayacağından endişeleniyor.
Yine de öğrenci kredisi affı gerçekleşirse, Tranby, aylık giderlerini düşürmede yardımcı olacağını inkar edemeyeceğini söylüyor - bu da enflasyonun 40 yılın en yüksek seviyesine ulaştığını düşünürsek çok yardımcı olabilir.
Ayrıca bütçesini kendisi ve nişanlısının bir çocuk sahibi olmaya gücü yetecek kadar genişletmesine de izin verebilir.
“Birlikte iyiyiz ama yine de bunun nedeni çocuğumuz olmaması” diyor. “Bütün arkadaşlarımın ve iş arkadaşlarımın günlük bakımın ayda 1,200 dolardan nasıl olduğunu konuştuğunu duyuyorum. Bütçemde fazladan 1,200 dolar yok. İnsanların bunu nasıl yaptığını bilmiyorum.”
Ancak affetme bir gerçeklik haline gelmese bile Tranby, politika yapıcıların yürürlüğe koyabileceği ve aynı zamanda yardımcı olabilecek diğer reformların da olduğunu söylüyor. kalıcı olarak %0'a kadar öğrenci kredisi faiz oranları. Konuşmanın affetmekle bitmemesi gerektiğini düşünmüyor.
“Tamamen affetmek gerçekçi değilse, o zaman neden faizi ayarlamayı veya faizi ortadan kaldırmayı önermiyoruz?” Tranby soruyor. Duraklama yapıldığından, borçlular tasarruf ediyor Aylık 1.5 milyar dolar son bir hesaplamaya göre faiz ödememek.
Kredi affı, Tranby gibi yıllarca istikrarlı geri ödemeye rağmen borç yükü balonunu gören milyonlarca borçluya daha acil bir rahatlama sağlayabilirken, en azından %0 faiz oranıyla, aylık ödemesinin tamamı anaparaya gidecektir. Belki de, 20. üniversite buluşmasından önce bakiyeyi bir kez ve tamamen ödeyebilirdi.
Bu hikaye ilk olarak servet.com
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/millennial-paying-down-student-loan-121943705.html