Bu Hareket, RMD Vergilerinde Size Büyük Tasarruf Sağlayabilir

Hisse senetleri ve tahviller bu yıl bir darbe aldı, ancak bu, yaşamak için gerekli minimum dağıtımlarına (RMD'ler) ihtiyaç duymayan emekliler için vergilerden büyük tasarruf etme fırsatı yaratabilir. Başka bir deyişle, federal hükümete bireysel emeklilik hesabınızdan (IRA) veya 401 (k) bir RMD'ye olan borcunuzu sınırlamak için yapabileceğiniz basit bir hamle var. ile çalışmayı düşünün Finans danışmanı ödediğiniz vergilere bir kapak koymak için çalışırken.

RMD'ler Üzerine Bir Astar

RMD'ler çoğu emeklilik planından yapmanız gereken para çekme işlemleridir (hariç Roth IRAs) 72 yaşına (veya 70.5 Temmuz 1'dan önce doğmuşsanız 1949) ulaştığınızda. Çekmeniz gereken miktar, hesabınızdaki bakiyeye ve IRS tarafından tanımlanan yaşam beklentinize bağlıdır.

RMD'nizi hesaplamak için IRS web sitesini ziyaret ederek başlayın ve IRS Publication 590'a erişin. Bu belgede RMD tabloları RMD'nizi hesaplamak için kullanacaksınız. Ardından, aşağıdaki adımları uygulayın:

• IRS Üniforma Ömür Tablosunda yaşınızı bulun

• Yaşınıza karşılık gelen “yaşam beklentisi faktörünü” bulun

• Bir önceki yılın 31 Aralık tarihi itibariyle emeklilik hesabı bakiyenizi mevcut yaşam beklentisi faktörünüze bölün.

Fırsat

Sabah yıldızı açıklıyor Yaşamak için RMD'lerine ihtiyaç duymayan ve vergi avantajlı hesaplarda zarar gören emeklilerin IRS'den elde edilen sermaye kazançlarını nasıl koruyabilecekleri. Anahtar, ayni bir transferdir. Bu tür bir transfer, menkul kıymetleri olduğu gibi bir hesaptan başka bir hesaba taşımanız anlamına gelir. Vergiye tabi bir aracılık hesabından bu tür başka bir hesaba olabilir. Veya IRA, 401(k), 403(b) veya SEP IRA gibi vergi avantajlı bir hesaptan vergilendirilebilir bir aracılık hesabına olabilir. Menkul kıymetlerin satılması ve makbuzların yenilerini almak için kullanılması söz konusu değildir. Menkul kıymetleri tutuyorsunuz ve sadece "barındırıldıkları" yeri değiştiriyorsunuz.

Emeklilerin vergi avantajlı hesaplarındaki sermaye kazançlarını IRS'den koruma amaçları için, söz konusu belirli ayni transfer, vergi avantajlı hesaptan vergilendirilebilir aracılık hesabına yapılır.

Hikaye devam ediyor

İşte Nasıl Çalışıyor?

%32 vergi diliminde olduğunuzu ve RMD'nizi yerine getirmek için IRA'nızdan 50,000 $'lık depresif bir menkul kıymeti satmanız gerektiğini ve yaşamak için RMD'ye ihtiyacınız olmadığını varsayalım. Bu 50,000$'ın vergilerini ödemek için bir para piyasası fonu veya para piyasası hesabı kullanırsınız ki bu da 16,000$'a denk gelir. Birkaç yıl sonra IRA'nızda sakladığınız bu hisseler 80,000 dolara çıkıyor ve onları satıyorsunuz. 32 ABD Doları üzerinden %80,000 oranında vergi borcunuz olacak ve bu da 25,600 ABD Doları tutarında bir vergi faturasına denk geliyor.

Ancak şimdi, 2022'nin ilk yarısında IRA'nızda 50,000 dolara düşen bu hisselere bağlı kalmak yerine, bu çökmüş hisseleri ayni olarak transfer ettiğinizi varsayalım. vergilendirilebilir aracılık hesabı. 16,000$'lık vergi faturasını RMD'nizden bir para piyasası fonu veya para piyasası hesabı ile ödersiniz. Birkaç yıl sonra bu çökmüş hisseler 80,000 dolara yükselir ve siz onları aracılık hesabınızdan satarsınız. Şimdi, tüm tutar (32$) üzerinden %80,000'lik bir vergi ödemek yerine, değer artışı üzerinden 15$'a (4,500$'ın %15'i) gelen %30,000'lik sermaye kazancı vergisi borçlusunuz.

Başka bir deyişle, 21,100 $ vergiden (25,600 $ eksi 4,500 $) kaçındınız.

Bottom Line

Bazen bir düşüş piyasası arkadaşınız olabilir. Örneğin, yaşamak için RMD'lerine ihtiyacı olmayan bir emekliyseniz ve vergi avantajlı bir hesapta değer kaybetmiş menkul kıymetleriniz varsa, bunları vergiye tabi bir aracı hesaba aktarmayı düşünün. Bu şekilde, değer olarak geri döndükten sonra sadece bir ödeme yapacaksınız. sermaye kazancı vergisi takdir edilen miktarda. Bu menkul kıymetleri vergi avantajlı hesabınızda tutarsanız ve değerleri yeniden yükseldikten sonra satarsanız, normal oranınızda gelir vergisi ödemek zorunda kalırsınız, bu da ayni bir transfer yaptığınızdan çok daha fazla olur. bu menkul kıymetlerin vergiye tabi bir aracılık hesabına aktarılması.

Vergilerle İlgili İpuçları

• Vergi planlaması, finansal planlamada kilit bir unsurdur, bu nedenle bir uzmanla çalışmayı düşünün. Finans danışmanı en vergi tasarruflu hamleleri yapmak için. SmartAsset'in ücretsiz aracı sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.

• SmartAsset'in ücretsiz kullanın vergi hesaplayıcı federal hükümete ne kadar borçlu olacağınıza dair hızlı bir tahmin almak için.

Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/ljubaphoto, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/monkeybusinessimages

Sonrası Bu Hareket, RMD Vergilerinde Size Büyük Tasarruf Sağlayabilir İlk çıktı SmartAsset Blogu.