Hazine I tahvil faizleri Kasım'da düşmeye hazır

Hazine Bakanlığı'nın popüler enflasyona karşı korumalı I tahvilleri oran 1 Kasım'da ayarlandığında o kadar fazla geri dönmeyecek, bu yüzden onları şimdi satın almak daha iyi bir bahis.

Lending Tree'de kıdemli bir endüstri analisti ve kurucusu olan Ken Tumin'in tahminlerine göre, oran en az %6.48 olacak. MevduatHesapları.comI tahvillerinin Ekim ayı sonuna kadar sunduğu mevcut %9.62'den aşağı. Oran, tahvili tuttuğunuz ilk altı ay için geçerlidir.

Bu, bileşik oranın %2005 olduğu Kasım 6.73'ten bu yana ikinci en iyi ve tahvilin 1998'de piyasaya sürülmesinden bu yana yedinci en yüksek oran. Hazine verileri. Ancak önümüzdeki altı ay içinde enflasyon hızla soğursa, tahvil o kadar değerli olmayacak.

“Kasım I tahvil alımlarında sadece ilk altı aylık tahvil enflasyon oranını bilebiliriz. Mayıs ayı tahvil enflasyon oranını 2023 Nisan ortasına kadar tam olarak tahmin edemeyiz” dedi. “Enflasyon oranının çok daha düşük olması mümkün. O zaman, I bağı çok daha az çekici görünecek - 2021'den önce olduğu gibi."

Oran nasıl hesaplanır

I tahvil bileşik faizi, tüm kalemler için mevsimsellikten arındırılmış Tüm Kent Tüketicileri Tüketici Fiyat Endeksi'nin (TÜFE-U) altı aylık değişimine dayalı formülden hesaplanan sabit oran ve altı aylık enflasyon oranından oluşmaktadır.

Ardından, bu iki oran, bileşik oranı bulmak için aşağıdaki formüle eklenir:

[Sabit Oran + (2 x Altı Aylık Enflasyon Oranı) + (Sabit Oran x Altı Aylık Enflasyon Oranı)]

Tumin, Mayıs 2020'den beri olduğu yerde sabit oran sıfırda kalırsa ve yıllık enflasyon oranı %6.48 (veya altı aylık oran için %3.24) olursa, I tahvilinin Kasım ayındaki bileşik oranı %6.48 olacaktır, Tumin hesapladı. Sabit oran her yıl Mayıs ve Kasım aylarında Hazine Bakanlığı tarafından açıklanır.

Satın almadaki oran, bonoyu elinizde tuttuğunuz ilk altı ay için geçerlidir, daha sonra oran, sabit faiz oranına ve altı ay için yeni enflasyon oranına göre yeniden hesaplanır ve bu böyle devam eder.

Hikaye devam ediyor

Geçen yıl I tahvillerinin yüksek getirisi, sabit oran sıfırda kaldığından, doğrudan enflasyondan kaynaklanmaktadır.

Bu her zaman böyle değildir.

Örneğin, Kasım 1999'dan Kasım 2000'e kadar, I tahvilleri üzerindeki bileşik oran, enflasyon oranının yüksek olması nedeniyle değil, sabit oranın %6.49 ila %7.49'da çok daha yüksek olması nedeniyle %3.4 ile %3.6 arasında dalgalandı.

Kasım 2005'te, hem sabit oranlı hem de altı aylık enflasyon oranı orta derecede daha yüksekti (sırasıyla %1 ve %2.85), bu da o zaman satın alınan I tahvillerinde %6.73'lük yüksek bir bileşik oran için birleşti.

Ancak enflasyon son zamanlarda I tahvil oranını desteklediğinden, Federal Rezerv'in yapmayı hedeflediği gibi soğuduğunda - bu da oran gidiyor. Ama asla olumsuz olamaz - anaparanızı tasarım gereği kaybedemezsiniz.

Tumin, "Bence I tahvilleri için en iyi argüman, sizi yüksek enflasyondan koruması ve pazarlanabilir tahvillerin (TIPS gibi) aksine, vadesinden önce satarsanız anapara kaybı riskinin olmamasıdır" dedi. "CD'ler ve yüksek getirili tasarruf hesapları bunu söyleyemez."

Şimdi satın alma zamanı

Ve ay sonundan önce %9.62 faiz oranıyla I tahvillerinizi almak için hala zamanınız var.

Şimdi ve Ekim ayının sonu arasında bir tane satın alırsanız, ilk altı ay için mevcut yüksek bileşik faiz oranı olan %9.62'yi kazanacaksınız. Ve daha sonra, önümüzdeki altı ay için beklenen %6.48'lik düşük oran devreye girecek. Combo size %8'den fazla saygın bir yıllık oran getirecektir.

Ama buna bir yıllık bir yatırım olarak baksanız bile, bu iyi bir anlaşma.

“Ekim ayında satın alınan ve Ekim-Aralık 2023'te itfa edilen I tahvillerinin getirisini, satın alındıktan sonra bir ila beş yıl arasında itfa edildiğinde üç ay erken çekilme cezası dikkate alınarak belirlenebilir ve bu hala 7'ye yakındır. %," dedi Tumin, "bu, bugünün en yüksek bir yıllık CD oranının [%4.00 APY'nin] çok üzerinde."

Hazine'nin web sitesinden I tahvillerini ücretsiz olarak satın alabilirsiniz, HazineDoğrudan. Genel olarak, her takvim yılında yalnızca 10,000 ABD Dolarına kadar I tahvili satın alabilirsiniz. Ancak, federal vergi iadenizi doğrudan 5,000 $ 'lık I tahvilleri satın almak için kullanmak gibi, bu tutarı artırmanın yolları vardır.

Siteye göre, "28 Ekim 2022'ye kadar ihraç edilmesini sağlamak için bu tahvilin satın alımını 31 Ekim 2022'ye kadar Hazine Doğrudan'da tamamlamanız" gerekir.

Bir kıkırdama: I tahvilleri en az bir yıl elde tutulmalı ve Tumin'in belirttiği gibi, beş yıldan önce itfa edilen tahviller son çeyreğin faizini kaybeder.

Kerry, Yahoo Money'de Kıdemli Köşe Yazarı ve Kıdemli Muhabirdir. Onu Twitter'da takip et @kafadergisi

Yahoo Money'den en son kişisel finans trendlerini ve haberlerini okuyun.