Hazine Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetler, Bir Durgunluk Sırasında Nakitinizi Koruyabilir

Anahtar teslim paketler

• Geleneksel tahvillerde, nominal bir miktar ödersiniz ve tahvilin ömrü boyunca sabit bir faiz oranı kazanırsınız.
• Hazine Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetler (TIPS) de sabit faiz oranlarına sahiptir. Bununla birlikte, nominal tutar, faiz ödemelerinizi artırabilen veya azaltabilen enflasyona göre ayarlanır.
• Doğrudan TIPS satın almak size en fazla kontrolü verir ve bir TIPS yatırım fonu veya borsa yatırım fonu satın almaya kıyasla kayıpları sınırlamanıza yardımcı olur.

Enflasyon yükselirken, birçok yatırımcı enflasyona ayak uyduran bir getiri elde etmenin yollarını arıyor. Seçenekler sınırlı gibi görünse de popülerlik kazanan seçeneklerden biri de Hazine Enflasyona Karşı Korumalı Menkul Kıymetler.

İşte bu yatırımın işleyişi ve yüksek enflasyon dönemlerinde servetinizin korunmasına yardımcı olması: Q.ai tam da bunu yapmanıza nasıl yardımcı olabilir?.

Hazine enflasyon korumalı menkul kıymetler nelerdir?

Hazine Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetler (TIPS), mevcut enflasyon oranına göre faiz ödeyen ABD devlet tahvilleridir. Para yatırmak için mükemmel bir yer çünkü federal hükümet onları destekliyor.

TIPS ayrıca yatırımcıların portföylerini çeşitlendirmesine yardımcı olur, yatırım getirisi sağlamayı garanti eder ve tasarruf tahvilleri veya diğer Hazine tahvillerine kıyasla daha yüksek getiri potansiyeline sahiptir.

İPUÇLARI nasıl çalışır?

TIPS'in nasıl çalıştığını anlamak için düzenli bir bağın nasıl çalıştığını bilmek çok önemlidir. yatırım yaptığınızda Hazine bonoları, Tahvil veya Tahvil, 100 $'lık artışlarla satın alırsınız. Çeşitli zaman dilimlerinde (dört haftadan 30 yıla kadar) olgunlaşırlar, sabit bir faiz oranı vardır ve altı ayda bir ödeme yaparlar.

Vadesi 1,000 yıl olan ve %20 faiz ödeyen 5 ABD Doları değerinde tahvil satın alırsanız, 50 yıl boyunca yılda 25 ABD Doları veya her altı ayda bir 20 ABD Doları kazanırsınız. 20 yılın sonunda tahvilin vadesi geldiğinde 1,000$'lık ana paranız size iade edilir.

İPUÇLARI görünen değeri

TIPS'e yatırım yapmak biraz farklıdır çünkü yatırımınızın görünen değeri enflasyona göre değişir.

Örneğin, vadesi 1,000 yıl olan ve %20 faiz oranı olan 5$ değerinde TIPS satın aldığınızı varsayalım. Ek olarak, enflasyon oranının sonunda %5 arttığını varsayalım. İlk başta, her yıl 50 dolar veya altı ayda bir 25 dolar kazanırsınız.

Bununla birlikte, tahvil enflasyona göre ayarlandığında, TIPS anaparası şimdi 1,050 dolardır.

%5 faiz oranınız tahvilin tamamı için sabittir. Ancak, anapara tutarı arttığından, faiz ödemeleriniz yükselir çünkü 5 ABD Dolarının %1,050'i, 5 ABD Dolarının %1,000'inden fazladır.

Deflasyon varsa, TIPS'in anaparasının satın alma fiyatının altına düşebileceğini de anlamak önemlidir.

İPUÇLARI faiz oranları

TIPS'in temel değeri, mevcut enflasyon oranı Tüketici Fiyat Endeksi (TÜFE) tarafından belirtildiği gibi.

TIPS için son açılış müzayedesi 10 tarihinde yapıldı ve beş yıllık tahvilin faiz oranı %20 idi. Buna karşılık, 2022 Ekim 1.625'de düzenlenen beş yıllık Hazine Bonosu ihalesinin faiz oranı %31'ti.

Hazine Bonosu faiz oranı daha yüksekken, önümüzdeki beş yıl boyunca enflasyonun yüksek kalmasını veya artmasını bekliyorsanız, anaparada yapılan ayarlamalar nedeniyle TIPS yatırımı daha fazla kazandırabilir.

TIPS yatırımınızı erken satmak

TIPS yatırımınızı vadesinden önce satmanız mümkündür. Ancak ödediğiniz anaparayı alamayabilirsiniz.

Yeni ihraç edilen Hazinelerin faiz oranları değişkenlik gösterdiğinden, faiz oranına bağlı olarak daha fazla veya daha az talep olabileceğinden eski Hazinelerin anapara tutarı da farklılık gösterecektir.

Hazinenizin %2 faiz oranı varsa ve yeni Hazinelerinizin faiz oranı %6 ise, onu itibari değeri için satmakta zorlanacaksınız. Yatırımcılar daha yeni bir Hazine için aynı fiyatı ödemeyi ve daha yüksek faiz oranı. Sonuç olarak, daha düşük bir fiyata satmak zorunda kalacaksınız.

Bunun tersi de doğrudur. Hazinenizin faiz oranı %6 ise ve yeni ihraç edilen Hazineler %2 ödüyorsa, satmaya karar verirseniz anaparadan fazlasını alırsınız. Yine, bu senaryo yalnızca Hazinenizi vadesinden önce satarsanız geçerlidir.

İPUÇLARI bir durgunluk sırasında parayı nasıl korur?

İPUÇLARI paranızı park etmenizi sağlar durgunluk sırasında ve değerini korumasına yardımcı olur. TIPS'in nominal değeri, enflasyon veya deflasyona göre artar veya azalır.

Enflasyonist olmayan bir dönemde, yatırımınız satın alındığında sunulan faiz oranını kazanır. Enflasyon yükseldiğinde, bir TIPS'in anaparası artar, bu da her altı ayda bir daha yüksek bir faiz oranı ödeyeceğiniz anlamına gelir.

Bu, enflasyonun yükselmesi durumunda sizi korumaya yardımcı olur. Bir Hazine Bonosu'na yatırım yapacak olsaydınız, daha yüksek enflasyondan hiçbir korumanız olmazdı. Kazandığınız faiz ödemeleri Hazine'nin ömrü boyunca her yıl aynı olacaktır.

Potansiyel olarak enflasyona ayak uydurmak için daha yüksek bir getiri elde etmenin tek yolu, mevcut varlıklarınızı satmak ve daha yüksek faiz oranıyla yeni Hazineler satın almak olacaktır.

İPUÇLARI nasıl satın alınır

TIPS doğrudan devlet aracılığıyla TreasuryDirect web sitesinde satılmaktadır. Minimum satın alma 100$'dır ve İPUÇLARI 100$'lık artışlarla mevcuttur. Bunları beş, 10 veya 30 yıllık vadede satın alabilirsiniz.

Başka bir seçenek de, bir borsa yatırım fonu (ETF) veya yatırım fonu aracılığıyla TIPS satın almaktır. Bir fon aracılığıyla TIPS satın almak, vadesinden önce satmak istiyorsanız daha fazla likiditeye sahip olduğunuz için paranız üzerinde daha fazla kontrol sağlar, ancak bu seçenek aynı zamanda aracılık ücretlerini de beraberinde getirir.

Bir fon aracılığıyla TIPS satın alırken dikkate alınması gereken diğer bir husus da, çoğu zaman fonun vadeye kadar elde tutulmayacağıdır. Bu yatırımlar yatırımcı parasını bir araya getirdiğinden, bazı yatırımcılar TIPS olgunlaşmadan satmak isterse, fon bazı varlıkları satmalıdır. Ekonomik ortama bağlı olarak bu, para kaybetmenize neden olabilir.

Yatırımlarınız üzerinde tam kontrole sahip olmak için, TIPS veya herhangi bir tahvil ile ilgili en iyi seçeneğiniz, yatırım fonları veya borsa yatırım fonları aracılığıyla değil, doğrudan bunlara sahip olmaktır.

Alt satırda

İPUÇLARI, artan enflasyona ayak uydurmak için akıllı bir seçenektir ve durgunluk sırasında yatırım yapmak. Geleneksel tahvillerde, tahvilin ömrü boyunca sabit bir getiri oranına kilitlenirsiniz. Hisse senetleri ile genel piyasanın insafına kalırsınız.

TIPS ile, enflasyona göre ayarlanan bir nominal değere sahip sabit bir faiz oranı elde edeceksiniz. Bu, ekonomik iklimi hesaba katarken daha fazla istikrar sağlayabilir.

Başka bir çözüm de kullanmaktır. Enflasyon Koruma Kiti Q.ai'den Trendleri tespit etmek ve enflasyonist dönemlerde değerini koruması beklenen varlıklara yatırım yapmak için yapay zekanın gücünü kullanır. Yatırım stratejinizi basitleştiren harika bir alternatif.

Q.ai'yi bugün indirin AI destekli yatırım stratejilerine erişim için.