72'te 2023 yaşını dolduran herkes, emeklilik hesaplarından gerekli minimum dağıtımları bir yıl daha ertelemek için Kongre'den bir doğum günü hediyesi alacak.
Güvenli Yasa 2.0'ın bir parçası olarak, gerekli minimum dağıtımlara tabi olan hesap sahiplerinin artık 73 yerine 72 yaşına gelene kadar para çekme hakları var. Bu, bu yıl 72 yaşına giren herkese, aksi takdirde bir RMD daha almak zorunda kalacaktı. Bu geri çekilmeyi almak için yıl.
Yeni yasa kapsamında RMD yaşı 75'te yeniden 2033'e çıkacak.
Sertifikalı mali planlayıcı ve Riverpoint Wealth Management'ın yönetici ortağı Timothy McGrath, "Bu büyük bir fayda" dedi. Yeterli varlığa sahip yatırımcıların diğer kaynaklardan para çekerken bu emeklilik hesaplarındaki yatırımların artmaya devam etmesine izin verebileceğini söyledi.
İlk kez RMD alan vergi mükelleflerinin bunu yapmak için bir sonraki yılın Nisan ayına kadar süreleri var; örneğin, bu yıl 73 yaşına giren birinin ilk RMD'sini almak için Nisan 2024'e kadar süresi olacak. Bu yıl 72 yaşına giren ve ilk RMD'lerini gelecek yıl Nisan ayına kadar almayı bekleyen hesap sahiplerinin artık ilk para çekme işlemlerini Nisan 2025'e kadar yapmaları gerekiyor.
Okuyun: Finansal geleceğinizi güçlendirmenin basit yolları
Geleneksel emeklilik hesapları, Roth IRA'ların aksine RMD'lere tabidir. Roth 401(k) gibi Roth'un işveren sponsorluğundaki planları da RMD'lere tabiydi, ancak Güvenli Yasa 2024 kapsamında 2.0'ten itibaren artık bu gereksinime sahip olmayacaklar.
RMD'ler, hesap sahibinin yaşı ve Ulusal Gelir İdaresi'nin yaşam beklentisi tablosunun yanı sıra önceki 31 Aralık'a ait hesap bakiyesi kullanılarak hesaplanır. RMD almayan hesap sahipleri, dağıtılmayan tutar üzerinden %50 cezayla karşı karşıya kalır. . Güvenli Yasa 2.0, bu cezayı %25'e, hatta hatayı hızla düzelten bazı hesap sahipleri için %10'a düşürdü.
İlk RMD'yi bir sonraki yılda almak bir seçenektir, ancak yatırımcılar sonraki tüm RMD'lerin her yıl 31 Aralık'a kadar yapılması gerektiğinin farkında olmalıdır. RMD'lerini bir sonraki yılın Nisan ayına erteleyen herkes, o yıl içinde iki dağıtım yapmak zorunda kalacak.
Raymond James Financial'ın sertifikalı mali planlamacısı Thomas F. Scanlon, fazladan bir yıl beklemenin vergi mükellefinin çekmesi gereken tutarı da artırabileceğini, çünkü hesabın varlıklarını geliştirmek için fazladan bir yılı olduğunu ve hesap sahibinin bir yaş daha büyük olacağını söyledi. Hizmetler.
Danışmanlar, dikkate alınması gereken birkaç stratejinin daha olduğunu söyledi. Roth dönüşümleri RMD olarak sayılmaz. Wealthspire Advisors başkan yardımcısı ve danışmanı Kevin J. Brady, yatırımcıların hesap bakiyelerini düşürmek için bir dönüşüm yapmayı seçebileceğini ve dolayısıyla gelecekteki RMD'leri azaltabileceğini söyledi. "Bu onlara bunu yapmaları için fazladan bir yıl veriyor" dedi.
Ne zaman RMD alacağınızı bilmek zor olabilir. Brady, düşük vergi dilimindeki yatırımcıların bunu daha erken almak isteyebileceğini söyledi. Mevcut ve gelecekteki potansiyel vergi yükümlülüklerini değerlendirmenin önemli olduğunu ekledi; örneğin, birinin aynı yıl içinde aldığı ilk ve sonraki RMD oldukça mütevazıysa ve vergi mükellefi aynı vergi diliminde kalabiliyorsa, bir yıl daha beklemek işe yarayabilir. Brady, "Doğrudan bir CPA ile çalışmadığınız veya vergilerinizi gerçekten iyi yönetmediğiniz sürece bundan emin olmak zor" dedi.
Kaynak: https://www.marketwatch.com/story/turning-72-or-73-this-year-heres-what-to-do-about-your-required-minimum-distributions-11672944630?siteid=yhoof2&yptr= yahoo