ABD'de Ücret Artışı Art arda 17 Aydır Artan Fiyatlara Ayak uyduramıyor

Önemli Noktalar

• Amerikalı işçiler pandemi öncesine göre saatte daha fazla dolar kazanırken, enflasyon sayesinde bu dolarlar o kadar esnmiyor. Enflasyonu hesaba katarsak, ücretler aslında son 17 ayda düştü.
• Fed, enflasyonla mücadele amacıyla aktif olarak oranları yükseltiyor, ancak aynı politikalar, ortalama bir Amerikan işçisinin zaten mali açıdan zayıf olan durumuna daha fazla zarar verebilir.
• Federal faiz artırımlarının bir sonucu olarak, borçlanma oranlarının yükseldiğini ve bir ev veya aracı finanse etmeyi daha pahalı hale getirdiğini gördük.

Ağustos 17'de ABD'de art arda 2022. ayda gerçek ortalama saatlik ücretler düştü. Bu, lüks ürünlerden günlük temel ihtiyaç maddelerine kadar her şeyin artan maliyetini hesaba kattığınızda, işçilere fiilen daha az ödeme yapıldığı anlamına geliyor.

Enflasyonun son aylarda olduğundan daha fazla düşmesi gerekiyor, ancak Fed'in enflasyonla mücadele için kullandığı politikaların aynısı, faturalara ayak uydurmak için mücadele eden Amerikalı işçilere zarar verebilir.

ABD'de ücret artışı vs. Enflasyon

Ücretler – çoğunlukla – dolar miktarlarına baktığımızda bu süre zarfında teknik olarak yukarı doğru hareket ediyor. 2021 Mart'ında ABD'de ortalama saatlik ücret 30.06 dolardı. 2022 Ağustos'unda ortalama 32.36 dolardı.

Sorun şu ki, bu artışlar nesiller boyu enflasyon seviyelerinin zemininde gerçekleşiyor. Mart 2021'den Ağustos 2022'ye kadar enflasyon %11.81 arttı. Bu, geçen yılın Mart ayında evinizi idare etmek size ayda 5,000 dolara mal olursa, şu anda aynı masrafları karşılamanın size yaklaşık 5,591 dolara - yaklaşık 600 dolar daha fazlaya - mal olacağı anlamına geliyor.

Bu arada, tüm bu dönem boyunca 40 saatlik bir çalışma haftasını sürdürecek ve ortalama ücret artışından yararlanacak kadar şanslıysanız, geliriniz ayda yalnızca 368 dolar arttı ve size ayda yaklaşık 223 dolar açık bıraktı.

Bu süre zarfında saatler kaybeden birçok Amerikalıdan biriyseniz, açık daha da kötüdür.

Daha az isteğe bağlı gelirin etkisi

Teoride, daha az isteğe bağlı gelirin, piyasada çok az malın peşinden koşan çok fazla paranın neden olduğu enflasyonu düşürmeye yardımcı olması gerekiyor. İnsanların isteğe bağlı gelirlerini azaltabilirseniz, gereksiz satın alma yapma olasılıkları azalır, bu da talebi düşürür. İdeal olarak bu, fiyatları düşürür veya en azından daha fazla yükselmesini engeller.

Ancak çoğu Amerikalı, bu ekstra isteğe bağlı gelirden zaten yoksundur. Yakın tarihli bir Bankrate anketinde, geçen yıl maaşlarına zam alan Amerikalı işçilerin %39'u, maaşları enflasyon hızına ayak uyduramadığı için bakkaliye ve diğer ev eşyaları gibi temel ihtiyaçları karşılamakta zorlandıklarını söyledi.

2021'de ortalama bir işçi %4.7'lik bir ücret artışı aldı. Takvim yılı için enflasyon %7.1'di ve onlara etkili bir ücret düşüşü sağladı.

Öte yandan, anlamlı ihtiyari gelire sahip insanlar, enflasyonu geride bırakan ücret artışlarını gerçekten gördüler. CEO'lar, 18.2'den 2020'e kadar %2021'lik maaş artışı aldı - enflasyondan ligler önce.

İsteğe bağlı gelire kimin eriştiğine bakılmaksızın, Federal Rezerv'in enflasyonla mücadele girişimleri, halihazırda yetişmek için yeterli sermayeye erişemeyen ortalama Amerikalı işçiye ciddi zarar verebilir.

İş piyasasındaki daralmalar, ödeme müzakereleri söz konusu olduğunda işçinin pazarlık gücünü azaltabilir ve bunun sonucunda ortaya çıkan ekonomik sonuçlar, şirketlerin işgücü yatırımlarını daha da kısmasına neden olabilir.

Fed, faiz oranlarını yükselterek enflasyonu düşürmeye çalışıyor ve yapmaya devam et 2023'e kadar. Faiz oranlarını artırmanın isteğe bağlı geliri azaltması ve dolayısıyla enflasyonu düşürmesi gerekiyor.

tasarruf oranları

Fed faiz oranlarını yükselttiğinde, tasarruf ürünlerindeki APY'nin yükseldiğini görme eğilimindeyiz. Bankalar neredeyse her zaman tasarruf oranlarını borçlanma oranlarını yükseltmekten daha yavaş bir oranda yükseltirken, 2022'de özellikle belirgin bir gecikme yaşandı.

Nitekim, Eylül 2022 itibariyle tasarruf hesaplarına sunulan APY'ler, Mart ayında başlayan Fed faiz artırımlarına hala yetişebilmiş değil. Bu ay, piyasadaki en yüksek teklifin %3.00 APY'ye sıçramasıyla en büyük tırmanışlarını gördüler.

Federal fon oranı - bankaların Fed'de tutulan kendi rezervlerine karşı borç alma oranı - şu anda %3.00-3.25'tir. İdeal olarak, bankalar APY'de olduğundan daha fazlasını ödeyecektir. Borçlar için kesinlikle Fed oranından daha fazla ücret alıyorlar.

Ama şimdilik, faiz artışlarıyla orantılı olarak tasarruf hesaplarına ödeme yapmıyorlar. APY'ler yükseldi, ancak federal fon oranının altında kaldı, bu da tüketicilerin oran artışından elde edebileceği avantajları azalttı.

Borçlanma Oranları

Fed faiz oranlarını yükseltmeye başladığından beri tasarruf önemli ölçüde daha kazançlı olmasa da, borçlanma kesinlikle daha pahalı hale geldi.

Şubat 2022'de, geleneksel, 30 yıllık ipotek oranlarını %4'ün altında rutin olarak bulabilirsiniz. Fed kendi oranlarını yükseltmeye başladığında, ipotek faiz oranları da bunu izledi. Eylül ayında, oranlar sürekli olarak 6.3 yıllık geleneksel ipoteklerde %30'ün oldukça üzerinde olmuştur.

Fed'in 21 Eylül 2022'de başka bir faiz artırımı açıklamasının ardından, oranlar 0.29 saat içinde %24 artarak %6.53'e yükseldi. Tırmanışın devam etmesi bekleniyor.

Bu faiz artışları anlamlıdır. Son altı ayda konut fiyatlarının sabit kaldığı bir fantezi dünyasında bile, 4 yıllık ipotekli aynı 6.53 dolarlık ev için %400,000 faiz oranı ile %30 faiz oranı arasındaki fark (%20 peşinat varsayarsak) kredi boyunca 178,377 dolar.

Bu, birçok Amerikalı için bir ev satın almayı son derece pahalı hale getiriyor ve kiralama piyasasına daha fazla talep baskısı getiriyor. Kira artışları olası bir sonuç, özellikle de ABD uzun süredir devam eden bir konut kıtlığının ortasında olduğu için görünürde sonu yok.

Alt satır

Faiz artırımı gibi para politikası kullanmak hassas bir oyundur. Fed, insanların toplu olarak geçim kaynaklarını yitirdiği başka bir resesyonu teşvik etmeden enflasyonu düşürmeye çalışıyor.

Ancak insanların geçim kaynaklarının büyük çoğunluğu zaten yaşam maliyetini karşılamadığından, çabalarının başarılı olup olmayacağı belli değil. Fed ipte yürüyor. Arka planda hala pandemi ile ilgili tedarik zinciri sorunları ve dünya genelinde enflasyonu artıran küresel çatışmalar var.

Önümüzdeki belirsiz aylara adım atarken, geleceğiniz için yatırım yaparken enflasyonu nasıl ele alacağınızı merak ediyor olabilirsiniz. Sorunu çözmenin bir yolu, Q.ai'nin Enflasyon KitiArtan fiyatlar karşısında bile akıllı yatırımlar yapmak için yapay zekanın gücünü kullanan .

Q.ai'yi bugün indirin AI destekli yatırım stratejilerine erişim için. 100$ yatırdığınızda, hesabınıza 100$ daha ekleyeceğiz.