İşçiler emeklilik birikimlerini vaktinden önce tüketiyor, bu da hane halkının artan mali baskı altına girdiğinin bir işareti, ABD ekonomisinin önümüzdeki aylarda resesyona girmesi durumunda daha da kötüye gitmesi muhtemel rahatsız edici bir gelişme.
Son zamanlara göre Vanguard Yatırımcı Beklentileri Anketi, Yatırım fonu devi tarafından yönetilen 2022 milyon işyeri emeklilik hesabından alınan Ekim 5 verilerine göre, "Yatırımcılar finansal piyasaların kısa vadeli görünümü hakkında daha karamsar hissediyor ve daha fazlası emeklilik birikimlerini nakit için kullanmak zorunda kalıyor".
Emeklilik için strateji oluşturma ve erken çekilmekten kaçınma konusunda yardım için, incelenmiş bir mali danışmanla ücretsiz eşleştirmeyi düşünün.
Vanguard'a göre, Vanguard tarafından yönetilen emeklilik planlarından güçlükle çekilenlerin sayısı 2004'ten bu yana en yüksek seviyeye yükseldi ve işçilerin %0.5'i acil bir durum için para çekiyor. Toplam 250,000 sıkıntılı para çekme işlemi, COVID-19 kısıtlamaları ve 2008 ve 2009'daki büyük durgunluk sırasındakinden daha kötü. Para çekme işlemlerine yalnızca IRS'nin talep ettiği durumlar için izin veriliyor genellikle "acil ve ağır bir finansal ihtiyaç" belgelenmesi gerekiyor.
İşçiler arasındaki mali baskının bir başka işareti de, insanların maaşları karşılığında borç almalarındaki artıştır. 401(k) hesap, büyük durgunluk sırasında% 1'in üzerine çıktı. Ekim ayı itibarıyla Vanguard, plan katılımcılarının %0.9'unun kredi aldığını bildirdi.
401(k) krediler katılımcının hesabına faiziyle birlikte geri ödenirken, mağduriyet çekmeleri geri ödenemez. IRS "güvenli liman" kuralları uyarınca işçiler, tahliye veya haciz, cenaze masrafları ve ev onarımlarını önlemek için tıbbi harcamalar, üniversite masrafları, kira veya ipotek ödemeleri için para alabilirler.
Zorluk ve diğer p401(k)'den erken para çekme ve benzer işyeri hesapları, bir çalışanın gelecekteki emeklilik güvencesi için özellikle riskli olabilir çünkü hesap bakiyesi kalıcı olarak düşürülür ve gelecekte getiri elde etmek için daha az nakit kalır.
Zor durumdaki para çekme işlemlerine ek bir tehlike, katılımcıların sonuçta ortaya çıkan vergileri ve cezaları ödemek için genellikle durumlarının gerektirdiğinden daha fazla para çekmeleridir. İşçiler, çekilen para üzerinden gelir vergisi ve 10 yaşından küçüklerse ek %59.5 ceza ödemek zorundadır. Bazı zor durumlarda, ceza kaldırılabilirparanın, çalışanın düzeltilmiş brüt gelirinin %10'undan fazlasını oluşturan, geri ödenmeyen tıbbi giderleri karşılamak için kullanılması gibi.
Vanguard'ın yatırımcı araştırma ve politikasından sorumlu küresel başkanı Fiona Greig, "Ancak, işveren tarafından finanse edilen emeklilik hesaplarından yararlanan hane sayısındaki son artış, ABD tüketicisinin mali sağlığında bir miktar kötüleşmenin bir işareti olabilir," dedi.
Emeklilik hesaplarından erken para çekme işlemleri, işçilerin artık gelir elde edemediği emeklilikte yaratabilecekleri tehlike nedeniyle finansal planlamacılar tarafından kesinlikle önerilmez. Planlayıcılar ayrıca, hesabın getirilerini kalıcı olarak azaltabilecekleri için kredileri caydırırlar.
Erken Emeklilik Hesabı Para Çekme İşlemlerinden Nasıl Kaçınılır?
Mali zorluklarla karşı karşıya kalan insanlar, harcamalarını kısmaya, emeklilik dışı varlıklarını tasfiye etmeye, devletten veya özelden yardım aramaya veya bir konut rehni veya başka bir düşük faizli kredi almaya teşvik edilir.
Henüz bir mali kriz içinde olmayan insanlar, bir acil fon Beklenmedik finansal zorluklarla başa çıkmak için, tavsiye edilen en az üç aylık yaşam gideri veya bir yıllık yaşam maliyeti kadar. Tercih edilen bir strateji, acil bir durumda nakde kolayca erişilebilmesi için her maaş çekinden otomatik olarak para alınmasını ve yüksek faizli bir tasarruf veya para piyasası hesabına yatırılmasını sağlamaktır.
Bottom Line
Yakın tarihli bir Vanguard Yatırımcı Beklentileri Anketine göre, işçiler emeklilik birikimlerini zamanından önce tüketiyorlar; bu, ABD ekonomisinin önümüzdeki aylarda tam bir durgunluğa girmesi durumunda daha da kötüleşebilecek bir gerçek. İşçiler, yüksek cezalarla gelen emeklilik hesaplarından erken para çekme alternatiflerini araştırmalı ve ücretsiz olarak bir mali danışmanla eşleşmeyi düşünün emeklilik hesaplarını oluşturmak ve bir acil durum fonu oluşturmak için strateji oluşturmak.
Emeklilik için Tasarruf Yapmanın İpuçları
Emekliliğe hazır olmak için mali durumunuzun düzenli olduğundan ve emekliliğe uygun şekilde hazırlandığınızdan emin olmanız önemlidir. A Finans danışmanı bir finansal plan oluşturmanıza, mali durumunuzu uygun şekilde hazırlamanıza ve emekli olmanız için doğru zamanın ne zaman olduğunu bilmenize yardımcı olabilir. Doğru finansal danışmanı bulmak zor olmak zorunda değil. SmartAsset'in ücretsiz aracı bölgenizde hizmet veren en fazla üç deneyimli mali müşavirle sizi eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.
Şimdi ne zaman emekli olmak istediğinizi biliyorsanız, belki de emeklilik birikimlerinizi artırmanın zamanı gelmiştir. İdeal bir dünyada, eğer sizin için uygunsa, 401(k)'nize zaten katkıda bulunuyorsunuz, ancak işveren eşleştirme programınızı mı kullanıyorsunuz? Tüm işverenler teklif etmez 401 (k) eşleşiyor, ancak sizinki varsa, kesinlikle bundan yararlanmalısınız. Tipik olarak fazladan çaba sarf etmeden, her ay emeklilik tasarruf hesabınıza düşen ücretsiz paradan yararlanabilirsiniz.
Yine, tüm bu hesaplama ve planlama sizin için çok göz korkutucuysa, bunu tek başınıza yapmak zorunda değilsiniz. Bir mali müşavir almayı düşünün. Doğru olanı ararken, emin olun her danışmana sorular sorun bu, onun neler sunabileceği konusunda daha iyi bir fikir edinmenize yardımcı olacaktır. Bu şekilde, emeklilik planlamasından çok borç tahsilatı konusunda uzmanlaşmış bir danışmanla karşı karşıya kalmazsınız.
Fotoğrafın kaynağı: ©iStock.com/designer491
Sonrası Vanguard, İşçilerin Emeklilik Parasını Erken Aldığını Söyledi, Bu Daha İyi Seçenekleri Öneriyor İlk çıktı SmartAsset Blogu.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-says-workers-tapping-retirement-180515000.html