50'li yaşlarımızdayız, Kaliforniya'da yaşıyoruz ve 2 milyon dolarlık emeklilik birikimimiz var. Birinin bize makul bir şekilde emekli olup olamayacağımızı söylemesini istiyoruz - oradaki en iyi bahsimiz nedir? 

Soru: Güney Kaliforniya'da yaşayan bekar bir çiftiz, yaşları 56 ve 54. Mali durumumuzu değerlendirmek ve emeklilik fizibilitesiyle ilgili tek seferlik danışmanlık sağlamak için yalnızca ücretli bir mali danışman arıyoruz. Ev ödenir, çocuğun eğitimi de büyük ölçüde ödenir, kabaca 2 milyon dolarlık emeklilik birikimi artı oldukça büyük diğer varlıklar/emeklilik dışı tasarruflar. (Bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek biriyle eşleşmenize yardımcı olabilir.)

Cevap: Pek çok danışman, bir ücret karşılığında emekliliğe hazırlık danışmanlığı sunar - ancak bunun nasıl görüneceği ve maliyeti değişiklik gösterebilir. LetsMakeAPlan.org, Garrett Planning Network veya XY Planning Network gibi siteleri kullanarak proje bazında çalışan sertifikalı bir finansal planlamacı aramak isteyebilirsiniz.

Bir emekliliğe hazırlık danışmanlığının nasıl görünebileceğine bir örnek, Next Phase Financial Planning'den sertifikalı mali planlamacı David Edmisten'den geliyor. Firmasında, ilk sözleşmeler için, 20 dakikalık bir telefon görüşmesiyle başlamanız gerektiğini söylüyor; bu, planlama profesyonellerinin, cevaplamanız gereken önemli soruları anlamasını sağlıyor. Bu oturum, kişisel finansal tablonuzun incelikli bileşenlerine girmez, bunun yerine danışmanın ve şirketlerinin sizinki gibi bir durumda olan birine neler sunabileceğine dair eğitici bir genel bakış işlevi görür.

Ardından iki toplantı daha yapacaksınız: "İlk toplantımız sanal olarak veya şahsen bir saat kadar sürecek ve ideal erken emekliliğiniz için hedeflerinizi, umutlarınızı, korkularınızı ve kaynaklarınızı tam olarak anlamak için buluşacağız. . Planınızı oluşturmak için sizden almamız gereken belgeleri açıklayacağız ve bizimle paylaştığınız bilgileri, emekliliğiniz için özelleştirilmiş bir emeklilik kılavuzu haritası oluşturmak için kullanacağız” diyor Edmisten. İkinci bir toplantıda, Sosyal Güvenlik, emeklilik geliri, vergi indirimi, yatırımlar ve diğer ilgili konular dahil olmak üzere danışmanların önerdiği adımları tam olarak açıklayan benzersiz bir mali plan alacaksınız.

Kapsamlı bir finansal planın maliyeti çeşitli faktörlere bağlı olarak değişse de, Harbour Wealth Management'ta sertifikalı finansal planlamacı Elyse Foster, yalnızca planlama amaçlı bir taahhüt için muhtemelen 4,000 ila 5,000 $ arasında ödeme yapmayı bekleyebileceğinizi söylüyor - ancak bazen bunlar az. Foster, "Saat bir tutar genellikle saatlik olmaktan daha mantıklıdır, çünkü saatlik ücret pahalı olabilir" diyor. Yine de, adil olmak gerekirse, planlarını uygulamaya çalışırken bir aksilikle karşılaşmanız durumunda danışmanla saatlik yardım ekleme yeteneği hakkında konuşmak isteyebilirsiniz.

Foster'ın referans verdiği ücretler, aşağıdakileri içermesi gereken kapsamlı bir mali plan içindir: net değer beyanı, nakit akışı analizi, kaza sigortasına genel bakış, esneklik için bir veya iki değişken projeksiyon ile emeklilik gelirine ilişkin sürdürülebilirlik analizi, şirket faydaları ve emeklilik seçenekleri hakkında ek yorumlar , plan bulgularının yazılı bir özeti ve planlama sürecinden çıkan beğeniler için bir uygulama takvimi ve uygulama toplantıları. (Bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek biriyle eşleşmenize yardımcı olabilir.)

Summit Wealth Advocates'ta sertifikalı finansal planlamacı Bruce Primeau, tüm söylenenlerin, tek seferlik istişarelerin zamanında bir anlık görüntü olarak ele alınması gerektiğini söylüyor. “Vergi kanunları değiştikçe, portföyler yükselir ve düşer ve emeklilik planlarının ayarlanması gerekebilir. Primeau, tek seferlik bir istişarenin, kişinin şu anda nerede durduğuna dair iyi bir fikir edinmesine yardımcı olabilir, ancak muhtemelen ilerlemeyi düşünecek birden fazla strateji vardır" diyor.

Primeau, ileriye dönük olarak, Roth IRA dönüşümlerinin emeklilikte bir rol oynayıp oynamayacağını düşünmenin önemli olduğunu söylüyor. Göz önünde bulundurulması gereken diğer şeyler arasında, emekli maaşlarından veya Sosyal Güvenlikten çekilme zamanlaması ve varlıkları portföyünüzden nasıl çekmeniz gerektiği yer alıyor. Demek istediğim, finansal planlama sürekli olarak değişiyor, ”diyor Primeau - kendinize “kendi danışmanınız olmak ve vergi kanunu değişiklikleri, emlak kanunu değişiklikleri, kendi portföyünüzü yeniden dengelemek” isteyip istemediğinizi sormanız gerektiğini belirtiyor. veya "bu sorumluluğu bir profesyonele devretmek" istediğinizde. (Bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek biriyle eşleşmenize yardımcı olabilir.)

Primeau, tek seferlik bir istişareye başlamadan önce bir ön değerlendirme yapılmasını ve bir mali plan hazırlanmasını önerir. "Bu size arazinin yapısını ve belki de neyi farklı yapabileceğinize dair bazı tavsiyeler verecektir. Oradan, birlikte çalıştığınız danışmanın kendisiyle sürekli olarak çalışmaya devam etmek için yeterli değeri sağlayıp sağlayamayacağına karar verebilirsiniz. Aksi takdirde, planı alıp kendiniz uygulayabilirsiniz” diyor Primeau.