'Bunu yapamayız.' Mali müşavirinizden sizin için yapmasını İSTEMEYECEK 3 şey

Midtown Financial Group'ta sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Grace Yung, müşterilerinin kendisinden diğer kurumlardaki hesaplarına giriş yapmalarını istediğini söylüyor. “Güven için teşekkür ederim, ancak bunu müşteriler için yapamayız. Diğer kurumlardaki müşteri şifrelerine erişemiyoruz, hatta şifreleri firmamız içinde paylaşamıyoruz” diyor Yung. Bu satırlar boyunca, komisyoncunuzdan, bir komisyoncunun kendisini istihdam eden aracı kurum tarafından tutulmayan veya teklif edilmeyen menkul kıymetleri size sattığı “satma” adı verilen bir şey yapmasını isteyemezsiniz.

Refresh Investments'ta yetkili finansal analist olan Arielle Jacobs-Bittoni, mali danışmanınızdan yasal tavsiye istemenin, kendisi de bir avukat olmadığı sürece başka bir hayır-hayır olduğunu söylüyor. Müvekkilleri emlak planlama konularını sordu, ancak avukat olmadığı için tavsiye vermek için yeterli donanıma sahip değil. Bunun yerine, müşteriler finansal planlamanın yasal yönlerini ele alabilecek bir emlak planlama avukatı aramalıdır. 

Jacobs-Bittoni, onlardan etik yeminlerini ihlal edecek bir şey yapmalarını da isteyemezsiniz, diye ekliyor. Jacobs-Bittoni, CFP uzmanları, her zaman müşterilerinin çıkarlarına en uygun şekilde hareket ederek bir mütevelli olmayı kabul ederler, bu nedenle “onlardan bir çıkar çatışmasına neden olabilecek şekilde hareket etmelerini isteyemezsiniz” diyor. CFP'ler bir müşteriye doğrudan veya dolaylı olarak borç veremez veya borç veremezler ve müşterinin varlıklarını kendi finansal varlıkları veya profesyonel firmanınkilerle birleştiremezler. “Danışman çıkarları müşterinin çıkarları ve hedefleri ile uyumlu değilse çıkar çatışmaları ortaya çıkar. Bir danışman müşteriye kendi yatırım planı olan bir yatırım önerirse veya bir danışman müşterinin yüksek faizli kredi kartı borcunu ödememesini tavsiye ederse, çünkü bu müşterinin ücrete dayalı bir hesaptan çekilmesi gerektiği anlamına gelir. Danışmanın tazminat aldığı, müşterinin çıkarına olmayabilir, ancak danışmana daha fazla fayda sağlayabilir” diyor Yung.

Ve Yung, müşterilerine 401(k) hakkında genel olarak konuşabileceğini sık sık hatırlatması gerektiğini, ancak onlara nasıl yatırım yapacaklarını söyleyemediğini, çünkü bu varlık onun yönetimi altında olmadığı için.

Öte yandan, bazı vergi konularında CFP'nin görüşünü almakta bir sakınca yoktur. “Müşteriler için finansal planlar yürüttüğümde çoğu zaman vergileri dikkate alan önerilerde bulunuyorum. Vergi açısından verimli yatırımlardan bahsediyorum ve müşteriler için net vergi sonrası sonuçların nasıl maksimize edileceğine dair stratejiler kuruyorum. Bununla birlikte, müşterilere her zaman belirli vergi durumları hakkında vergi danışmanlarına danışmalarını söylerim, ”diyor Yung.

Günün sonunda, mali danışmanınız yasal tavsiye veriyorsa veya etik yeminini ihlal edecek veya bir çıkar çatışması yaratacak şekilde hareket etmeye istekliyse, bunu bir tehlike işareti olarak görmelisiniz. Bu oluyorsa, yeni, iyi incelenmiş bir mali danışman bulmayı düşünün. (İhtiyaçlarınızı karşılayan bir planlayıcıyla eşleşmek için bu aracı kullanın.)