5 milyon dolar birikimimiz var ve ayda yaklaşık 7,000 dolar kazanıyoruz. Hayallerimizdeki evi inşa etmek için 2.1 milyon dolardan fazla harcamalı mıyız?

Emeklilik tasarruflarımızda 3 milyon dolar, 401(k), hisse senetleri, tahviller ve nakit var ve buna ek olarak 2.1 milyon dolar. Tahvil ve emekli maaşından aylık 7,000 dolara yakın bir gelirimiz var. İkimiz de 65 yaşına yaklaşıyoruz. Bunun 2.1 milyon dolar için borsaya veya tahvil piyasasına koymak yerine daha iyi bir yatırım olacağını düşünüyoruz.

Çağımızda bunu yapmalı mıyız, bu yüksek enflasyon döneminde yapmalı mıyız diye sorguluyoruz. Daha gençleşmiyoruz ve bu bizim son yapımız olacak. Mümkün olduğu kadar evde yaşayacağımızı düşünüyorum.

Düşünceleriniz ve önerileriniz nelerdir?

En içten dileklerimizle,

İnşa Etmek veya İnşa Etmemek?

'Büyük hareket', yeni bir ev arayışından ipotek başvurusuna kadar gayrimenkulün tüm ayrıntılarını inceleyen bir MarketWatch sütunudur.

Ev satın almak veya satmakla ilgili sorunuz mu var? Bir sonraki hamlenizin nerede olması gerektiğini bilmek ister misiniz? Jacob Passy'e e-posta gönderin: [e-posta korumalı].

Sevgili Yapı,

Siz ve kocanız kesinlikle kıskanılacak bir konumdasınız.

Northwestern Mutual'ın 102,000'de yaptığı bir araştırmaya göre, bebek patlamalarının kişisel tasarruflarında ortalama 139,000 dolar ve emeklilik tasarruflarında 2021 dolar var. Ve enflasyon geçen yıl daha da kötüleşti. Hayat pahalılığının bu kadar hızlı artmasıyla birlikte, birçok Amerikalı, tasarruf ettiğiniz miktarın çok küçük bir kısmını bile geri çevirmek konusunda büyük zorluklarla karşı karşıya.

Tüm bunlardan bahsediyorum, böylece ikinizin oldukça lüks bir ev gibi görünen şeyleri inşa etmeyi düşünme yeteneğine sahip olduğunuz için ne kadar şanslı olduğunuzu düşünebilirsiniz.

Çok fazla rezerve etmek için para yatırmadan önce bu kararı dikkatlice düşündüğünüzü görmekten memnunum - çünkü bunun kötü bir anlaşma olabileceğini düşünüyorum.

Banka hesabında sadece 100,000$'ı olan biri, bu miktarın yaklaşık 50 katı kadar birikmiş birine hayallerindeki evi inşa etmenin iyi bir fikir olmadığını önermenin çılgınca geldiğini düşünebilir.

Yine de, yanlış soruları sorduğunu iddia ediyorum. Asıl endişeniz, bu evi inşa etmenin iyi bir yatırım olup olmadığı gibi görünüyor. Başka bir yerde köşeleri kesmeden evi karşılayamayacağınızdan endişeleniyorum.

Ama gerçekten, önceden harcadığınız para denklemin sadece bir parçası. Dediğiniz gibi, toplam geliriniz 7,000 dolar, bu da yılda sadece 84,000 dolar. Bu kesinlikle orta sınıf. Pew Araştırma Merkezi'ne göre, 2020 itibariyle üç kişilik bir hanenin medyan geliri 90,131 dolardı.

Neredeyse kesinlikle evi inşa etmek için yeterli paranız var. Yine de, tahmin ettiğinizden daha pahalıya mal olabileceği konusunda sizi uyaracağım. Çoğu ev inşaatçısı, hala ev inşa etmek ve bitirmek için kullanılan işçi ve malzeme sıkıntısı ile boğuşuyor. Bu kıtlıklar, yeni bir ev inşa etmenin fiyatını artırabilir.

Bir ev sahibi olmak, satın alma fiyatından daha fazladır

Senin ve kocan için en büyük endişem, böylesine büyük ve değerli bir evin devam eden masrafları. Bu, durumunuzla ilgili uzman görüşü almak için anket yaptığım birden fazla mali danışman tarafından tekrarlanan bir endişeydi.

Tim Sobolewski, "Bu hafta sonu yaklaşık 1 milyon dolara 'hayalindeki emeklilik evini' bulan bir müşteriyle konuştum, ancak kısa süre sonra emeklilik yaşam giderlerine 36,000 dolarlık bir emlak vergisi faturasını dahil etmediğini fark ettim" dedi. Finansal Planlama Merkezi, Amherst, NY merkezli bir finansal danışmanlık firması

Evin tam olarak nerede olacağından bahsetmediniz, ancak bu, görebileceğiniz vergi indirimi açısından büyük bir fark yaratabilir. SmartAsset'ten alınan verilere göre, Teksas, Comal County'de 3 milyon dolar değerinde bir ev inşa ettiyseniz, yıllık emlak vergisi faturanız yaklaşık 40,000 dolar olacaktır. Ancak yakındaki Hays County'de vergi faturası 62,400 dolar olurdu.

Teksas'ta, 65 yaş ve üstü ev sahipleri, borçlu olduğunuz faturayı azaltarak 25,000 dolarlık bir çiftlik evi muafiyetine hak kazanabilir. Hak kazanabileceğiniz başka muafiyetler de vardır.

O'Connor Tax Reduction Experts'in sahibi ve başkanı Patrick O'Connor, "65 yaş üstü muafiyete hak kazananlar için emlak vergisi tavanı denen bir şey var," dedi. bir blogda yazdı. "Bu, okul vergilerini otomatik olarak 65'in üzerinde emlak vergisi muafiyetine hak kazandığınız yıl ödediğiniz miktarla sınırlar."

Yine de, bu muafiyetleri hesaba kattıktan sonra bile, oldukça önemli bir emlak vergisi faturasına bakıyor olabilirsiniz. Ve emlak vergileri denklemin sadece bir parçası. Daha büyük, daha lüks bir ev, bakımdan sigortaya kadar her şeyin maliyetlerinin daha yüksek olacağı anlamına gelir. Ev bir alt bölümde olduğu için, endişelenecek ev sahipleri derneği aidatları olabilir.

Tüm bunları göz önünde bulundurarak, bir ipotek ödemesi konusunda endişelenmenize gerek olmasa bile, yılda 84,000 doların bu kadar yüksek konut masraflarını karşılamaya nasıl yetmeyeceğini görmek kolaydır.

Gerçekten sadece yüzeyi kaşıyorum. Diğer harcamaların - sağlık, eğlence - emeklilikte neredeyse kesinlikle artacağını düşünün. Hareket kabiliyetiniz zamanla azalırsa, inşa ettiğiniz evin yaşam tarzınıza uygun olmayabileceğini bile fark edebilirsiniz, bu da bunu şüpheli bir yatırım haline getirir. İsteyeceğiniz en son şey, sürekli faturalar için endişelendiğiniz için emekliliğinizin tadını çıkaramamaktır.

Ve evet, piyasa zirvedeyken bir ev satın almanın riski vardır. Artan faiz oranlarının toplam etkisinin ülkenin konut piyasası veya bu konuda Teksas'ta ne olacağı henüz belli değil. Ancak, önümüzdeki yıllarda önemli bir getiri sağlayamayacak bir yatırıma paranızı batırabilirsiniz.

Paranızla ne yapacağınıza dair en iyi alternatiflerin haritasını çıkarmak istiyorsanız, kesinlikle bir finansal planlayıcıya danışın. Varlıklarınızı çeşitlendirmek akıllıcadır. Ancak, böylesine büyük bir ev inşa etmekten başka, gayrimenkule yatırım yapmanın birçok yolu vardır.

Sorularınızı e-posta ile göndererek, MarketWatch'ta isimsiz olarak yayınlanmasını kabul etmiş olursunuz. Hikayenizi MarketWatch'ın yayıncısı Dow Jones & Company'ye göndererek, hikayenizi veya onun versiyonlarını üçüncü taraflar da dahil olmak üzere tüm medya ve platformlarda kullanabileceğimizi anlıyor ve kabul ediyorsunuz..