60'larımızdayız ve 250,000(k) planlarımızda 401$ kaybettik — yine de emekli olabilir miyiz?  

Evliyim ve kocam 64 yaşında, bu yıl 65 yaşında emekli olmayı planlıyor. Geçen yıl 401 $ kaybetmiş olan 340,000(k) bakiyesi 100,000 $. Ben daha çok kazananım ve yaşlı ebeveynine bakmak için emekli olması gerekiyor.s. Gelecekte ebeveynlerimizin mülklerinden yaklaşık 450,000 $ miras almayı bekliyoruz. 

401(k) planlarımızdaki kayıplar geri almak emeklilik planları Şu anda şirket maçlarıyla birlikte Roth yatırımına %6 katkıda bulunuyorum. Kocamın şirketi, onun %10'luk katkısının hiçbirine denk gelmedi. 65 yaşından önce emekli olmak güzel olurdu ama beklemeliyim kadar sonra Medicare için. Umarım Roth'uma, mümkünse 67 yaşıma kadar Sosyal Güvenlik toplamayı ertelemem için köprü oluşturacak kadar koyabilirim.  

Doğru yolda mıyız? 66 veya 67'den önce emekli olma şansım var mı? Kaliforniya'da yaşıyoruz ve şu anki ipotek bakiyemiz ayda 95,000 dolarlık bir ev ödemesiyle yaklaşık 1,400 dolar. Evimiz yakın zamanda 800,000 $ olarak değerlendirildi.   

Bakınız: 55 yaşında 30 yıl çalışmış olacağım - bu yaşta emekli olmanın artıları ve eksileri nelerdir? 

Sevgili okuyucu, 

401(k) kaybınızı duyduğuma çok üzüldüm ama siz ve kocanızın emeklilik için ne kadar biriktirdiğinizi duymak harika. Kesinlikle yalnız değilsiniz — birçok emeklilik tasarruf sahibi geçen yıl yatırım hesaplarında kayıplar gördü ve bunu görmesi çok zor bir manzara. 

Zaman zaman 401(k) bakiyenizin düştüğünü görmek sizi strese soksa da (çünkü volatilite henüz bitmedi), bu paranın bir süreliğine yatırılacağını bilin. 60'larınızdasınız ve artık emekliliğin bundan sonra onlarca yıl sürebileceğini biliyoruz. Bu hem bir profesyonel hem de bir aleyhte. Profesyonel: Daha uzun yaşıyorsunuz, bu bir nimet ve portföyünüzün piyasa kayıplarından toparlanması için daha çok yılınız var; Eksi: O paraya sizin ve kocanızın yaşamını sürdürmek için ihtiyacınız var ve bu zaman diliminde tam olarak ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını kesin olarak belirlemenin bir yolu yok. 

Doğru yolda olup olmadığınızı kesin olarak söylemek zor, çünkü emeklilik planınızın tam olarak ne olduğunu ve emeklilikte harcamalarınızın ne olmasını beklediğinizi bilmiyoruz. Bununla birlikte, finansal planlarınıza çok dahil olmuşsunuz gibi görünüyor ve bu her zaman önemli bir avantaj. 

İşte dikkate alınması gereken birkaç düşünce: Birincisi, 65 yaşından önce emekli olmak kulağa hoş gelse de, şirkette 50. yılınızı perişan olmadan yapabilirseniz, sağlık sigortasında size çok para kazandıracaktır. Haklısın, Medicare 65 yaşına kadar devreye girmiyor ve sağlık hizmetlerini cepten ödemek pahalı olacak. Bunun için emeklilik hesaplarınıza veya diğer birikimlerinize dokunmanız gerekmeyeceğinden, bunun için ne kadar az harcamak zorunda kalırsanız o kadar iyidir. 

Ne zaman Sosyal Güvenlik talebinde bulunacağınıza karar vermek, hileli. Bazı insanlar hak kazanır kazanmaz sosyal yardım ister veya buna ihtiyaç duyarken, diğerleri ekstra parayı almak için 70 yaşına kadar ertelemek ister (tahmin, Tam Emeklilik Yaşınızdan 8 yaşına kadar her yıl yaklaşık %70 daha fazladır) . Ancak Sosyal Güvenliği ertelemek gerçekten yalnızca 1) o paraya ihtiyacınız yoksa ve 2) 70 yaşından çok daha uzun yaşamayı umarsanız işe yarar, böylece bunca yıldır ödediğiniz sistemden gerçekten faydalanabilirsiniz. 66 veya 67 yaşında ne zaman hak talebinde bulunacağınıza dair nihai kararınızı vermeden önce, sizin ve kocanızın aylık ve genel yıllık harcamalarını, para çekme ve emekli maaşı yoluyla getirmeyi beklediğiniz geliri değerlendirin ve daha önce başvurmanız gerekip gerekmediğine bakın. sonra bekle Kocanızla birlikte plan yapmayı unutmayın. eş yardımlarının koordine edilmesi karmaşık olabilir, ancak kesinlikle zaman ayırmaya değer. 

Kaçırmayın: Mali Yüzleşme: Sosyal Güvenlik emeklilik yardımlarını talep etmek için en iyi zaman ne zaman - er ya da geç?

Beklenen mirasınızla ilgili hızlı bir şey: Birkaç yıl içinde ekstra nakit akışını tahmin etmek güzel olsa da (üzücü bir nedenden dolayı olsa bile), bu tahminleri somut emeklilik planlarınızın dışında tutmaya çalışmalısınız. Rakamları beklenen kalıtımla çalıştırın ve bunun emeklilik hedeflerinizi ve planlarınızı nasıl değiştirebileceğini görün, ancak ona güvenmeyin. Yalnızca pandeminin gösterdiği gibi, beklenmedik şeyler her zaman olabilir… anne babanızın o paraya tahmin ettiklerinden daha fazlasına ihtiyacı olabilir veya bu rakamı azaltacak başka bir şey olabilir. 

Bir Roth hesabıyla strateji oluşturmak, özellikle geleneksel bir 401(k)'niz varsa, gerçekten akıllıdır, çünkü vergi yükümlülüklerinizi çeşitlendirmenize olanak tanır. Yerine sahip olan Tüm emeklilik çekimlerinizde vergi ödemek için, sizi daha düşük bir vergi diliminde tutan hesaplamalara dayalı olarak bir Roth'tan para almayı seçebilirsiniz. Sadece emin ol kurallara uymak — parayı vergiden muaf olarak çekebilmek için hesabınızı beş yıl boyunca açık tutmuş olmalısınız (ve 59 ½ yaşında olmalısınız). 

Başka bir düşünce: uzun vadeli bakım planlaması. Kocanızın yaşlı bir ebeveyne bakma deneyiminden de görebileceğiniz gibi, bu tür bir bakım ve planlama çok önemlidir. Kiminle veya nasıl ilgilenileceğine karar vermenin yanı sıra, sağlık hizmetleri, kişi yaşlandıkça giderek daha pahalı hale geliyor ve uzun vadeli bakım sigortası (veya en azından bir tür mali plan yürürlükte), ne kadar ilgilenileceği konusunda büyük bir fark yaratabilir. o bakım için para ödüyorsun. 

Hazır başlamışken, avantajlarınızı en üst düzeye çıkardığınızdan ve ödeme yaptığınızdan emin olmak için mevcut sağlık hizmeti seçeneklerinizi şimdi gözden geçirin. az İhtiyacınız olan tüm bakım için elinizden geldiğince. Değişiklik yapmak için sigortanızın açık kayıt dönemine kadar beklemeniz gerekebilir, ancak bu, emekliliğinize giden yıllarda para biriktirmenin büyük bir yoludur. Bu yıl Medicare'e başlayacağını varsayarsak, kocanız da bunu yapmalıdır. Oradaymış gibi hissedebileceğini biliyorum milyon seçenek sağlık sigortası seçerken hokkabazlık yapmak, ancak bunları ne kadar erken taramaya başlarsanız o kadar rahatlarsınız.

Ayrıca bakınız: "Finansal planlayıcım deli mi?" 55 ve 60 yaşındayız, emekli olmamıza beş yıl var ve daha agresif yatırım yapmamız gerektiği söylendi.

Evinize gelince, bunun kalıcı yuvanız olup olmadığına şimdi veya sonra karar verebilirsiniz. küçültmek herhangi bir noktada, ancak bunun sizin, kocanız ve emekliliğiniz için büyük bir varlık olduğunu bilin. Evet, ev sermayesi, ancak ev için ne ödediğinize ve nereye taşındığınıza bağlı olarak (yalnızca evin fiyatı için değil, satın almayla ilgili vergiler ve kamu hizmetleri için), satmayı seçerseniz çok daha fazla nakit getirebilirsiniz. Bu kesinlikle emeklilik yaşam tarzlarınızı destekleyebilir. 

65 yaşında mı yoksa daha sonra mı emekli olmak istediğinize karar vermek için hala vaktiniz var. Aslında birkaç yıl daha çalışmayı umursamadığınızı görebilirsiniz, bu size geleceğiniz için daha da fazla tasarruf etme şansı verir veya 65. yaş gününüze kadar bir yıl içinde karar verebilirsiniz. artık çalışmak istiyorum Her iki durumda da, önümüzdeki birkaç yıl boyunca, harcama ve tasarruf alışkanlıklarınıza dikkat edin - bu alışkanlıklar, bir kişinin emeklilikte ne kadar rahat olduğu konusunda büyük bir fark yaratır. 

Kocanızın bir ebeveyne bakmak için iş gücünü bırakmasıyla, bu, tasarruflarınız ve harcamalarınız hakkında ne düşündüğünüzü ve siz de çalışmayı bıraktığınızda kendinizi güvende hissedip hissetmeyeceğinizi görmek için uygun bir zamandır. Oradan, emekliliğinizi optimize etmek için yapmaya karar verdiğiniz şeyle kendinizi şaşırtabilirsiniz. 

Okuyucular: Bu okuyucu için önerileriniz var mı? Bunları aşağıdaki yorumlara ekleyin.

Kendi emeklilik birikiminiz hakkında bir sorunuz mu var? Bize e-posta gönderin [e-posta korumalı]