Kocam ilçede çalışıyor ve yılda yaklaşık 55,000 dolar kazanıyor ama ondan önce perakende satış yapıyordu ve kazancı yalnızca 36,000 dolardı. 1996 yılında kızımıza, iş değiştirdiği sırada hayatı tehdit eden, tedavisi olmayan bir otoimmün hastalık teşhisi konuldu, dolayısıyla sigortası yoktu. Herhangi bir yardım alamadan önce birkaç bin dolarlık borca girmek zorunda kaldık.
Daha sonra o 18 yaşına geldiğinde ve engelli olduğunda, 40'lı yaşlarımda birbiriyle örtüşen tedavi edilemeyen birkaç teşhisle teşhis edilen semptomlar yaşamaya başladım. Şu anda 60 yaşındayım, kocam 64 yaşında. Yalnız yaşıyoruz, neredeyse ödenmiş kendi evimize sahibiz, 401(k) ve iki emeklilik hesabımız daha var ama dikkate alındığında pek bir tasarruf yok.
Elimizden gelen her kuruşu biriktiriyoruz ama sağlık faturaları, ilaçlar hiç bitmiyor. Tüm bu olup bitenlere nasıl hazırlık yapılabilir veya tasarruf yapılabilir?
Kocam ölene veya emekliye ayrılana kadar çalışmayı planlıyor! Hangi seçenek var?
Ve düşününce, hayatımızın ilk 15 yılı boyunca sağlıklı olduğumuzu düşündük, sonra birdenbire hepimizin hayatı sonsuza dek değişti.
Bakınız: Borcunuz var ve emekli misiniz? Nasıl ödeyebilirsiniz – ya da yapabiliyorsanız elinizde tutabilirsiniz
Sevgili okuyucu,
Stresli durumunuzu duyduğuma çok üzüldüm. Çok haklısın, herkes her şeyin yolunda olduğunu düşünürken, beklenmedik bir anda teşhis gibi bir şey çıkabiliyor. Şu anda ikiniz için de yeterli olmasa bile, ödemesini neredeyse bitirdiğiniz bir evinizin ve bazı emeklilik hesaplarınızın olduğunu duymak harika.
İçinde bulunduğunuz durum kulağa çok zor geliyor ama yalnız olmadığınızı bilin. Pek çok Amerikalı - özellikle de pandemi sırasında son iki yılda - sizinle benzer bir senaryoya itildi; geçimlerini sağlamaya çalışırken aniden bir hastalık, sevdiklerinin hastalığı, kaybedilen bir iş yüzünden çıkmaza girdiler. ve benzeri.
Yine de emeklilik için plan yapmak ve hazırlanmak mümkündür. Çok fazla çalışma gerektirecek, hatta duygusal bile olabilir ama bu mümkün ve bunu yapabilirsiniz.
İlk olarak, diğer tüm hedeflerde veya önemli yaşam olaylarında olduğu gibi, nakit akışının ve varlıkların tam bir değerlendirmesinin yapılması gerekir. Şu anda hangi hesaplara ve borçlara sahip olduğunuzu, ne kadar paranın geldiğini, ne kadar harcamanız gerektiğini ve giden tüm paraları gözden geçirin. Sosyal Güvenlik yardımları, emeklilik maaşları gibi emeklilikte hangi gelir kaynaklarına sahip olabileceğinizi ve emeklilik hesaplarınızdan en azından ne kadar para çekebileceğinizi düşünün.
Hill and Hill Financial'ın CEO'su Morgan Hill, "Birçok insan gerçekten bunalmış durumda ve kafalarında bir sürü matematik yapmaya çalışıyor" dedi. Yazılı bir plan yapmayı ve geleceğe yönelik projeksiyonlar yapmayı öneriyor. “Bulduğum şey şu ki bu biraz umut duygusu veriyor.” Bu alıştırma size yalnızca finansal tablonuz hakkında net bir fikir vermekle kalmaz, aynı zamanda nasıl daha fazla nakit kazanacağınız veya borçlarınızı nasıl ödeyeceğiniz konusunda bazı fikirleri de tetikleyebilir.
Şimdi, özellikle sağlık faturalarına geçelim. Öncelikle aldığınız her faturayı gözden geçirin; bazen hatalar olabilir. O halde siz bunu zaten biliyor olabilirsiniz ama bilmeyenler için şunu söylemekte fayda var, o dengeleri düşürmeye çalışın.
Diğer borç türlerinin çoğundan farklı olarak tıbbi faturalar müzakere edilebilir ve hastaneler ve diğer tıbbi tesisler, hastalarla bir geri ödeme planı üzerinde çalışmaya istekli olabilir. İster sigorta şirketinizle, ister doktorunuzun muayenehanesiyle ya da işlem yaptırdığınız sağlık kurumuyla görüşün, maddi gücünüzün yettiği konusunda dürüst olun.
Ayrıca, bu tıbbi hizmetin gerçekte ne kadara mal olduğunu araştırın; bulunduğunuz yerdeki bu hizmetlerin fiyatlarını aramak için Healthcare Bluebook veya FAIR Health'i, iki veritabanını ve Medicare.gov'u kullanabilirsiniz. Aynı şey ilaçlar için de geçerlidir; ilaç fiyatlarını karşılaştırmak için GoodRx ve SingleCare gibi veritabanlarını kullanabilirsiniz. Bu web siteleri şeffaflık sağlar ve sizden fazla ücret alınması durumunda müzakerelerde destek sağlar.
Emeklilik tasarruf yolculuğunuz için daha fazla uygulanabilir ipucu ister misiniz? MarketWatch'ları okuyun "Emeklilik Hack'leri" sütun
Hastanede mali sorunlarınıza yardımcı olması için konuşabileceğiniz bir hasta savunucusu olabilir. Ayrıca sigorta şirketinizdeki birinden tüm hak taleplerinizi incelemesini ve uygun stratejileri bulmanıza yardımcı olmasını isteyebilirsiniz. Kredi danışmanları da yardım sağlayabilir, ancak her zaman önce birlikte çalıştığınız profesyonelleri incelemelisiniz.
Sertifikalı mali planlamacı ve Erickson Advisors'ın kurucu ortağı Linda Erickson, yapmamanız gereken şey şu: Bu faturaları ödemek için emeklilik hesaplarınızdan para çekin, dedi. Erickson, "Çift hiçbir koşulda emeklilik planlarından veya IRA'lardan sağlık faturalarını ödemek için para almamalı" dedi. "Emeklilik varlıkları genellikle alacaklılardan korunuyor ve iflas ilan etmek zorunda kalmaları durumunda bu hesapları tüketmemeleri gerekiyor."
Enduring Wealth Advisors'ın sertifikalı mali planlamacısı Ralph Bender, bu tıbbi faturaları kredi kartlarına da yatırmamanız gerektiğini söyledi. "Onlara ödeme almak ve mümkün olan her miktarda aylık ödeme yapmak için sağlayıcılarla doğrudan çalışın" dedi. “Sağlık faturaları nadiren faiz alıyor. Kredi kartları yüksek faizler alarak para kazanıyor ve bunları kullanmak olumsuz bir gidişata yol açabilir.”
Sizin için başka hangi avantajların mevcut olduğunu da öğrenin. Örneğin, düzeltilmiş brüt gelirinizin %7.5'ini aşan sağlık faturaları için gelir vergisi indirimi talebinde bulunabilirsiniz. Raymond'da sertifikalı bir mali planlamacı olan Thomas Scanlon, harcamaların yalnızca ayrıntılandırdığınız ölçüde düşülebileceğini ve ya ayrıntılı kesintilerinizden daha büyük olanı ya da standart kesintiyi (2021'de ortak başvuru yapan evli çiftler için 25,100 dolardı) alacağınızı söyledi. James Finansal Hizmetler. Diğer yaygın kesintiler arasında eyalet vergileri ve yerel vergiler, ipotek faizi ve hayır amaçlı bağışlar yer alır.
Ayrıca bakınız: 68 yaşındayım, kocam ölümcül hasta ve 3 milyon dolarlık mirası oğluna kalacak. Günlerimin geri kalanını seyahat ederek geçirmek istiyorum - yeterli param olacak mı?
Sosyal Güvenliği her ikinizin de mümkün olduğu kadar geciktirmek, her ay elde edeceğiniz faydayı da artıracaktır. Elbette, eğer kocanız 70 yaşından önce emekli olursa, hak talebinde bulunması gerekebilir, ancak daha uzun süre çalışmayı düşünüyorsa sosyal yardımlarda gecikme olması, bu çeklerde herhangi bir indirim veya vergi görmenizi engelleyecektir.
Ters ipotekler dikkate alınması gereken başka bir yoldur. Ters ipoteklerin nasıl çalıştığı hakkında daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz.
Son olarak kocanızın planının ölene veya emekliye ayrılana kadar çalışmak olduğunu söylediniz. Her iki durumda da, diğer aile üyelerini tartışmak için getirmek anlamına gelse bile, artık çalışmadığı zamanı planlamak için elinizden geleni yapın. Ve mümkünse çalışmaya yeni bir bakış açısı bulmaya çalışın. Hill, emeklilikte çalışmak veya belirli bir tarih veya yaşta emekli olmamakla ilgili çok fazla damgalamanın bulunduğunu söyledi.
Okuyun: 60'lı yaşlarınızda çalışmayı bırakacağınızı mı düşünüyorsunuz? Gerçekçi ol
60'lı veya 70'li yaşlarınızda çalışıyor olmak bir başarısızlık değildir, özellikle de siz ve sevdikleriniz faturalarınızı ödemek ve kendinizi sağlıklı ve ayakta tutmak için elinizden gelenin en iyisini yapıyorken. Pek çok Amerikalının şu anda koronavirüs ışığında yaptığı gibi, odaklanmış konuşmalar yapmak size yalnızca gelecekte yardımcı olacaktır.
Okuyucular: Bu okuyucu için önerileriniz var mı? Bunları aşağıdaki yorumlara ekleyin.
Kendi emeklilik birikiminiz hakkında bir sorunuz mu var? Bize e-posta gönderin [e-posta korumalı]
Kaynak: https://www.marketwatch.com/story/were-in-our-60s-my-husband-plans-to-work-until-he-drops-dead-and-our-medical-bills-are- ezici-nasıl-bu şekilde-emekli olabiliriz 11642722933?siteid=yhoof2&yptr=yahoo