Emekli olduk ve yakın zamanda portföyümüzden 100 bin dolar kaybettik. Danışmanımız '100'te 2023 bin dolar daha kaybedebiliriz' dedi. Bu çılgınca mı? 

Soru: Ekim 2016'da emekli oldum ve karım Ocak 2018'de emekli oldu. O sırada birikmiş oldukça güzel bir sonraki yumurtamız vardı, bu yüzden büyümelerine yardımcı olmak için finans adamımıza hesaplarımızı devralttık. 2022 Ocak ayına kadar 500,000 dolardan fazla birikmiştik ve bu paranın hiçbirini hiç çekmemiştik. Ekim 2022'ye hızlı ileri sarıyoruz, borsanın inişli çıkışlı hareketini izliyoruz ve her ay toplamlarımızı kontrol edip bir defterde işaretliyoruz. 401(k)'mizin 100,000'in sonundan bu yana yaklaşık 2021$ kaybettiğini fark ettik. 

Kullandığımız yatırım firmasıyla iletişime geçtim ve birkaç yatırım danışmanıyla telefon görüşmesi ayarladılar. Tek bilmek istediğim, emeklilik hesabımızın neden yaklaşık %25 kaybettiğiydi çünkü yatırımlarımızı kontrol ettikleri için izleneceğini ve bunun olmasını önlemek için yatırımların değişeceğini anlamıştım. Bu toplantının sonunda danışmanlardan biri 100,000'te 2023$ daha kaybedebileceğimiz yorumunu yaptı. 2022'nin sonundan bu yana emeklilik hesabımız yaklaşık 9,000$ büyüdü. Kayıplarımızı yutup başka bir yatırım şirketine mi geçelim yoksa mevcut şirketimizle devam mı edelim? (Yeni bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, sizi ihtiyaçlarınızı karşılayan bir danışmanla eşleştirebilir.)

Cevap: Hesabınızın bu kaybı yaşadığını duyduğumuz için üzgünüz. Şimdi, danışmanınızın durumu nasıl ele aldığına, bu kaybın zorlu bir piyasada gidişata eşit olup olmadığına ve mali danışmanınızı bir kenara atmanız gerekip gerekmediğine bakalım. (Yeni bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, sizi ihtiyaçlarınızı karşılayan bir danışmanla eşleştirebilir.)

Anlattıklarınıza göre, danışmanınız durumunuza çok gelişigüzel yaklaşıyor gibi görünüyor (100,000$'lık bir kayıptan gelişigüzel bahsetmek pek iyi değil) ve temel iletişim becerilerinden yoksun olabilir. Gerçekten de, Carmichael Hill & Associates'in sertifikalı finansal planlamacısı Matt Bacon, danışmanın "küstah ve düşüncesiz veya küstah" olabileceğini söylüyor ki bu "harika değil", ancak "empati ve üslup önemlidir, ancak dürüstlük de önemlidir" diye ekliyor.

Mali danışmanınızla bir sorununuz mu var veya yeni birini mi işe almak istiyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].

Delagify Financial'da sertifikalı finansal planlamacı Robert Persichitte, "Muhtemelen bir müşteri toplantısında 'kaybetmek' kelimesini kullanmazdım, bunun yerine hesap değerinin kısa vadede 100,000 $ düşebileceğini vurgulardım" diyor. ” Ancak, SEC kuralları müşterilere riskleri ifşa etmenizi gerektirdiğinden ve "daha iyi müşteri ilişkileri sağladığından" "agresif bir pozisyonla aşağı yönlü bir dolar rakamı koymakta tereddüt etmeyeceğini" de ekliyor.

Kısacası, danışmanınızın bazı iletişim sorunları var ve bu oldukça büyük bir sorun. Bununla birlikte, Future Perfect'in sertifikalı finansal planlamacısı Cristina Guglielmetti, %25'lik bir düşüşün kabaca piyasanın geçen yılki performansına uygun olduğunu söylüyor - yani, paranın nasıl ele alınması gerektiği konusunda danışmanınızla aynı fikirdeyseniz. Emekli olduğunuz için, bazı uzmanlar danışmanınızın daha muhafazakar bir yaklaşımı dürtmesi ya da en azından size yeterince agresif bir şekilde yatırım yapıldığını sizinle paylaşması gerektiğini savunuyor.

Başarının anahtarı, yatırım danışmanları ve onların müşterileri dahil herkesin riskler ve hedefler konusunda hemfikir olmasıdır. "Bu durumda, tavsiye iyi olabilir veya olmayabilir, ancak yetersiz bir şekilde iletildi. Agresif bir yatırım stratejisi seçtiyseniz, bu getiriler makul görünüyor” diyor Persichitte.

Ayrıca, yatırımlarınızı kontrol ettikleri için kayıpların olmasını önleyeceklerini düşündüğünüzü de belirtmişsiniz. Kendinize şunu sorun: “Bu, sizin yaptığınız bir varsayım mıydı yoksa danışmanınız bunun mümkün olabileceğini mi belirtti? Daha da önemlisi, uygun varlık tahsisi ve risk toleransınız hakkında danışmanınızla aranızda ne gibi konuşmalar oldu? Guglielmetti, muhafazakar bir yaklaşım istediğinizi ve bu istikrar karşılığında muhtemelen uzun vadeli kazançlardan vazgeçeceğinizi anladığınızı belirttiniz mi? (Yeni bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, sizi ihtiyaçlarınızı karşılayan bir danışmanla eşleştirebilir.)

Kısacası, dikkate alınması gereken en büyük şey, danışmanınızın, portföyünüzün bu boyutta bir kaybı kaldırabileceği konusunda sizinle etkili bir şekilde iletişim kurmamasıdır. Aslında, yatırımları yönetirken danışmanların (en az) iki işi vardır. İlk olarak, yatırım stratejisi hakkında bilinçli seçimler yapmaları gerekir. İkinci olarak, müşterilerini riskler ve faydalar da dahil olmak üzere stratejinin olası sonuçları hakkında eğitmeleri gerekiyor, diyor Persichitte. 

Bacon, tahsisin çok agresif olması - dolayısıyla büyük kaybınız - olabilir ve danışmanları değiştirmeden önce profesyonel görüşlerini tartmak için birkaç başka planlamacıya danışmaya değer olabilir, diyor Bacon. Neyse ki, birçok danışman ücretsiz bir görüşme veya toplantı sunduğundan, bunu ücretsiz bir danışma ile yapabilirsiniz. Bacon, "Piyasa korkunç bir yıl geçirdi ve kötü performans tek başına genellikle danışmanları değiştirmeye değmez, ancak uygunsuz fonlar veya müşterilerin hedefleri göz önüne alındığında tedbirsiz bir strateji olabilir" diyor.

Danışmanınız bir stratejinin yararlarını ve risklerini yeterince açıklayamıyorsa, Persichitte başka biriyle çalışma zamanının geldiğini söylüyor. Perischitte, "Yeni danışman aynı yatırım stratejisini önerebilir, ancak riskleri açıklayabilir ve müşterinin bilgilendirilmiş onayını alabilirlerse, müşteri daha iyi bir konumda olacaktır" diyor. 

Bu arada, Georgia, Alpharetta'daki Danışmanlık Firmasında sertifikalı finansal planlamacı James Daniel, tavsiyesinin yaklaşımlarını daha iyi anlamak için mevcut danışmanlarınızla bir oturma toplantısı yapmak olduğunu söylüyor. “Yatırım kararlarını onlar mı veriyor yoksa portföyünüz genel bir firma modelinin parçası mı? Düşüşleri sınırlamak için korumaları da var mı," diyor Daniel.

Şunu da bilin: Paranızın hala yatırımda olduğunu varsayarsak, hiçbir zararınız olmayabilir. “Hesabınızdaki yatırımlar taban fiyatının altında satılırsa zarar edersiniz. Sentinel Financial Planning'de sertifikalı finansal planlamacı Mark Humphries, yatırımlarınızdan herhangi birini satma ve potansiyel bir zararı kilitleme konusunda dikkatli olun, "diyor. (Yeni bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, sizi ihtiyaçlarınızı karşılayan bir danışmanla eşleştirebilir.)

Advise Financial'da sertifikalı finansal planlamacı Alonso Rodriguez Segarra, 2022'nin S&P 1926 için 500'dan bu yana sonuçlar açısından en kötü yedinci yıl olduğunu söylüyor. tahviller size temettü ve faiz öder. Portföy bakiyenize çok fazla bakmayın, çünkü bu sizi strese sokar ve piyasalar zamanla toparlandığını gösterir," diyor Segarra.

Danışman değiştirmeye karar verirseniz, neler olup bittiğini bildiğinizden emin olmak için beklentileriniz konusunda net olun ve yeni danışmanın yatırım felsefesini iyi anlayın. Guglielmetti, "Her iki danışmanın da benzer yaklaşımları varsa, sonucun çok farklı olması pek olası değil" diyor.

Mali danışmanınızla bir sorununuz mu var veya yeni birini mi işe almak istiyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].

Kısalık ve netlik için düzenlenmiş sorular.