'Gizemli bir kaybolma' sigorta maddesi ne anlama geliyor?

Tarih bir rehberse, açıklanamayan kaybolmalar için sigorta talepleri bu Cadılar Bayramı'nı atlayacak.

Travellers Insurance'ın 5'den 3'e kadar olan hasar verilerine göre, "gizemli bir kaybolma" ile ilgili kiracı ve ev sahibi sigorta talepleri, Cadılar Bayramı'nda %2011 ve Cadılar Bayramı'ndan önceki gece olan Yaramazlık Gecesi'nde %2021 arttı.

Ancak sigortacılar, kayıp veya hasarlı mülkler için poliçe sahiplerine kapsamlı koruma sağlamaz. Bazılarında, böyle bir "gizemli kaybolma" durumunda ödemeyi açıkça reddeden maddeler vardır.

Amerikan Mülkiyet Kaza Sigortası Birliği'nin politika, araştırma ve uluslararası bölümünün başkan yardımcısı Don Griffin, "Tüm poliçelerde bunlara sahip değil ama bazılarında var" dedi. "Gizemli koşullar altında ortadan kaybolduysa, çoğu zaman kapsanmadığı anlamına gelir."

Kişisel Finans'tan daha fazlası:
Eğitim Bakanlığı federal öğrenci kredisi sistemini elden geçirdi
Powerball ikramiyesi 1 milyar dolara ulaştı - bir nevi
FOMO yatırımcılar için katil olabilir

Amerika Tüketici Federasyonu'ndan bir sigorta uzmanı olan Michael DeLong, genel olarak, bir poliçe sahibi kayıp değerli bir ürün için talepte bulunduğunda ancak ürünün nasıl ortadan kaybolduğunu makul bir şekilde açıklayamadığında bu kurallar devreye giriyor, dedi.

DeLong, "hayaletler veya doğaüstü şeyler" olası suçlular olmasa da, insanların zaman zaman dikkatsizlik nedeniyle eşyalarını kaybettiğini veya belirli yerlerde unuttuğunu söyledi. Sigortacılar, bu durumlarda finansal olarak kancada olmak istemiyorlar, diye ekledi.

Uzmanlar, maddelerin ayrıca sigorta dolandırıcılığını önlemenin bir yolu olduğunu söyledi.

Aksi takdirde, bir poliçe sahibi bir eşyanın kaybolduğunu iddia edebilir ve hala elinde olsa bile sigorta ödemeleri alabilir.

Ancak gri alanlar olabilir - örneğin, yetenekli bir hırsız bir eve veya daireye girerse, değerli bir mülkü çalarsa ancak görünür bir hırsızlık kanıtı bırakmazsa, DeLong dedi.

Connecticut Üniversitesi Hukuk Fakültesi Sigorta Hukuku Merkezi müdür yardımcısı Peter Kochenburger, bir sigorta müfettişinin iddiayı reddedebileceğini, ancak bunu yapmak için makul bir temel bulmaları gerekeceğini söyledi.

Kochenburger, bu tür durumlarda bir sigortacıyı tatmin etmek için bir polis raporunun dosyalanması ve kaydının bulunmasının yeterli olabileceğini söyledi.

Bununla birlikte, politikanız “gizemli bir kaybolma”yı açıkça atlamadığı için her zaman açıkta değilsiniz.

Uzmanlar, çoğu politikanın bu olayları dolaylı olarak dışladığını söyledi.

Griffin, kişisel mülkiyet söz konusu olduğunda, sigorta genellikle yalnızca kiracıları ve ev sahiplerini “belirli bir tehlike” için kapsıyor.

Bu, bir kaybın poliçede belirtilen yangın, hırsızlık, patlama, yıldırım veya doğal afet gibi bir tehlikeden kaynaklanması gerektiği anlamına gelir. Gizemli koşullar altında kaybolan ürünler (yani, kayıp bu tehlikelerden biriyle açıklanamaz) muhtemelen sigorta kapsamında değildir.

Tüm risk politikaları veya açık tehlikeler politikaları olarak adlandırılan politikalar, aksine, politikanın özel olarak hariç tutmadığı herhangi bir olayı kapsar.

Sigortacılar bir mülk iddiası, gizemli kaybolma veya başka bir şekilde ödeme yapsalar bile, poliçe sahipleri bir öğeyi değiştirmenin tam maliyetini karşılamayabilir.

Alt limitler geçerli olabilir. Örneğin, aylık priminiz sizi toplam 20,000 $'a kadar kişisel mülk için sigortalayabilir. Ancak politikanız, mücevherler için maksimum 2,000 ABD Doları, kürkler için 2,500 ABD Doları, elektronik ürünler için 3,000 ABD Doları veya sanat eserleri için 5,000 ABD Doları gibi belirli kategoriler için geri ödemeyi sınırlayabilir.

Bununla birlikte, poliçe sahipleri genellikle daha yüksek bir prim karşılığında değerli kalemlerin tam maliyetini karşılamayı tercih edebilirler.

Kochenburger, "Politikanızı kontrol ettiğinizden emin olmak istiyorsunuz" dedi. "[Bir sanat koleksiyonu veya mücevher için] ek kapsama almanız için iyi bir şans var."

"Bu yaygın bir hatadır ve önlenmesi de kolaydır" diye ekledi.

Griffin, ek teminat satın almanın, gizemli bir kaybolmadan kaynaklanan finansal boşlukları ortadan kaldırmanın bir yolu olabileceğini söyledi.

Mevcut kiracınızın veya ev sahibi poliçenizin (veya tamamen ayrı bir poliçenin) kapsamına ayrı bir “programa” dahil etmek için belirli bir kalemi seçmek, genellikle bu kalemi çok daha geniş bir risk yelpazesini kapsar - genellikle açıklanamayan bir kaybolma dahil, diye ekledi.

Griffin, "Bu şeyler oldukça nadirdir, ancak olur" dedi.