için kaydetme emeklilik birçokları için en önemli finansal önceliktir. Bir Roth 401(k) açarak emekliliğe öncelik verenlerden biriyseniz, vergisiz emeklilik geliri oluşturmak için hesabı en iyi şekilde kullanmak çok önemlidir. IRS, Roth 401(k)s için yıllık katkı limitini 22,500 için 2023$'a yükseltti. Katkı limiti ve bu benzersiz emeklilik hesabından nasıl yararlanabileceğiniz hakkında daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz. ile de çalışabilirsiniz. Finans danışmanı en iyi emeklilik seçenekleriniz hakkında size kim tavsiyede bulunabilir?
401 için Roth 2023(k) Katkı Limiti Nedir?
A Roth 401 (k) vergi sonrası dolar kullanan işveren sponsorluğundaki bir emeklilik hesabıdır. aksine geleneksel 401 (k), vergi öncesi dolarlarla katkıda bulunacağınız bir Roth 401(k), önce vergileri ödemenize ve emeklilikte vergiden muaf para çekmenize olanak tanır.
IRS, bu vergi avantajlı hesaba yatırabileceğiniz tutarı sınırlar. 2023 için limitleri ve geçen yıldan bir karşılaştırmayı aşağıya bakın:
Roth 401(k) Katkı Limitleri: 2023 - 2022 Roth IRA Gelir Eşikleri Katkı Türü 2023 Limit 2022 Limit Roth 401(k) Katkılar 22,500 $ 20,500 $ Yetiştirme Katkıları (50 yaş üstü) 7,500 $ 6,500 $
IRS, katkı limitini geçen yıla göre 2,000 $ artırdı. Sonuç olarak, Roth 401(k)'nizi yeni sınıra en üst düzeye çıkarmak için aylık katkınızı ayarlayabilirsiniz. Ek olarak, 50 yaşında veya daha büyükseniz, 7,500$'a kadar ek telafi katkılarından yararlanabileceğinizi unutmayın.
Bu nedenle, 50 yaş ve üzeri işçiler, 30,000'te Roth 401(k)'lerine maksimum 2023$ katkıda bulunabilirler. Unutmayın, katkı limiti Roth ve geleneksel 401(k) planları için geçerlidir. Bu nedenle, her iki plan türüne yaptığınız katkıların toplamı 22,500 ABD Doları veya daha az olmalıdır. Her iki türe de katkıda bulunmak istiyorsanız, bu kuralı aklınızda bulundurmanızda fayda var.
Roth 401(k) Katkılarınızı En Üst Düzeye Çıkarmanız Gerekir mi?
Emeklilik için para biriktirmek sizin için çok önemlidir. finansal plan ve Roth 401(k)'nize katkıda bulunmak, oraya ulaşmanıza yardımcı olacak mükemmel bir fikirdir. Yine de, katkılarınızı maksimuma çıkarmak mali durumunuzu zorlayabilir ve finansal sağlığa ulaşmak, öncelikleri dengelemek anlamına gelir. Örneğin, borcu ortadan kaldırmak ve bir ev için ön ödeme gibi diğer hedefler için tasarruf etmek çok önemlidir. Bu nedenle, 22,500 doların tamamına katkıda bulunmak optimal olmayabilir.
Bunun yerine, yararlanmak için yeterince katkıda bulunmanız önerilir. eşleşen fonlar, Eğer mümkünse. Masada bedava para bırakmak istemezsiniz, bu nedenle her ay işvereninizden tam eşleşmeyi almaya yetecek kadar para ayırmak, emeklilik hesabınızda katlanarak büyüme sağlayabilir. Ayrıca, diğer emeklilik araçları daha fazla esneklik ve karlılık sunabilir.
İşveren sponsorluğundaki emeklilik planları, yatırım seçeneklerinizi kısıtlayabilirken, bireysel emeklilik hesapları (IRA'lar) tercihlerinize uyan fonlara yatırım yapmanızı sağlar. Yeterli geliriniz varsa, eşleşen fonları almak ve bir IRA'ya başka bir nakit para yatırmak için 401(k)'nize yeterince katkıda bulunmak en iyisi olabilir.
Roth 401(k)'nin Vergi ve Yatırım Avantajları
Bir ile geleneksel 401 (k), yatırımlarınızın vergilerini emekli olana kadar ertelersiniz. Bu tarz, vergi diliminizin daha düşük olabileceği daha sonraki yaşamlara kadar vergilendirmeyi erteleme avantajını sunar. Öte yandan, bir Roth 401(k) parayı IRS vergilendirdikten sonra kullanır. Başka bir deyişle, bir Roth 401(k) vergileri şimdi ödemenizi sağlar, böylece daha sonra endişelenmenize gerek kalmaz. Artı, IRS bir Roth 401(k)'de kazançları vergilendirmez. Daha sonra, emeklilik sırasında gelir vergilerinizi artırmadan Roth 401(k)'nizden para çekebilirsiniz. Ancak, 59.5 yaşından önce veya hesaba beş yıl sahip olmadan önce para çekerseniz, %10 ceza ödersiniz.
Aksine Roth IRA, a Roth 401(k) daha yüksek bir katkı limitine sahiptir ve gelir sınırlaması yoktur. Spesifik olarak, Roth IRA'lar için 2023 katkı limiti 6,500 ABD Doları ve 7,500 yaşında veya daha büyükseniz 50 ABD Dolarıdır. Artı, bireysel vergi mükellefleri değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelir (MAGI) 153,000 $ veya daha fazla ve MAGI'si 228,000 $ veya daha fazla olan evli dosyalar, bir Roth IRA'ya katkıda bulunmaya uygun değildir. Roth 401(k)'lerin gelir sınırlaması yoktur ve katkı limiti 22,500$ yerine 6,500$'dır. Bu nedenle, Roth 401(k)'ler yatırımcıları gelire göre dışlamaz ve daha fazla yatırım yapmanızı sağlar.
Roth 401(k) İşveren Eşleştirme ve Yüksek Tazmin Edilen Çalışanlar (HCE'ler) için Katkı Limitleri
Yüksek ücretli çalışanlar (HCE'ler) Roth 401(k)'lerine katkıda bulunurken gelir temelli düzenlemelere uymalıdır. Yüksek ücretli çalışanlar şirketin %5'inden fazlasına sahip olan veya şirketten 150,000 $'dan fazla kazanan kişilerdir. Bazı durumlarda, HCE'ler aynı zamanda şirkette en çok ödenen %20'lik dilim arasındadır. Bir HCE iseniz, şirketinizdeki HCE olmayanlar Roth 401(k)'nize ne kadar katkıda bulunabileceğinizi etkileyecektir. Yani katkılarınız, şirketteki HCE olmayanların ortalama Roth 2(k) katkılarından %401'den fazla olamaz.
Diğer Emeklilik Hesaplarını Değerlendirin
Gelir ve çalışan katkılarıyla ilgili yasalar HCE'lerin Roth 401(k)'lerini oluşturmasını sınırlayabildiğinden, diğer seçenekleri değerlendirmek iyi bir fikirdir. Örneğin, bir Roth IRA'ya katkıda bulunmak için yeterince düşük bir MAGI'niz olabilir. Ayrıca vergi öncesi dolar kullanan ve gelir şartı olmayan geleneksel bir IRA açabilirsiniz. Aracılık hesabı da açabilirsiniz.
IRS bu hesapları vergilendirse de, varlıkları bir yıldan fazla tutabilir ve uzun vadeli alabilirsiniz. sermaye kazançları vergi oranlarıÇoğu durumda, yatırım parasının bir kısmını Roth 401(k) dışında bir yatırım hesabına ayırmak yardımcı olur. çeşitlendirmek yatırımlarınız.
Çeşitlendirilmiş bir portföy avantajlıdır çünkü riski azaltır. Ayrıca, vergi riskinizi çeşitlendirebilir, böylece gelecekteki vergi kanunu değişiklikleri mali durumunuza eskisi kadar zarar vermez. Unutmayın, emeklilik planınızı daha iyi idare etmekte zorlanıyorsanız, hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olması için bir mali danışmanla çalışabilirsiniz.
Alt çizgi
IRS, Roth 401(k) katkı limitini 22,500 için 2023$'a yükseltti. Bu hesaba katkıda bulunmak, işvereninizden uygun fonları toplayabilir ve emeklilik sırasında vergiden muaf gelir elde etmenizi sağlayabilir. Ayrıca, portföyünüzü çeşitlendirmek ve bir HCE iseniz sorunlardan kaçınmak için bu hesabı diğer yatırımlarla eşleştirebilirsiniz. Genel olarak, bir Roth 401(k) sahibiyseniz, herkesin işvereni bunu sunmadığından, bu benzersiz hesaptan yararlanmak akıllıca olacaktır.
Roth 401(k)'nize Katkıda Bulunmak İçin İpuçları
Roth 401(k)'nize tam olarak ne kadar katkıda bulunmanız gerektiğini anlamak zor olabilir. Rekabet eden finansal öncelikler ve fırsatlar, karar verme sürecinizi strese sokabilir. Neyse ki, bir finansal danışman sizi doğru yola sokabilir. Bir mali danışmanınız yoksa, bulmak zor olmak zorunda değildir. SmartAsset'in ücretsiz aracı bölgenizde hizmet veren en fazla üç deneyimli mali müşavirle sizi eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.
401(k), emeklilik tasarrufları için yalnızca bir seçenektir. Bireysel emeklilik hesabı veya IRA, 401(k) gibi çalışır ancak işvereninize bağlı değildir. Ayrıca, herhangi bir kısıtlama olmadan istediğiniz hisse senedi, tahvil ve endeksi seçebilirsiniz. yatırımcı olarak özgürlük.
Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Ridofranz
Sonrası Roth 401(k) 2023 için Katkı Limitleri İlk çıktı SmartAsset Blogu.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-contribution-limits-140012899.html