Öldüğümde Emekli Maaşıma Ne Olacak?

Emekli maaşı olan bir işte çalıştıysanız, bu, emekli olduğunuzda devam eden yardımlar alacağınız anlamına gelir. O halde emlak planlamasının kritik bir kısmı, öldüğünüzde o paraya ne olacağını bulmak olacaktır. Cevap, sahip olduğunuz emekli maaşının türüne bağlıdır. Bazı durumlarda, emeklilik planınıza kaydolduğunuzda, siz öldükten sonra hayatta kalan aile üyelerine emeklilik planınızdan ödeme yapacak olan ortak veya aile seçimleri yapabilirsiniz. Diğer durumlarda, emekli maaşınız sadece bir ödeme vaadinden ziyade size tahsis edilmiş bir hesap olarak yapılandırılmış olabilir. Ve bu durumda hayatta kalan aile üyeleriniz de bu paraya hak kazanır. İşte bilmeniz gerekenler.

A Finans danışmanı ailenizin ihtiyaçları ve hedefleri için bir emlak planı oluşturmanıza yardımcı olabilir.

Emeklilik Nedir?

A emeklilik "tanımlanmış fayda emeklilik planı" olarak bilinir. bu IRS bir fayda planı tanımlar "çalışanlar için emeklilikte sabit, önceden belirlenmiş bir fayda" olarak. Başka bir deyişle, işvereniniz emeklilikte ne kadar para alacağınızı ve hangi programa göre alacağınızı garanti eder. Bu planların detayları çok çeşitli olabilir. En yaygın emeklilik planları, emekli olduktan sonra size hayatınızın geri kalanında sabit, aylık bir ödeme sözü verir, ancak ara sıra toplu ödeme veya yıllık tutarlar vaat eden planlar bulabilirsiniz.

Bu, “olarak bilinenin tam tersidir.tanımlanmış katkı emeklilik planları” Bunlar, işverenin siz orada çalışırken emekliliğinize ne kadar katkıda bulunacağına dair belirli bir plan sağladığı planlardır. Bunlar ayrıca geniş bir yelpazede olabilir. En yaygın tanımlanmış fayda planları, işvereninizin gelirinize dayalı olarak eşleşen katkıları garanti ettiği 401(k) planlarıdır. Bununla birlikte, yukarıdaki gibi, işvereniniz başka birçok plan türü sunabilir.

Nispeten az sayıda işveren hala emeklilik planları sunmaktadır. Bunun başlıca nedeni, IRS'nin tanımında belirttiği gibi, tanımlanmış sosyal yardım planları genellikle hem ödemeler hem de işletme maliyetleri açısından işveren için daha pahalıdır. Ek olarak, bir işveren tanımlanmış bir fayda emeklilik planını taahhüt ettiğinde, geriye dönük olarak faydalarını azaltamaz. Bu maliyetler süresiz sabit hale gelir. Bir işveren, emeklilik programını iptal edebilir ve yeni ve mevcut çalışanlara sağlanan faydaları eklemeyi durdurabilir, ancak hem eski hem de mevcut çalışanlar, halihazırda tahakkuk etmiş olan yardımlardan yararlanmaya devam eder.

Hikaye devam ediyor

Öldüğünüzde Emeklilik Yardımlarına Ne Olur?

Emeklilik yardımları yasal bir ara alanda mevcuttur. Bu, çalışma hayatınız boyunca kazandığınız paradır. Bu nedenle işvereniniz faydaları geriye dönük olarak azaltamaz veya iptal edemez. Bu parayı emeğinin karşılığı olarak sana vaad ettiler, onu senin yaptın.

Ancak çoğu işveren, emekli maaşınız için belirli bir miktar para sözü de vermez. Bunun yerine, tipik bir emeklilik planı şartlı ödemeler vaat eder. Örneğin emekli maaşınız, bir fon bitene kadar veya başka bir koşula bağlı olarak, hayatınızın geri kalanında, belirli bir süre için ödeme garantisi verebilir. Bu, mirasçılarınızın, aynı şekilde talep edebilecekleri tanımlanmış bir para potuna sahip olmaları gerekmediği anlamına gelir. 401 (k) kalan.

Sonuç olarak, siz öldükten sonra emekli maaşınız, emekli maaşınızın niteliğine göre dağıtılır.

Emlak planlaması sırasında, eğer varsa, hayatta kalan eşler ve varisler için ne gibi ödenekler yaptığını görmek için emekli maaşınızı gözden geçirmelisiniz. Bazı emekli maaşları tamamen sizin ölümünüz ile sona erer. Diğerleri lehdarlara izin verir veya eşlere ve bakmakla yükümlü olunan kişilere ödemelerin devam etmesine izin verebilir.

Vefat Sonrası Ortak Emeklilik Dağıtımları

Ölümden sonra emekli maaşı için en yaygın dağıtımlardan bazıları şunlardır:

Emekli Maaşı Ölümünüzle Biter

Bu çok yaygın. Pek çok emekli maaşı, emekliliğiniz boyunca ödeme garantisidir. Bu durumda, emekli aylığı siz öldüğünüzde sona erer. Mirasçılarınız bu planlar kapsamında hiçbir şey almıyor.

Hayatta Kalanın Avantajları

Pek çok emekli maaşı ve özellikle devlet emekli maaşı, “ölüm aylığı” olarak bilinenlerle inşa edilir. Bunlar, hayatta kalan bir eşin veya bakmakla yükümlü olunanların emeklinin ölümünden sonra aldığı yardımlardır.

Survivor'ın faydaları, planın doğasına bağlı olarak büyük ölçüde değişir. Örneğin, federal hükümet babalar gününe özelleştirilmiş ve kişilleştirilmiş hayatta kalan eşin hayatının geri kalanı için yıllık ödeme yapma veya emeklinin ölümü üzerine toplu ödeme yapma seçenekleri. Bu oldukça yaygın bir seçenekler kümesidir. Çoğu olmasa da çoğu geride kalanlar için sağlanan yardımlar, hayatta kalan eşinize aldığınız aylık ödemenin azaltılmış bir versiyonunu devretmenize olanak tanır. Diğerleri, özellikle işvereninizin sizin adınıza bir yıllık ödeme satın alarak finanse ettiği planlar, toplu bir ödeme sunabilir. Ayrıntılar, plandan plana büyük ölçüde değişir.

Faydalanıcı Bazında Dağıtımlar

Bazı emeklilik planları, yararlanıcılar. Bu durumda, çalışma hayatınız boyunca emekli maaşınız için bir hak sahibi belirlemiş olursunuz. Siz öldükten sonra, adı geçen hak sahibi, emekli maaşınız kapsamındaki yardımları alacaktır. Bu, bir toplu ödeme şeklinde olabileceği gibi, belirli bir süre için bir dizi aylık ödeme şeklinde de olabilir.

Çoğu zaman, bir emekli maaşı size bir hak sahibi belirleme seçeneği sunduğunda, bu, işvereninizin sizin adınıza bir ömür boyu yıllık emeklilik satın aldığı anlamına gelir. Çalışma hayatınız boyunca ömür boyu yıllık maaşınızı finanse ederek emekli maaşınızı finanse ediyorlar. Tüm yıllık ödemelerde olduğu gibi bu, bu durumda işvereninizin yaptığı ödemelere bağlı olarak hakkınız olan belirli bir minimum para miktarı olduğu anlamına gelir. Bu asgari tutarı tahsil etmeden önce ölürseniz, hak sahibiniz bunu alacaktır.

Bir emekli maaşı bir yararlanıcı belirtmenize izin verdiğinde, planın asgari yaş sınırına sahip olması yaygın bir durumdur. Örneğin, belli bir yaştan önce vefat etmeniz veya emekliliğe girmeden önce vefat etmeniz durumunda, lehdarınız bir ödeme alabilir.

Bottom Line

Emeklilik planları, aksi takdirde "tanımlanmış fayda" emeklilik planları olarak bilinir. Öldüğünüzde, aile üyeleriniz veya mirasçılarınız, emeklilik planınızdan ödeme almak için bazı haklara sahip olabilir. Ancak bu çok plana özgüdür, bu nedenle tamamen emekliliğinizin niteliğine ve çalışırken yaptığınız seçimlere bağlı olacaktır.

İpuçları Emeklilik Planlaması

• A Finans danışmanı finansal planınız için emeklilik yatırımları seçmenize yardımcı olabilir. Birini bulmak zor olmak zorunda değil. SmartAsset'in ücretsiz aracı bölgenizde hizmet veren en fazla üç deneyimli mali müşavirle sizi eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.

• SmartAsset'in ücretsiz emeklilik hesaplayıcısı emeklilik için ne kadar para ödemeniz gerektiğini anlamanıza yardımcı olabilir.

Fotoğraf kaynağı: ©iStock/jeffbergen, ©iStock/Charday Penn, ©iStock/whyframestudio

Sonrası Öldüğünüzde Emekli Maaşı Ne Olur? İlk çıktı SmartAsset Blogu.