Öğrenci kredi borcunun ülke genelindeki bireyler ve aileler için büyük bir yük olduğu neredeyse hiç sır değil. Education Data Initiative'e göre1.745'nin üçüncü çeyreği itibariyle Amerika Birleşik Devletleri'ndeki öğrenci kredisi borcu toplam 2022 trilyon doları buldu. Tüm borcun yaklaşık %92.7'si borç federal öğrenci kredileridir.
ortalama birey borç bakiyesiAynı Education Data Initiative raporuna göre, hem federal hem de özel krediler dahil edildiğinde yaklaşık 40,780 $ olacağı tahmin ediliyor.
Öyleyse, en kötüsü gerçekleşirse ve borç alan öğrenci borcunu tamamen ödemeden ölürse ne olur? Üzerinde düşünülmesi gereken önemli bir soru. Ve cevap, söz konusu kredinin türüne göre değişir.
Öldüğünüzde federal öğrenci borcuna ne olur?
Bir borçlunun vefat etmesi durumunda federal öğrenci borcuyla başa çıkma süreci en basit olanıdır. ABD Eğitim Bakanlığı'na göre, federal öğrenci kredileri ödenir. Bu poliçe, Parent Plus kredilerini de içerir. Ebeveyn Artı kredisi alan ebeveyn veya kredinin lehtarı olan öğrenci vefat ederse, borç silinir.
Ancak borcun ödenmesinin başka mali sonuçları da vardır.
Sertifikalı öğrenci kredisi profesyoneli ve bir öğrenci kredisi danışmanı olan Conor Mahlmann, "Terhis genellikle vergiye tabidir" diyor. Öğrenci Kredi Planlayıcısı. “Terk edilen kredinin vergilerinden emlak sorumlu olacaktı. Teminatsız bir borç olarak, tereke tarafından ödenmesi gereken diğer teminatsız borçlarla aynı çizgide olacaktır.”
Ancak şu an için, Vergi Kesintileri ve İş Yasası'nın kabul edilmesi sayesinde, bu vefat vergi sorumluluğunu ortadan kaldırmaktadır. 2025 yılına kadar feragat edildi.
Öldüğünüzde özel öğrenci borcuna ne olur?
Education Data Initiative'e göre, öğrenci kredisi borcunun yalnızca yaklaşık %7.3'ü özel kredilere bağlıyken, ihtiyaç ortaya çıkarsa bu mali yük ile nasıl başa çıkılacağını anlamak da eşit derecede önemlidir. Borçlu öldüğünde, kalan özel öğrenci kredileri çeşitli şekillerde ele alınabilir.
“Özel krediler, borç verene göre değişir. Bazıları borçlunun ölümü üzerine tahsil edilecektir. Diğerleri borcu ölen mülke fatura ediyor, ”diyor başkanı ve kurucusu Betsy Mayotte Öğrenci Kredisi Danışmanları Enstitüsü.
Sofi gibi bazı borç verenler, borcu kapatacaklarını internet sitelerinde çok açık bir şekilde belirtmek borçlu ölürse. Ciddi başka bir örnektir borçlunun ölümü durumunda çoğu durumda öğrenci kredilerini boşaltacak bir borç verenin.
Mahlmann, burada da merhumun mirasçılarının ödemekle yükümlü olduğu tahliye üzerinden ödenmesi gereken vergiler olacağını söylüyor.
Ortak imzalı kredilere veya bir eşin kredilerine ne olur?
Özel öğrenci kredisi borcu, ortak imzalayan birini içeriyorsa veya bir eşe aitse, çözüm daha az basittir. Yine, politika genellikle borç verenden borç verene değişir.
Mayotte, "Bazı durumlarda, birincil borçlu vefat ederse, ortak imzalayan yine sorumlu olur, ancak diğerlerinde affedilir" diyor. "Borçlunun senetinde, kendi özel kredisi için kurallar belirtilmelidir."
Bir borçlu öldüğünde ve ölen kişinin mirası kalan bakiyeyi karşılayamadığı zaman, ortak imza sahibi gerçekten de geri ödemeden sorumlu olabilir.
Mahlmann, "Borçlunun malikanesinden ödenemeyecek bir bakiye varsa ve borç veren ölüm tahliye hükümleri içermiyorsa, ortak imzalayan biri kalan bakiye için ödeme yapmak zorunda kalabilir" diyor. "Bu, yalnızca 20 Kasım 2018'den önce alınan özel krediler için geçerlidir. Bundan sonra, ortak imzalayanlar, bir borçlunun ölümü durumunda bakiyeyi halletmek zorunda kalmaktan korunur."
Aynı senaryoda, öğrenci kredileri evlilik sırasında kurulmuşsa ve çift bir topluluk mülkünde yaşıyorsa, bir eşin de ödeme yapması gerekebilir. Ayrıca, bazı durumlarda, bir alıcının ölümünün, öğrenci kredisinin otomatik olarak temerrüde düşmesini tetikleyebileceğini de belirtmekte fayda var. Bu, tüm kredi ödemelerini başından beri zamanında yapıyor olsanız bile gerçekleşebilir.
Borç erteleme avukatı Leslie Tayne, "Bu, tüm bakiyenin derhal ödeneceği anlamına geliyor" diyor. Tayne Hukuk Grubu. "Muhtemelen yasal olarak bir alıcının ölümünü borç verene bildirmeniz gerekmese de -bu, senette ana hatlarıyla belirtilir- bazı bankalar bu nedenle kamu ölüm kayıtlarını inceler."
Bir öğrenci kredisi görevlisine bir ölüm nasıl bildirilir
Bir öğrenci kredisi sahibinin ölümünü bildirmek, ister özel ister federal kredi olsun, tipik olarak basit bir süreçtir. Ölüm belgesinin genellikle bir aile üyesi veya başka bir temsilci tarafından kredi görevlisine sunulması gerekir.
Özellikle federal öğrenci kredileri söz konusu olduğunda, bu tür durumlarda kullanılabilecek bir avuç kabul edilebilir belge biçimi vardır:
Orijinal ölüm belgesi
Ölüm belgesinin onaylı kopyası
Bu belgelerden herhangi birinin doğru veya tam bir fotoğraf kopyası.
"Kesin süreç, kredi sağlayıcısına bağlı olacaktır. Bir borçlu öldüğünde, bir aile üyesi uygun belgeleri toplamalı ve ardından sonraki adımları belirlemek için her kredi için hizmet verene ulaşmalıdır” diyor Tayne.
Nasıl hazırlanılır ve ailenizi nasıl korursunuz?
Ölüm hakkında düşünmek hiçbir zaman kolay ya da hoş olmasa da, önemli bir borcunuz varsa sevdiklerinizi korumak için uygun zemini hazırlamak önemlidir. Ödenmemiş özel öğrenci kredisi borcuyla vefat etmeniz durumunda, mirasçılarınız veya aile üyeleriniz üzerindeki mali yükü en aza indirmek için yapabileceğiniz çeşitli önlemler vardır.
Mahlmann, "İlk olarak, borç alanlar, ailelerinin veya hayatta kalanların, vefat etmeleri durumunda hizmet sağlayıcılarının çevrimiçi portalına nasıl erişeceklerini bilmelerini sağlamalıdır" diye açıklıyor. "Bu genellikle herhangi bir finansal hesap için geçerlidir."
Ayrıca, vefat tasfiye maddesi içermeyen özel öğrenci kredisine sahip olan borçlular, ideal olarak, kredilerin vefat etmesi durumunda ailelerini mali sıkıntıya uğratmadan ödenebilmesini sağlamak için yeterli miktarda hayat sigortasına sahip olmalıdır. Mahlmann, vefat tasfiye politikası sunan başka bir borç verenle yeniden finansmanı keşfetmenin de faydalı olabileceğini söylüyor.
Ortak imzalayan ile kredi tutanlar da seçeneklerini keşfetmek isteyebilirler. Tayne, "Bir alıcınız çok hastaysa, bir alıcının serbest bırakılmasını takip etmek iyi bir fikir olabilir," diyor. “Bu, borç verene artık kredilerinizi finansal olarak kendi başınıza yönetebileceğinizi ve kefilin görevden alındığını gösterdiğiniz bir süreçtir. Ve eğer alıcınız ölürse, derhal yeniden finansmana bakmalısınız.
Paket
Öğrenim kredisi borcu olanların - ve hatta aile üyelerinin ve sevdiklerinin - borçlunun ölümü durumunda ne olduğunun farkında olması önemlidir. Kredi gereklilikleri ve ölümle ilgili maddeler çok önceden gözden geçirilmelidir. Ve vefat tasfiyesi içermeyen öğrenci kredisi borcunuz varsa, ödenmemiş borcu karşılamak için yeterli hayat sigortası yaptırmak veya krediyi tasfiye poliçesi sunan bir borç verenle yeniden finanse etmek de dahil olmak üzere dikkate alınması gereken birkaç adım vardır.
Bu hikaye ilk olarak servet.com
Fortune'dan daha fazlası: Amerikan orta sınıfı bir çağın sonunda Sam Bankman-Fried'in kripto imparatorluğu, 'Bahamalar'da hepsi birbiriyle çıkan bir çocuk çetesi tarafından yönetiliyordu' Piyango kazananlarının yaptığı en yaygın 5 hata Yeni bir Omicron varyantından bıktınız mı? Bu semptom için hazırlıklı olun
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/happens-student-loan-debt-die-231122296.html