Eş Roth IRA Nedir?
Tipik olarak, bireylerin bir şeye katkıda bulunmak için gelir kazanmaları gerekir. geleneksel bireysel emeklilik hesabı (IRA) ya da Roth IRA. Ancak, eğer evli, emeklilik tasarruf potansiyelinizi artırmak için bir eş Roth IRA kullanabilirsiniz—yalnızca bir eş ücretli çalışsa bile.
Bir IRA, emeklilik tasarrufları için mükemmel bir araçtır. Bu hesaplar, 1970'lerin ortalarında, işçilerin emeklilik için tasarruf etmelerine ve vergiye tabi gelirlerini düşürmelerine yardımcı olmanın bir yolu olarak tanıtıldı.
Öyleyse, bir IRA'ya katkıda bulunmak ve vergi avantajından yararlanmak için bir işten gelir elde etmeniz şaşırtıcı değil. Göre İç Gelir Servisi (IRS) kurallara göre, geleneksel veya Roth IRA'ya katkıda bulunmak için "vergiye tabi tazminata" sahip olmanız gerekir.
Buna rağmen, eşlerin maaş için çalışmasalar bile kendi IRA'larına sahip olmalarının bir yolu var.
Önemli Noktalar
- Eş IRA'sı, çalışan bir eşin çalışmayan bir eş adına bireysel emeklilik hesabına (IRA) katkıda bulunmasına izin veren bir emeklilik tasarruf türüdür.
- Genellikle, bir bireyin gelir kazanmış olması gerekir, ancak eşin IRA'sı bir istisnadır ve kazanılan geliri olan bir eşin, çalışmayan bir eş adına katkıda bulunmasına izin verir.
- Çalışan bir eş, her iki katkıyı da karşılayacak kadar kazanılmış gelire sahip olmaları koşuluyla, her iki IRA'ya da katkıda bulunabilir.
Bir Eş IRA'sını Anlamak
Eş IRA'sı, çalışan bir eşin bir gelire katkıda bulunmasına izin veren bir tür emeklilik tasarruf stratejisidir. IRA çalışmayan bir eş adına. Tipik olarak, bir bireyin bir IRA'ya katkıda bulunmak için gelir kazanmış olması gerekir, ancak çalışmayan eşin çok az geliri olabileceği veya hiç geliri olamayacağı için eş IRA'sı bir istisnadır.
Neler Vergilendirilebilir Tazminat Olarak Sayılır?
Vergiye tabi tazminat almanın iki yolu vardır: Size ödeme yapan biri için çalışın veya bir işletmeye (veya çiftliğe) sahip olun. Vergiye tabi tazminat aşağıdakileri içerir:
Aşağıdaki gelir türleri vergiye tabi tazminat olarak sayılmaz:
- Mülkiyetten elde edilen kazanç ve karlar
- Faiz ve temettü yatırımlardan
- Emeklilik or yıllık gelir gelir
- ertelenmiş tazminat
- Bazı ortaklıklardan elde edilen gelirler
- Gelirden hariç tuttuğunuz tüm tutarlar
Kazanılan geliriniz, IRA katkı payınız ile eşleşmeli veya daha fazla olmalıdır. 2022 için, 6,000$'a kadar katkıda bulunabilirsiniz (6,500'te 2023 ABD Dolarına yükseliyor) veya 7,000 yaşında veya daha büyükseniz 50 ABD Doları (7,500'te 2023 ABD Dolarına yükseliyor). Bu nedenle, tam katkıyı yapmak için en az 6,000 ABD Doları (veya 7,000 ABD Doları) kazanılmış gelire ihtiyacınız vardır (6,500'te 7,500 ABD Dolarına veya 2023 ABD Dolarına yükselecektir). Daha az kazanırsanız, kazandığınız miktar kadar katkıda bulunabilirsiniz.
İzin verilenden daha fazla katkıda bulunursanız, hatayı düzeltene kadar her yıl %6 ceza ödemeniz gerekir.
İzin verilenden daha fazla katkıda bulunursanız, hatayı düzeltene kadar her yıl %6 ceza ödemeniz gerekir.
Eş IRA İstisnası
Yapabilirsin bir eşin IRA'sına katkıda bulunmak geliri olmayan eş adına. Bunu yapmak için, her iki katkı payını da karşılamaya yetecek kadar kazanılmış geliriniz olmalıdır. 2022'de her iki IRA'ya tam olarak katkıda bulunmak için, kazanılan gelirinizin en az 12,000 ABD Doları veya her ikiniz de 14,000 yaşında veya daha büyükseniz 50 ABD Doları olması gerekir (13,000'te 2023 ABD Dolarına veya her ikiniz de 15,000 yaşında veya daha büyükseniz 50 ABD Dolarına yükselecektir) .
IRA'ların bireysel hesaplar olduğunu unutmayın (dolayısıyla bireysel IRA'da). Bu nedenle, bir eş IRA'sı ortak bir hesap değildir. Bunun yerine, her birinizin kendi IRA'sı vardır - ancak yalnızca bir eş her ikisini de finanse eder.
Bir eş IRA'sı açmak için evli olmanız ve ortaklaşa dosya açmanız gerekir.
Bir eş IRA'sı açmak için evli olmanız ve ortaklaşa dosya açmanız gerekir.
Bir eş IRA'sından yararlanmak için evli olmanız ve vergi bildirim durumunuzun olması gerekir. evli dosyalama ortaklaşa. Bir IRA'ya eş katkısı yapamazsınız, eğer ayrı dosya.
Bir Eş IRA'nın Faydaları
Bir eş IRA'sı, emeklilik için para biriktirmek için çalışmayan bir eş için mükemmel bir yoldur. Eş IRA istisnası olmadan, kazanılmış geliri olmayan eşler, emeklilik için tasarruf etmenin vergi avantajlı bir yolunu bulmakta zorlanabilirler.
Eşlerden biri kendi IRA katkı paylarını zaten maksimuma çıkarmışsa, bu çiftler için vergi avantajını artırmaları için harika bir fırsat olabilir. emeklilik planı.
eşiniz yapabilir sizi yararlanıcı olarak adlandırın eşin IRA'sı. Ancak hesaba katkıda bulunmaya başladığınızda, para eşinizindir. Gelecekte ayrılırsanız veya boşanırsanız bu önemli hale gelir.
Kazanılan geliri olmayan eş iş için ödeme almaya başlasa bile, bir eş IRA bozulmadan kalır. Bu durumda, normal IRA kurallarına göre yine de IRA'ya katkıda bulunabilirler.
Bir Eş IRA Geleneksel mi yoksa Roth IRA mı?
Bir eş IRA, bir eş adına kurulan sıradan bir IRA'dır. olarak ayarlayabilirsiniz ya geleneksel ya da Roth IRA.
İki IRA arasındaki en büyük fark, vergi indirimini aldığınız zamandır. Geleneksel bir IRA ile, katkılarını düş şimdi ve dağıtımları aldığınızda vergileri daha sonra ödeyin.
Bununla birlikte, Roth IRA'larda ön vergi indirimi yoktur. Fakat katkılarınız ve kazançlarınız vergiden muaf büyür ve nitelikli dağıtımlar da vergiden muaftır. Başka farklılıklar da var. Aşağıda hızlı bir özet var.
| Roth ve Geleneksel IRA: Temel Farklılıklar | ||
|---|---|---|
| Özellikler(Hazırlık aşamasında) | Roth IRAs | Geleneksel IRA'lar |
| 2022 ve 2023 Katkı Limitleri | 2022: 6,000 ABD Doları veya 7,000 yaşında veya daha büyükseniz 50 ABD Doları 2023: 6,500 yaşında veya daha büyükseniz 7,500 ABD Doları veya 50 ABD Doları | 2022: 6,000 ABD Doları veya 7,000 yaşında veya daha büyükseniz 50 ABD Doları 2023: 6,500 yaşında veya daha büyükseniz 7,500 ABD Doları veya 50 ABD Doları |
| 2022 ve 2023 Gelir Limitleri | Yüksek gelirliler katkı yapamayabilir | Yüksek gelirliler katkı paylarını düşemeyebilir |
| Vergi Muamelesi | Katkı payları için vergi indirimi yok; para çekme işlemleri emeklilikte vergiden muaftır | Katkı payları için vergi indirimi; olağan gelir olarak vergilendirilen para çekme işlemleri |
| Gerekli Minimum Dağıtımlar (RMD'ler) | Hesap sahibinin ömrü boyunca hiçbir RMD yoktur; yararlanıcılar dağıtımları uzun yıllara yayabilirler | Dağıtımlar 72 yaşında başlamalıdır; yararlanıcılar miras alınan IRA'lar için vergi öderler |
Genel olarak, daha yüksek bir yerde olmayı düşünüyorsanız, bir Roth IRA daha iyi bir seçimdir. vergi desteği şu anda olduğundan daha emeklilikte. Bunu yaparsanız, vergilerinizi şimdi daha düşük oranda ödemek ve daha sonra vergiden muaf para çekmenin keyfini çıkarmak daha iyidir.
IRA'nızdan para çekmeniz gerekeceğini düşünmüyorsanız, bunlar da iyi bir fikirdir. Var gerekli minimum dağıtım yok hayatınız boyunca, böylece ayrılabilirsiniz hesabın tamamı yararlanıcılarınıza.
2022'de eş bireysel emeklilik hesabı (IRA) için gelir sınırı nedir?
Bir eş Roth veya geleneksel bireysel emeklilik hesabı (IRA) için üst gelir sınırı, 214,000 için 2022 ABD Doları ve 228,000 için 2023 ABD Dolarıdır.
Bir eş IRA'sına katkıda bulunmak için ortak vergi beyan etmem gerekir mi?
Evet. İçin bir eş IRA'sı açın, vergilerinizi evli beyannamesi olarak ortak beyan etmelisiniz. Bu gereklidir çünkü vergi beyannameniz, gelir düzeyinin bu vergi avantajlı yatırım araçlarına uygun olduğunu doğrulamak için kullanılır.
Eşimin İRA'sındaki para bana mı yoksa eşime mi ait?
Para yatırıldıktan sonra, hesapta adı bulunan sahibine aittir. Boşanma veya ayrılık gibi bir durumda bu, hesaptaki paranın gelir getirmeyen eşe ait olduğu anlamına gelir.
Alt çizgi
Hanenizin tek bir geliri varsa, bir eş Roth IRA, vergi avantajlı emeklilik tasarruflarınızı artırmanın mükemmel bir yolu olabilir. Şimdi vergi ödersiniz ve daha sonra, daha yüksek bir vergi diliminde olabileceğiniz zaman vergiden muaf olarak para çekersiniz.
Ayrıca, çok iş yapan ama bunun için mali olarak tazmin edilemeyecek olan bir eş için bir ölçüde mali güvence sağlamanın bir yolu olabilir.
Unutmayın: Bir eş IRA'sı, geleneksel veya Roth IRA olarak yapılandırılabilir. Hangi tür IRA'nın size ve eşinize daha fazla fayda sağlayacağından emin değilseniz, güvenilir bir kişiyle konuşun. Finans danışmanı.
Kaynak: https://www.investopedia.com/what-is-a-spousal-roth-ira-4770888?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo