401(k) planınıza katkıda bulunmak için en uygun miktar nedir?

Piyasada birçok emeklilik hesabı türü vardır, ancak 401(k) en uygun olanı olabilir.

İşveren sponsorluğunda 401 (k) planı her maaş çekinden hesabınıza otomatik olarak katkıda bulunmanıza, profesyonel olarak onaylanmış fonlara yatırım yapmanıza ve çoğu durumda bu gelir üzerinden gelir vergisini hayatınızın ileriki aşamalarına ertelemenize olanak tanır.

Pek çok işveren, bir miktar nakit para yatırdığınız sürece, çalışanlara sağlanan fayda olarak 401(k)s'ye denk bir katkı payına sahiptir. Ancak ne kadar koymalısınız ve uzun vadede 401(k)'nizden en iyi şekilde yararlanmak için ne yapabilirsiniz? İşte bilmeniz gerekenler.

Emeklilik tasarruf planınızı bulun 401(k)'nize ne kadar katkıda bulunabilirsiniz?

The Internal Revenue Service 401(k)s için katkı limitini yıllık olarak belirler. Bu sınır yaşınıza göre değişir, ancak 2022 için çoğu Amerikalı tüm yıl boyunca 20,500 dolara kadar katkıda bulunabilir. 50 yaşında veya daha büyükseniz, sınır 27,000 $'a kadar çıkar (bu, emekliliğe yaklaşan işçilere bir telafi katkısı sağlar).

Yine de bu sadece kişisel katkı limitiniz. Teknik olarak bu miktarları aşabilirsiniz – tazminatınızın %100'üne kadar veya 61,000$'a kadar, hangisi daha düşükse – işvereniniz de hesaba katkıda bulunursa. Bazı işverenler, hesabınıza katkıda bulunduğunuz her bir dolar için, belirli bir eşiğe kadar eşleşen bir miktarda katkıda bulunacakları anlamına gelen, eşleşen bir katkı sunar.

Bir göre rapor yatırım yönetimi grubu Vanguard'dan, eşleşen faydaları olan çoğu işveren, çalışanın maaşının %50'sına kadar dolar başına 6 sent katkıda bulunacak. Dolayısıyla, 50,000$ kazandıysanız, işvereniniz, en az 1,500$ (3,000 x .50,000) katkıda bulunmuş olmanız koşuluyla, yılda 06$'a kadar katkıda bulunacaktır.

Emeklilik tasarruflarınız nasıl birikir? Ne kadar katkıda bulunmalısınız?

İdeal olarak, her yıl hesabınıza IRS maksimum katkı limitinden yararlanırsınız. Ancak bu finansal olarak mümkün değilse, işveren katkınızı en üst düzeye çıkarmak için yeterince katkıda bulunarak başlayın. Bunun ne olduğundan emin değilseniz, şirketinizin sosyal yardım yöneticisine danışın. Eşleşen katkı politikasında size yol gösterebilir ve katkıların nasıl oluşturulacağı konusunda sizi yönlendirebilirler.

Hikaye devam ediyor

“IRS tarafından izin verilen maksimum yıllık katkı payına kadar, hane bütçenizin izin verdiği maksimum katkıyı sağlayın” diyor. daniel milan, Cornerstone Financial Services'te yönetici ortak. "En azından, şirketiniz bir eşleşme teklif ederse, en azından maksimum eşleşmeyi elde etmek için gereken yüzdeye katkıda bulunmalısınız, çünkü bu, teklif etmezseniz masaya bırakacağınız bedava paradır."

Yine de dikkat et. Şirketiniz zaman zaman eşleştirme politikasını değiştirebilir, bu nedenle plan yöneticinizle yıllık olarak kontrol ettiğinizden emin olun. Mali açıdan mümkün olduğu sürece, herhangi bir işveren katkı payından tam olarak yararlanmak isteyeceksiniz.

401(k) alternatif

(ve işvereninizin) 401(k) katkı payını maksimuma çıkarabiliyorsanız ve hala harcanabilir fonunuz varsa, 401(k)'nize ek olarak başka hesaplara katkıda bulunmayı düşünebilirsiniz.

Bazı seçenekler şunları içerir:

IRA'lar: Hem geleneksel hem de Roth IRAs akıllı seçenekler olabilir. Bunlar size izin verir yılda 6,000 dolara kadar katkıda bulunun (50 yaşında veya daha büyükseniz daha fazla) ve emeklilik için servet oluşturun. İkisi arasındaki fark, vergi muamelelerinde yatmaktadır. Geleneksel IRA'larda, para çekildikten sonra vergi ödersiniz, Roth IRA katkıları vergi sonrasıdır, yani önce gelir üzerinden vergi ödersiniz ve sonra katkıyı yaparsınız. Bu, daha sonra para çekerken vergilerden kaçınmanızı sağlar.

Sağlık Tasarruf Hesapları: HSA, ilaçlar, ilk yardım malzemeleri, sağlık sigortası kesintileri ve maruz kalabileceğiniz diğer sağlıkla ilgili harcamalar (örneğin, Covid testleri gibi) gibi şeyler dahil olmak üzere sağlık hizmetleri maliyetleri için kullanmak üzere vergi öncesi parayı ayırabilirsiniz.

Hayat sigortası: Bir eşiniz veya bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler varsa, bir hayat sigortası poliçesine ekstra para yatırmak finansal açıdan akıllıca olabilir. Bu stratejiyi seçerseniz, bir sigorta acentesi ile konuştuğunuzdan emin olun, çünkü üzerinde düşünülmesi gereken birkaç tür poliçe vardır.

529 plan: A 529 planı çocuğunuzun gelecekteki üniversite masrafları için para biriktirmenizi sağlar. Bazı planlar, çocuğunuzun parayı belirli bir yaşa geldikten sonra ticaret okulu ve diğer masraflar için kullanmasına bile izin verir. (Bu, eyalete göre değişir, bu nedenle bölgenizdeki bir finans uzmanına danışın).

Bütçeniz ve emeklilik hedefleriniz için en iyi stratejiyi belirlemenize yardımcı olabilecek bir mali danışmanla da görüşebilirsiniz. Özel durumunuza göre kişiselleştirilmiş yatırım, tasarruf ve bütçeleme rehberliği sağlayabilirler.