Emeklilik Kova Stratejisi Nedir?

Çoğu yatırımcının temel amacı, emeklilik yıllarını finanse etmek için piyasada yeterli parayı toplamaktır. Yine de birçok yatırımcı, gerçekten emekli olduklarında hesaplarından nasıl düzgün bir şekilde para çekeceklerinden emin değil. Emeklilik kovası stratejisi, yatırımcıların kullanabileceği birçok para çekme stratejisinden biridir. Ancak, bu stratejinin nasıl uygulanacağını gerçekten öğrenmek inanılmaz derecede önemlidir. Emeklilik planınızı oluştururken veya değiştirirken bir finansal danışmanla çalışmayı düşünün.

Emeklilik Kova Stratejisi Nedir?

Emeklilik kovası stratejisi, gelir kaynaklarınızı üç kovaya ayıran bir yatırım yaklaşımıdır. Bu kovaların her birinin, paranın ne zaman kullanılacağına bağlı olarak tanımlanmış bir amacı vardır: acil (kısa vadeli), orta ve uzun vadeli.

Bu stratejinin arkasındaki fikir, kısa vadede nakde erişiminiz olacak, böylece borsadaki dalgalanmalar hakkında endişelenmenize gerek kalmayacak. Teorik olarak, yıllık para çekme işlemlerinizi finanse etmek için aşağı bir piyasada yatırımlarınızı satmak zorunda kalmamalısınız. Kovalar, faiz geliri, temettüler ve yatırımlarınızın performansı ile yeniden doldurulur.

Emeklilik Kovası Stratejisi Nasıl Kullanılır?

Emeklilik paketi stratejisinden en iyi şekilde yararlanmak için her paket için belirli planları izlemeniz gerekir. Her bir kepçeyi nasıl yöneteceğiniz ve her bir kepçeye ne kadar ekleyeceğiniz hakkında bilgiler burada anlatılmaktadır.

Anında Kova

Nakit ve diğer likit yatırımlar, anında veya kısa vadeli kovadadır. Bu yatırımlar, kısa vadeli CD'leri, ABD T-bonolarını, yüksek getirili tasarruf hesaplarını ve diğer benzer varlıkları içerir. Bu kovayı likit, yani kolayca nakde çevrilebilecek yatırımlarla dolduracaksınız. Bu paradan faiz kazanmak cazip olsa da, asıl odak noktası riski azaltmak ve paranın ne zaman ihtiyacınız olursa orada olmasını sağlamaktır.

İdeal olarak, iki yıla kadar olan harcamaları ödemek için hemen kovada yeterli nakit bulundurmak isteyeceksiniz. Yani emeklilikte yılda 50,000 dolar harcamayı planlıyorsanız, bu kovada 100,000 dolara ulaşmayı denemek isteyeceksiniz.

Hikaye devam ediyor

Ara Kova

Bu orta kova, Emekliliğin 3. Yılı ile 10. Yılı arasındaki masrafları kapsar. Ara kova parasındaki para, enflasyona ayak uydurmak için büyümeye devam etmelidir. Ancak, yüksek riskli varlıklara yatırım yapmaktan kaçınmak isteyeceksiniz.

Ortak ara yatırımlar, daha uzun vadeli tahviller ve CD'ler, imtiyazlı hisse senetleri, dönüştürülebilir tahviller, büyüme ve gelir fonları, kamu hizmetleri hisseleri, GYO'lar ve daha fazlasını içerir. Bir finans uzmanıyla çalışmak, yatırım hedeflerinizi karşılayacak yatırımları belirlemenize yardımcı olabilir.

Uzun Vadeli Kova

Uzun vadeli yatırımlar, tarihsel borsa getirilerini taklit eden yatırımlardır. Bu varlıklar, yuva yumurtanızı enflasyondan daha fazla büyütürken, aynı zamanda acil ve ara kovalarınızı yeniden doldurmanıza da olanak tanır. Uzun vadeli kova yatırımları, kısa vadede değişken olabilecek, ancak 10 yıl veya daha fazla büyüme potansiyeli olan daha riskli varlıklara yatırılır.

Emeklilik kovası stratejisiyle, uzun vadeli kovanız, çeşitlendirilmiş bir hisse senedi ve ilgili varlıklar portföyüne sahip olmalıdır. Küçük sermayeli hisselerden büyük sermayeli hisse senetlerine kadar değişen yerel ve uluslararası yatırımlara tahsis edilmelidir.

Emeklilik Kovası Stratejisinin Artıları ve Eksileri

Herkese uyan tek bir emeklilik stratejisi yok. Ayrıca, emekliliğin erken döneminde iyi işleyen bir strateji daha sonra daha az tatmin edici olabilir. Bu nedenle, emeklilik kovası stratejisine göre paranızı tahsis etmeden önce, bu yaklaşımın artılarını ve eksilerini tartın.

Kova stratejisinin artılarından biri, borsa oynaklığı sırasında duyguları kontrol etmeye yardımcı olmasıdır. Borsanın düşüş yıllarında, zararına satmak konusunda endişelenmenize gerek yok. Yıllık para çekme işlemleriniz anında kovadan yapılır. Bu kova, tasarruf hesapları, para piyasası hesapları, CD'ler ve kısa vadeli Hazine bonoları gibi nispeten güvenli, oldukça likit hesaplara yatırım yapar. Diğer bir avantaj, bu stratejinin, emeklilik geliri planlamasında bazı varsayımları ortadan kaldıran bir yol haritası sağlamasıdır.

Bu strateji bazı emekliler için fazla tutucu olabilir. Acil ve ara kovalarınızda çok fazla tutarsanız, uzun vadeli büyüme kovanız, para çekme ve enflasyondan daha fazla kazandırmaz. Bu, yaşlandıkça azalan bir gelire yol açabilir. Kova stratejisinin bir başka potansiyel dezavantajı, varlık tahsisini göz ardı etmesidir. Yatırımın temel ilkelerinden biri, varlık tahsisi yoluyla çeşitlendirmedir. Bu strateji, iyi veya kötü yıllarda yeniden dengeleme için her bir kovaya veya hesaba nasıl yatırım yapılacağını tanımlamaz.

Emeklilik Stratejinizi Nasıl Koruyabilirsiniz?

Emeklilik kovası stratejisi size paranızı nerede tutacağınızı söylese de, tam bir strateji değildir. Ne tür yatırımları elde tutacağınızdan, bunları hangi oranda geri çekmeniz gerektiğinden veya nasıl yeniden dengeleyeceğinizden bahsetmiyor.

Diyelim ki ilk iki kovanızı doldurdunuz. Hisse senedi piyasası önemli ölçüde büyüdü, bu da portföyünüzü yüksek riskli hisse senetlerinden daha ağır basıyor. Emeklilik kovası stratejisi, riskinizi azaltmak ve bu kazançların bir kısmını yakalamak için uzun vadeli bazılarının satılmasını önermez. Bu nedenle, kova stratejisinin üzerine bir yeniden dengeleme stratejisi yerleştirmek en iyisidir.

Emeklilik Kovası Stratejisine Alternatifler

Emeklilik için mali durumunuzu düzenlemenin başka yolları da var. %45 kuralı olarak bilinen bir alternatif, emeklilik tasarruflarınızın her yıl vergi öncesi, emeklilik öncesi gelirinizin yaklaşık %45'ini oluşturmasını ve Sosyal Güvenlik yardımlarının harcama ihtiyaçlarınızın geri kalanını karşılamasını gerektirir. Bu, ortalama emeklinin mevcut yaşam tarzını sürdürmek için emeklilik öncesi vergi öncesi gelirinin %55 ila %80'ini değiştirmesi gerektiği anlamına gelir.

Diğer bir alternatif emeklilik stratejisi ise sistematik geri çekilmedir. Bu tür bir ödeme planı, genellikle portföyünüzdeki hisse senetleri veya diğer menkul kıymetlerin satılmasıyla oluşturulur. Bu menkul kıymetler, varlık tahsisinizi hedefte tutan yatırım portföyünüzün tamamı ile orantılı olarak satılabilir. Ödemelerin piyasanın durumuna veya bir yatırım portföyünün getiri oranına göre ayarlanmadığını unutmayın.

Bottom Line

Emeklilik paketi stratejisi, paranız için kısa vadeli, orta ve uzun vadeli olmak üzere üç paket oluşturmanızı önerir. Bu yaklaşım, yatırımcıların aylık masrafları karşılamak için düşük satış yapmasını önlemek için piyasadaki kısa vadeli düşüşlere dayanır. Stratejinin, riski azaltmak için ek stratejilerin katmanlanmasını gerektiren bazı eksiklikleri vardır.

Emeklilik Planlama İpuçları

• Emeklilik geliri için iyi tanımlanmış bir plan oluşturmak genellikle uzman tavsiyesi almayı içerir. Bir finansal danışman, emeklilik geliri ihtiyaçlarınızı karşılamak için portföyünüze nasıl yatırım yapacağınız konusunda tarafsız bilgiler sağlayabilir. Nitelikli bir finansal danışman bulmak zor olmak zorunda değil. SmartAsset'in ücretsiz aracı, bölgenizdeki üç adede kadar finansal danışmanla sizi eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başlayın.

• Emeklilerin emeklilik geliri yaratmak için kullandıkları çok sayıda strateji vardır. En fazla esnekliği sağlamak için daha büyük bir yuva yumurtası oluşturmaya yardımcı olur. Yatırım hesaplayıcımız, yatırımcıların yuva yumurtalarının ne kadar büyüyeceğini tahmin etmek için birden fazla faktörü ayarlamasına olanak tanır. Bu faktörler başlangıç ​​bakiyesini, yıllık katkıları, yıllık getirileri ve zaman dilimini içerir.

Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/simpson33, ©iStock.com/Soulmemoria, ©iStock.com/dobok

Yazı Emeklilik Kova Stratejisi Nedir? ilk olarak SmartAsset Blog'da göründü.