Emekli Olduğumda Emeklilik Hesaplarımı Ne Yapmalıyım?

Emekliliğe girerken işveren hesabınızdan emeklilik fonunuzu ve 401(k)'nizi tek bir çatı altında tutarak kendi bireysel emeklilik hesabınıza (BRA) aktarmanız doğru olur mu? 

-Randy

Emekli olduktan sonra emeklilik hesaplarınızı taşıyıp taşımayacağınızı düşünürken bilmeniz gereken birkaç şey var. Öncelikle farklı kararların planınızı nasıl etkilediğini düşünerek başlamayı seviyorum. Sonra, rahatlığı hesaba katıyorum. 

Sizin durumunuzda, bileşenleri emekli maaşınız ve 401(k) için ayrı kararlara ayırırdım. (Emekliliğinizde birikimlerinizi nasıl yöneteceğiniz konusunda daha fazla bilgi için bir mali danışmanla çalışmayı düşünün.)

Emekli Maaşı Transferi

Bir emekli maaşı ile emekli olduğunuzda, genellikle bir toplu ödeme almak veya birkaç aylık ödeme seçeneğinden birini seçmek arasında bir seçeneğiniz olur.

Emekli maaşı kararınızı devretmek isteyip istemediğinize göre belirlemek yerine, diğer gelir kaynaklarınız ve genel planınızın ışığında hangi ödeme şeklinin sizin için en mantıklı olduğunu iyice değerlendirin. Seçiminiz konusunda bilinçli olun ve pratik kurallara veya içgüdüsel hislere güvenmeyin. 

Toplu ödeme seçeneğini almaya karar verdiğinizi varsayalım. Bu durumda, gideceği doğal yer bir IRA'dır. Toplu olarak nakit olarak da alabilirsiniz. Ancak, nadiren en iyi yol olan, hemen vergiye tabi olacaktır. 

Bunu bir IRA'ya aktarmak, vergi ertelenmiş büyümeden yararlanmaya devam etmenize ve vergilerinizi proaktif bir şekilde yönetmenize olanak tanır. (Emekliliğinizde birikimlerinizi nasıl yöneteceğiniz konusunda daha fazla bilgi için bir mali danışmanla çalışmayı düşünün.)

401(k)'nizi Aktarma

İşverenler, bir 401(k) planını sürdürmek için masraflara maruz kalır ve bunlar size aktarılabilir. Planınız varsa, hesabınızı bir IRA'ya aktarmak da bu ücretlerden kaçınmanıza ve toplam harcamalarınızı azaltmanıza yardımcı olabilir.

Planınız sizi doğrudan ücretlendirebilir veya fon seçenekleri, bu ücretleri daha yüksek harcama oranları yoluyla içerebilir. Plan yöneticinizin katılımcılar için bu ücretleri karşılaması da mümkündür. Görmek için plan belgelerinizi kontrol etmeniz gerekecek. Bunları IRA'nızda ödeyeceğiniz ücretlerle karşılaştırdığınızdan emin olun. Unutmayın: Etrafta alışveriş yapabilirsiniz.

Hikaye devam ediyor

401(k)'yi bir IRA'ya dönüştürmek size daha fazla esneklik ve yatırım seçeneği sağlayabilir. Bu, IRA'nızı nerede açmaya karar verdiğinize bağlıdır. Elbette seçmekte özgürsünüz. Yine, kararınızı dikkatlice verin ve istediğiniz özellikleri ve hizmetleri sunan bir aracı kurum seçin.

Dikkate alınması gereken özellikle güçlü bir planlama faktörü, yaşınız ve planınızın 55 yaşında cezasız para çekme işlemine izin verip vermediğidir. Bu "55 kuralı", 59 1/2 yaşına gelmeden emekli olursanız büyük bir avantajdır. Tipik %10'luk erken para çekme cezasına maruz kalmadan planınızdan dağıtım almanıza olanak tanır. Tabii ki, zaten 59 1/2 üzerindeyseniz veya plan belgelerinize yazılmamışsa, bu bir tartışma konusu. (Emekliliğinizde birikimlerinizi nasıl yöneteceğiniz konusunda daha fazla bilgi için bir mali danışmanla çalışmayı düşünün.)

Sonraki Adımlar

Emekli maaşınızı, 401(k) veya eski işverenlerinizin diğer hesaplarını veya emeklilik planlarını bir IRA'ya aktarmaya karar verirseniz, hepsini aynı hesaba taşımak genellikle en iyisidir.  Bu, işleri izlemeyi ve yönetmeyi kolaylaştırır. 

Mali Müşavir Bulmak İçin İpuçları

• Bir mali müşavir bulmak zor olmak zorunda değildir. SmartAsset'in ücretsiz aracı, bölgenizde hizmet veren en fazla üç deneyimli finansal danışmanla sizi eşleştirir ve sizin için doğru olana karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başlayın.

• Birinde karar kılmadan önce birkaç danışman düşünün. Paranızı yönetmesi için güvendiğiniz birini bulduğunuzdan emin olmanız önemlidir. Seçeneklerinizi değerlendirirken, doğru seçimi yaptığınızdan emin olmak için bir danışmana sormanız gereken sorular bunlardır.

Brandon Renfro, CFP®, SmartAsset finansal planlama köşe yazarıdır ve okuyucunun kişisel finans ve vergi konularındaki sorularını yanıtlar. Cevaplanmasını istediğiniz bir sorunuz mu var? E-posta [e-posta korumalı] ve sorunuz gelecekteki bir sütunda yanıtlanabilir.

Lütfen Brandon'ın SmartAdvisor Match platformunda bir katılımcı olmadığını ve kendisine bu makale için ödeme yapıldığını unutmayın.

Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/Halfpoint, ©iStock.com/Tom Merton

Bir Danışmana Sorun yazısı: Emekli Olduğumda Emeklilik Hesaplarımla Ne Yapmalıyım? ilk olarak SmartAsset Blog'da göründü.