Maliyetlerden yardım bulmaya kadar özel ihtiyaç güvenleri hakkında bilinmesi gerekenler

Uzmanlar, özel ihtiyaçları olan bir kişinin refahı için özel ihtiyaç vakıflarının gerekli olduğunu söylüyor.

Oak Wealth'in kurucusu sertifikalı mali planlamacı Mike Walther, "Özel ihtiyaçlar güveninin en önemli nedeni, özel ihtiyaçları olan bireylerin genellikle kendileri için uygun mali kararlar alamamaları ve/veya başkaları tarafından mali sömürüye uğrama riski altında olmalarıdır" dedi. Danışmanlar Northbrook, Illinois'de

Yonkers, New York'taki Westchester Disabled On the Move'un müdür yardımcısı Charles Italiano'ya göre, aynı derecede önemli olan, "[Ek Güvenlik Geliri] ve Medicaid gibi kamu yardımlarından yararlanma hakkını korumak ve özel ihtiyaçları olan çocukların tatmin edici bir eğitime sahip olmalarını sağlamaktır." hayat."

Neden özel ihtiyaçları olan birçok kişinin devlet yardımına ihtiyacı var?

Çünkü bakımın maliyeti astronomik olabiliyor, dedi Michael Beloff, ortak ve Yeminli Özel İhtiyaç Danışmanı Belvedere Wealth Partners ile Stamford, Conneticut'ta.

Örneğin, ağır engelli bir kişiye yönelik gündüz destek hizmetlerinin yılda 100,000 dolardan fazla olabileceği, Kuzeydoğu'daki bir grup evinin ise yılda 140,000 ila 300,000 dolardan fazla olabileceğini söyledi.

"Bireyin bozukluğunun niteliğine bağlı olarak çoğu aile, yaşamları boyunca ve öldükten sonra bu hizmetleri ceplerinden finanse edemez" dedi. “Medicaid'in devreye girdiği yer burası.”

SGK ve Medicaid alıcılarına sınırlı gelir ve yalnızca 2,000 dolarlık likit varlığa izin verildiğinden, ailelerin, sevdiklerinin bu hayat kurtaran devlet mali desteğini kaybetmemelerini sağlamak için varlıklarını özel ihtiyaç vakıflarında barındırmaları zorunlu hale geliyor.

Walther, çocuğa özel ihtiyaç tanısı konulur konulmaz özel ihtiyaç vakıflarının hazırlanması gerektiğini söyledi.

İki tür özel ihtiyaç vakfı vardır. Italiano'ya göre ideal olarak ikisine de ihtiyacınız var.

• Üçüncü şahıs: "Bu tür bir güven, yalnızca çocuğun ihtiyacı için ebeveynlerin parasıyla finanse edilir ve asla çocuğun adına olmaz" dedi Italiano. "Ebeveynler öldükten sonra para çocuktan başka birine gidiyor."

Beloff, bunların çoğunlukla sigorta ve ebeveynlerin mirasından gelen fonlarla finanse edildiğini ve ilk başta fon olmadan kurulabileceğini söyledi.

Fon sağlandıktan sonra vakfın kendi vergi kimlik numarası olur ve kendi vergi beyannamesinin verilmesi gerekir. Bu fonlar, seyahat, kıyafet, bilgisayar vb. gibi Medicaid veya SSI'nın karşılamadığı masrafları karşılamayı amaçlamaktadır.

Beloff, "Bu, paranın orada olmasını ve bir aile üyesi, bir arkadaş veya banka ya da kar amacı gütmeyen kuruluş gibi dışarıdan bir taraf gibi nitelikli bir mütevelli heyeti tarafından denetlenmesini sağlamanın bir yolu" dedi. "Mütevelli heyeti aynı zamanda nihai yararlanıcı ise çıkar çatışmalarına dikkat edin."

New Jersey'deki Woodcliff Lake'teki Falcon Hukuk Grubu müdürü avukat Ray Falcon, özel çocuğun Medicaid'e uygunluğu üzerinde olumsuz etkilerden kaçınmak için diğer aile üyelerinin vakfa herhangi bir hediye veya vasiyette bulunmaları gerektiğini bilmelerinin önemli olduğunu söyledi.

• İlk parti: Bu güven, Medicaid geliri ve varlık limitlerini aşmamak amacıyla, ister kazanılmış ister miras olsun her türlü gelirin korunması amacıyla bireyin kendi varlıklarıyla oluşturulur. Italiano, dağıtımların mütevelli heyeti tarafından onaylanması gerektiğini açıkladı.

"Bu tür bir güvenin, bireyin ölümünden sonra kalan fonların kümülatif Medicaid harcamalarını geri ödemeye gideceği şekilde bir geri ödeme hükmü olabilir" dedi.

ABD'nin farklı yerlerinde özel ihtiyaç vakıfları kurmanın maliyetleri farklılık gösteriyor, ancak bunları genel bir emlak planına dahil etmek, karmaşıklığa bağlı olarak 2,000 ila 6,000 ABD Doları arasında bir artış sağlayabilir.

Walther, özellikle yanlış dilin güveni boşa çıkarabileceği için ebeveynlerin deneyimli özel ihtiyaç planlama avukatlarıyla çalışması gerektiğini söyledi.

Falcon, değerlendirmeye alınan avukatlara sorular önerdi. “Avukat adayına şunu sormalısınız: 'Kaç tane tröst yazdınız?' ve 'Güvenleriniz eyaletimdeki Sosyal Güvenlik ve Medicaid tarafından incelenip onaylandı mı?'”

Uzman avukatlar ve planlamacılar bulmak için saygın kaynaklar şunları içerir: Özel İhtiyaç Planlamacıları Akademisi ve Özel İhtiyaçlar İttifakı.