Borçlanma maliyetlerini düşürmek için kredi raporunuzda nelere dikkat etmelisiniz?

Kredi puanınız, bir kredi kartı açma veya yeni bir araba veya ev satın alma yeteneğinizi artırabilir veya bozabilir. cazip faiz oranları.

Puanınızı artırmak için, nerede iyileştirmeniz gerektiğini bilmeniz gerekir.

Borçlarınızı, fatura ödeme geçmişinizi ve diğer finansal bilgilerinizi özetleyen kredi raporunuz üzerinde sekmeler tutmak, bunu yapmanıza yardımcı olabilir.

Üç büyük kredi raporlama kuruluşu - Equifax, Experian ve TransUnion - kısa süre önce tüketicilere haftalık ücretsiz kredi raporlarının kullanılabilirliğini genişletti 2023'in sonuna kadar. Yasaya göre, tüketiciler her kurumdan 12 ayda bir çek alma hakkına sahiptir, ancak pandemi sırasında şirketler haftalık ücretsiz çeklere erişimi genişletti.

Raporlar adresinde mevcuttur. Yıllık Kredi Raporu web sitesi.

Kişisel Finans'tan daha fazlası:
Pahalı Roth IRA dönüştürme hatalarından nasıl kaçınılır
Amerikalıların %32'si yüksek enflasyon ortamında faturalarını ödemekte zorlanıyor
Kiracıların ödemelerde en geride olduğu 10 eyalet

“Her zaman, en azından yılda bir kez, kredi raporunuzu her zaman şu adreste kontrol etmenizi öneririz: yıllık kredi raporu.comÜcretsiz borç danışmanlığı hizmetleri sunan kar amacı gütmeyen GreenPath Financial Wellness'ın program performansı ve kalite güvence uzmanı Trent Graham, dedi.

Alacağınız ücretsiz kredi raporu, kredi puanınızı göstermese de, bu sayıyı nasıl artıracağınız konusunda ipuçları verebilir. Yapabilirsiniz kredi puanınıza erişin üç kredi raporlama kurumundan birinden ödeme yaparak veya ayrıcalığı sunuyorsa kredi kartı şirketinizden ücretsiz olarak erişin.

Graham, kredi puanları açısından, 700 aralığındaki veya üzerindeki herhangi bir şeyin genellikle "oldukça iyi" olduğunu söyledi. Puanınız 700'lere veya 800'lere ne kadar yaklaşırsa - popüler puanlama modellerinin 850 mükemmel puanına yaklaşırsanız - o kadar iyi olursunuz, dedi.

Ulusal ortalama kredi puanı son zamanlarda bir seviyeye ulaştı 716 ile tüm zamanların en yüksek seviyesiFICO'ya göre.

Kredi puanınız sağlayıcıya göre biraz değişebilir.

A son NerdWallet anketi Ankete katılanların dörtte birinden fazlasının (%27) kredi puanlarının Covid-19 pandemisinin başlangıcından bu yana arttığını söylerken, %14'ünün puanlarının düştüğünü gördü.

Kredi puanınızı yükseltmek istiyorsanız, iki önceliği göz önünde bulundurmak – faturalarınızı zamanında ödemek ve borç bakiyenizi düşük tutmak – yardımcı olacaktır.

Graham, "Bu, kredi puanlarının %65'i" dedi. "Bu iki kilit kategoriye ne kadar çok odaklanırlarsa, puanları genellikle o kadar iyileşir."

Graham'a göre, 30 günden fazla gecikmiş bir fatura öderseniz, bu yanlış adım yedi yıl boyunca kredi raporunuzda kalır.

Ancak iyi haber şu ki, ödemelerinizi ne kadar uzun süre geride bırakmadan yaparsanız puanınız o kadar artmaya başlayacak” dedi.

Graham, “Bir ila iki aylık zamanında ödeme yapmak gibi kısa vadeli bir düzeltme değil” dedi. “Düzeltilebilir; sadece biraz zaman alır."

Raporunuz ayrıca kredi kullanımınızı da gösterecektir veya ne kadar borcun var kredi limitlerinizle karşılaştırın. İdeal olarak, %30'un altında bir kullanıma sahip olmak istersiniz.

NerdWallet'in araştırmasına göre, pandeminin başlangıcından bu yana kredi puanlarının hareket ettiğini görenler için borç büyük bir faktördü.

Kredi notunun yükseldiğini görenlerin %69'u bunun borçlarını ödediği için olduğunu söyledi. Bu arada, puanlarının düştüğünü görenlerin neredeyse yarısı -% 47 - bunun nedeni olduğunu söyledi. daha fazla borç almak.

Graham'a göre kredi puanınıza dahil olan diğer faktörler arasında, yaklaşık %15'i temsil eden kredi geçmişinin uzunluğu; farklı kredi ve kullanım türleri, %10; ve yeni kredi başvuruları, %10.

Bu faktörler o kadar ağır olmasa da, eski bir hesabı kapatmadan önce dikkatlice düşünmek isteyebilirsiniz, böylece kullanılabilir krediniz.

NerdWallet'in anketi, yanıt verenlerin %46'sının yanlış bir şekilde bir kredi kartını kapatmanın kredi puanınıza yardımcı olacağına inandığını buldu.

Yeni kredi için çok fazla başvurmak da puanınızı düşürebilir.

Kredi raporunuz, en uzun süredir açık olan hesapları ve raporunuzla ilgili kaç sorgu yapıldığını belirlemenize yardımcı olacaktır.

Kredi raporunuz, yanlış bilgi, ve bu kredi puanınızı zedeleyebilir.

Bir hata tespit ederseniz, üç kredi bürosunun her biriyle bir anlaşmazlık formu doldurabilirsiniz. Graham, bu iddiaların ele alınmasının genellikle 30 gün sürdüğünü söyledi.