Yatırımcılar için En İyi Mali Müşavir Türü Nedir?

Emeklilik geliri sertifikalı profesyonel (RICP) ve sertifikalı finansal planlayıcı (CFP) iki sertifikalar finansal danışmanlar için. Eğitim ve profesyonel odak açısından nasıl farklı oldukları ve özel ihtiyaçlarınıza hangisinin daha iyi hizmet edebileceğini nasıl anlayacağınız aşağıda açıklanmıştır. Bir mali danışman bulma konusunda yardım için SmartAsset'in ücretsiz finansal danışman eşleştirme hizmeti.

RICP Nedir?

Bir RICP bir emeklilik geliri sertifikalı profesyonel. Bu profesyoneller, yaşlanmayla ilişkili risklere yardımcı olmanın yanı sıra emeklilik geliri planlamasında uzmanlaşmıştır. RICP, Amerikan Finansal Hizmetler Koleji tarafından sunulmaktadır. Yaşlanan bir nüfusun finansal planlama ihtiyaçlarını karşılamaya yardımcı olmak için oluşturulmuştur.

RICP, Sosyal Güvenlik yardımları talep etme, şirket emeklilik yardımları ve mali açıdan güvenli bir emeklilik için nasıl bütçe yapılacağı gibi çeşitli özel alanlarda yardımcı olabilir. Ayrıca sağlık ve uzun süreli bakımı ve emeklilik portföyünüzü en iyi nasıl çekebileceğinizi de kapsayabilir.

Bir RICP ataması alanlar, en az üç yıllık mesleki deneyime sahip olmalıdır. Dokuz dönem kredi saatine eşdeğer üç ders gerektirir. Sertifikayı almak için, her kurs için bir sınav artı her iki yılda bir 15 saatlik sürekli eğitim gereklidir.

CFP Nedir?

CFP'nin açılımı sertifikalı finansal planlamacı. RICP'den farklı olarak, bir CFP mutlaka daha yaşlı Amerikalılar gibi bir demografiye odaklanmaz. Bir CFP, vergi ve emlak planlaması, yatırımlar veya sigorta gibi birçok farklı alanda uzmanlaşabilir. CFP sertifikası oldukça geniş olmasına rağmen, çoğu CFP bu alanlardan sadece birinde uzmanlaşmıştır.

CFP'lerin genellikle belirli bir uzmanlığı olsa da, kapsamlı bir finansal plan oluşturmanıza yardımcı olabilirler. Nakit paranız, yatırımlarınız ve mülkleriniz gibi varlıklarınızın stokunu almanıza ve herhangi bir borcu değerlendirmenize yardımcı olurlar. Ardından, şu anda bulunduğunuz yere bağlı olarak finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak adım adım bir finansal plan oluşturmak için sizinle birlikte çalışacaklardır. Ve belirli bir alanda yardımcı olacak uzmanlığa sahip değillerse, genellikle sizi yönlendirebilecekleri başka CFP'lerden oluşan bir ağları vardır.

Hikaye devam ediyor

CFP olmak için gereken şartlar, sektördeki en katı şartlar arasındadır. Başvuru sahipleri, akredite bir kolej veya üniversiteden en az bir lisans derecesine sahip olmalıdır. Ayrıca, üç yıllık tam zamanlı finansal planlama deneyimine veya eşdeğer yarı zamanlı deneyime (yılda 2,000 saat) sahip olmaları gerekir.

Sertifikayı almak için, başvuru sahiplerinin CFP kurulu kayıtlı sınavını tamamlaması veya yeterlik sertifikası, lisansı veya derecesine sahip olması gerekir. Ayrıca her iki yılda bir 30 saatlik sürekli eğitimi tamamlamaları gerekir. CFP'ler ayrıca CFP kurulu tarafından belirlenen yüksek etik standartları karşılamalıdır.

CFP'ler genellikle belirli bir alanda uzmanlaştıklarından, genellikle uzmanlık alanlarına karşılık gelen en az bir ek atamaya sahiptirler. Örtüşmenin geldiği yer burasıdır: Sigorta ile ilgilenen bir CFP aynı zamanda bir yeminli hayat sigortacısı (CLU).

Bunun gibi onlarca finansal profesyonel atama var. FINRA, bir profesyonel atamaların tam listesi kendi sitesinde.

RICP ve CFP

Gördüğümüz gibi, RICP ve CFP farklıdır; ancak, tam olarak bir ya/ya da durumu değildir. Örneğin, emeklilik planlamasında uzmanlaşmış bir CFP aynı zamanda bir RICP olabilir. Aşağıdaki tablo, iki sertifikanın temel bir kafa kafaya karşılaştırmasını sunar.

RICP ve CFP Karşılaştırması RICP CFP – Düzenleyen kuruluş – The American College – Certified Financial Planner Board of Standards – Önkoşullar – 3 yıllık mesleki deneyim – Lisans veya üstü
– 3 yıllık deneyim veya 6,000 saatlik yarı zamanlı deneyim – Eğitim gereksinimleri – 3 kurs (9 kredi saati) – CFP kuruluna kayıtlı sınav veya ilgili bir lisans, sertifika veya dereceye sahip olma – Sürekli eğitim – 15 yılda bir 2 saat – 30 2 yılda bir saat

Hangi sertifikanın sizin için en iyisi olduğunu merak ediyorsanız, hangi hizmetleri istediğinizi düşünün. Tüm finansal planlama ihtiyaçlarınızı kapsamlı bir şekilde gözden geçirecek bir danışman arıyorsanız, bir CFP doğru seçim olabilir. Basitçe kurmak isteyenler için Emeklilik geliri plan olsa da, bir RICP daha iyi olabilir. Her ikisini de istiyorsanız, her iki sertifikaya sahip bir danışman bulmaya çalışın.

Bottom Line

CFP, finansal planlamada uzmanlığı gösteren geniş bir tanımdır. CFP, emeklilik ve yatırım planlaması, vergiler ve emlak planlaması ve sigorta gibi kişisel finansın tüm alanlarını kapsar. Buna karşılık, RICP, emeklilik planlamasına ve yaşlanmaya özgü konulara odaklanır. Bu, emeklilik tasarruflarının çekilmesini, Sosyal Güvenlik talebinde bulunulmasını ve yaşlanmayla ilgili risklerin planlanmasını içerir. Emeklilik planlamasında uzmanlaşan CFP'ler genellikle bir RICP'ye de sahiptir.

Finansal Planlama için İpuçları

• İster CFP'ye ister RICP'ye ihtiyacınız olsun, emeklilikte ne kadar paranız olacağını bilmek önemlidir. Sosyal Güvenlik ve emekli maaşlarının bu günlerde faturayı daha az karşılamasıyla, harcamalarınızı karşılamak için kendi birikimlerinize ihtiyacınız olacak. SmartAsset'in ücretsiz kullanın emeklilik hesaplayıcısı Ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini tahmin etmek için.

• Sertifikalardan bağımsız olarak, bir finansal danışman almak genellikle iyi bir fikirdir. Nitelikli bir finansal danışman bulmak zor olmak zorunda değil. SmartAsset'in ücretsiz araç sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.

Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites

Sonrası Mali Müşavirler için RICP ve CFP Tanımlamaları İlk çıktı SmartAsset Blogu.