Enflasyon, faiz oranları ve konut ne olacak? Önümüzdeki iki yıl içinde neler beklenebilir ve neyin yanlış gidebileceği aşağıda açıklanmıştır.

Merkez Bankası ekonomiyi yavaşlatıyor bir dizi acı verici faiz oranı artışı. Amacı: Tüketici fiyatlarında mevcut yıllık %8.3'lük artışı azaltmak, onları Fed'in %2 hedefine indiriyor.

Bu yıl bu türden beş faiz artırımına giderken çoğumuz şunu merak edebilir: Sırada ne var?

Ayrıca bakınız: Enflasyondan zenginler mi yoksa fakirler mi daha fazla zarar görüyor?

Yüksek faiz oranları ve fiyatlarla dolu bir yıla daha hazır olun

Çoğu analist aynı fikirde - ve Fed Başkanı Jerome Powell da aynısını söyledi - faiz oranı artışlarının hala kat etmesi gereken uzun bir yol var. Kısa vadeli faiz oranları şu anda yüzde 3 civarında ve Fed yüzde 4 ila yüzde 4.5'i hedefliyor, dolayısıyla ek faiz artışları muhtemelen 2023'ün başlarında devam edecek.

Powell, 26 Ağustos'ta düzenlenen ekonomi politikası sempozyumunda şunları söyledi: "Daha yüksek faiz oranları, daha yavaş büyüme ve daha yumuşak işgücü piyasası koşulları enflasyonu düşürürken, aynı zamanda hane halkı ve işletmelere de biraz sıkıntı getirecek." şişirme."

Peki ne zaman iyileşir?

Enflasyonu ekonomiden temizlerken işlerin şu şekilde gitmesi bekleniyor:

2022'nin sonuna kadar

İki faiz artırımı daha bekleniyor Fed, Kasım ve Aralık aylarında.

Bu, enflasyon düşene kadar ev alımları ve yeniden finansmanın maliyetinin muhtemelen daha pahalı olacağı anlamına geliyor. Şu anki %30 civarındaki 6 yıllık ipotek oranları yarım asırlık ortalama olan yaklaşık %8'in altında olsa da, önümüzdeki 12 ila 18 ay içinde çok daha düşük bir dönüş görmemiz pek mümkün görünmüyor.

Ayrıca daha yüksek faiz ücretleri görmeye devam edeceksiniz dengeyi taşımak için kredi kartınızda.

2023 içinde

Gelecek yıl muhtemelen başka bir faiz oranı artışı daha olacak ve bu noktada Fed, daha sıkı para arzının ekonomiyi ve en önemlisi tüketici fiyatlarını nasıl etkilediğini görerek sessiz kalabilir.

Pandemi azaldıkça uzun süreli sağlam istihdam artışının ardından istihdam da yumuşayacak. İşten çıkarmalar ve kurumsal kesintiler yaşanması muhtemel. “Büyük istifa” ya da “sessizce istifa” hakkında daha az konuşulacak.

Artan sayıda analist, yaklaşmakta olan ekonomik yavaşlamanın yeterli olabileceğine inanıyor ABD'yi resesyona sokmak.

Kalabalığın durgunluk alarmını veren önemli seslerinden biri de konut ipotek piyasasının finansmanını sağlayan hükümet destekli bir şirket olan Fannie Mae'nin baş ekonomisti Doug Duncan'dır. "2023'ün ilk çeyreğinden itibaren ılımlı bir durgunluk" bekliyor.

Yerimizi: Mortgage, kredi kartı ve araç kredilerinizden 50,000 $ nasıl tasarruf edersiniz ve enflasyona karşı savaşı nasıl kazanırsınız?

2024 içinde

Eylül ayında CNBC'nin analistler, ekonomistler ve fon yöneticileri arasında yaptığı anket, çoğu kişinin 2024 yılına kadar enflasyonun Fed'in %2 hedefine yaklaşacağına inandığını ortaya koyuyor.

Eğer öyleyse, daha düşük yiyecek, tüketim malları ve genel yaşam maliyeti fiyatlarından yararlanacağız. Bununla birlikte, muhtemelen daha yüksek işsizlik ve durgun bir ekonomiyle de karşılaşacağız.

Fed yüzde 2 enflasyon hedefine ulaştığında ekonomiyi yeniden canlandırmak için faiz oranlarını düşürmeye başlayacak.

Evet, alt oranları.

Bu, arabanızı benzininiz bitene kadar çölün ortasına sürmek ve ardından yakıt doldurup motoru yeniden çalıştırmak için bir benzin (veya elektrik) istasyonu bulmayı ummak gibidir. Para politikasının bu şekilde işlemesi gerekiyor.

Bu senaryolar, Fed'in faiz oranı aksiyonuna verilecek “doğru” ekonomik tepkiye dayanıyor. Elbette pandemi zamanlarımızın da kanıtladığı gibi: En iyi planları bozabilecek pek çok bilinmeyen var.

Ne yanlış gidebilir? Fed, yüksek faiz oranlarıyla ekonomiyi durdurabilir ancak tüketici maliyetleri de sabit kalabilir, hatta daha da düşmeyebilir. Buna stagflasyon denir.

Başka bir deyişle, Fed'den Powell bir sonraki durağına gitmek istiyor olabilir.

Kaçırmayın: Çoğu ekonomist, ABD'nin 2023'te alıcı konut piyasasına dönüştüğünü görüyor. Değerdeki en büyük düşüşleri burada göreceksiniz.

Bu, finansal kararlarınız açısından ne anlama geliyor?

Hayatımızı makroekonomik bir plana göre yaşamıyoruz. Aşık oluyoruz, bebeklerimiz oluyor, evler alıyoruz ve yeni işler buluyoruz; bunların hepsini bilinmeyen güçlerin isteğiyle yapıyoruz. Yani Fed kendi işini yapacak ve siz de kendi işinizi yapmalısınız.

Optimum koşullar altında finansal kararlar almaya çalışmak, Misery Bay, Michigan'a bir bilettir. Yapabilecekleriniz:

• Şüpheli bir mali durumu daha da kötüleştirmeyin, örneğin çok fazla borç.

• Finansal durumunuzu iyileştirmenin devam eden ve yaşam boyu süren bir süreç olduğunu unutmayın. Küçük adımlar uzun vadeli sonuçlar doğurur.

• Bugün iyi bir fikrin yarın iyi bir fikir olacağını anlayın. Acele kararlar genellikle yanlış son tarihler altında alınır.

NerdWallet'dan Daha Fazla

Hal M. Bundrick, CFP® NerdWallet için yazıyor. E-posta: [e-posta korumalı]. Twitter: @halmbundrick.