Öğrenciler 10,000$ veya 20,000$'lık öğrenci borcunu bağışladıktan sonra insanlar ne yapacak? MarketWatch okuyuculara sordu - işte 1 numaralı cevap.

Ağustos sonunda Başkan Joe Biden açıkladı hükümetin, federal öğrenci kredisi olan kişiler için 10,000 $'a kadar ve Pell hibesi alanlar için 20,000 $'a kadar olan öğrenci kredisi borcunu bağışlayacağını bildirdi. Borçluların hak kazanabilmeleri için yılda 125,000 doların altında kazanması gerekiyor. Salgının Mart 2023 başlangıcından bu yana duraklatılan öğrenci kredilerinde ödemelerin Ocak 2020'te yeniden başlaması planlanıyor.

Bir icra emriyle mümkün olan borç indirimi, ilham verdi dikkatli alkış şimdi daha fazla ayrıntı bekleyen borç batağına düşmüş borçlulardan. Ayrıca sorulur keskin eleştiri iptal etmek için öğrenci kredisi olmayan kişilerden.

İnsanlar daha fazla ayrıntı beklerken bağışlama için başvuru süreci hakkında (ve bazı eleştirmenler gibi) yasal işlem yapmak Planı engellemek için), bazı MarketWatch okuyucuları, artık endişelenecek öğrenci kredisi ödemeleri olmadığında ne yapacaklarını bildiklerini söylüyor.

MarketWatch Twitter'da bir anket yayınladığında yatırım en çok oy alan oldu
TWTR,
+ 0.38%
İnsanların, aksi takdirde öğrenci borç ödemelerine gidecek olan parayla ne yapmayı planladıklarını sormak.

Yaklaşık 10 kişiden dördü (%39) yatırım yapacaklarını söylerken, ikinci sıradaki seçmenlerin %35.6'sı diğer borçlarını ödeyeceklerini söyledi.

İşte tam sonuçlar:

Kuşkusuz, sosyal medya üzerinden yapılan bilim dışı bir anket. Ve MarketWatch, adıyla pazarlara ve ekonomiye odaklanmıştır, bu nedenle çevrimiçi takipçilerin yatırım portföylerini akıllarında tutacağını düşünmek zor olmayabilir.

Ancak, oylamayı kim yaparsa yapsın, daha fazla yatırım yapmak ve diğer borçları ödemek, borçlular için sonraki adımlar kesinlikle geçerli.

Yaklaşık 43 trilyon dolar borcu olan 1.6 milyondan fazla öğrenci kredisi borçlusu var. New York Federal Rezerv Bankası. Bunların en büyük payı, yani dörtte birden fazlası, geçen yılın sonunda 10,000 ila 25,000 dolar arasında bakiyeye sahipti. Affedilen borçlardan elde edilen faydaların yaklaşık dörtte üçü, 88,000 dolara kadar olan hanelere gidecek. Penn Wharton Bütçe Modeli tahminleri.

Bu mali yardım şekli, belirli kişisel finans soruları yaratır. Borç affı, gelecekteki bir yükümlülüğü hafifletecek ve şimdi daha fazla nakit serbest bırakacaktır. Ancak bu, bir banka hesabına giren ve anında ekstra para sağlayan bir teşvik çeki değildir.

Ayrıca, federal öğrenci kredisi ödemeleri son iki buçuk yıldır durdurulmuştur. Bu süre zarfında enflasyon ısındı ve muhtemelen ödemelere gidecek parayı yemiş oldu. Dalgalı borsalar ve ekonomik yavaşlama endişeleri de bazı kişilerin daha fazla yatırım yapmaktan çekinmesine neden olabilir.

Borç alanlar, öğrenci kredisi affı ile açılan parayı nasıl kullanacaklarını düşünürken, Kaliforniya muhasebecisi ve finans planlamacısı Redwood Shores'tan Larry Pon kendilerine şu soruyu sormalarını önerdi: “Eğer daha önce harcamadıysan bu para nereden geliyor? ”

Zoe Financial kurucusu ve CEO'su Andres Garcia-Amaya, bir yöntemin pandemiden önce uygulanan aylık öğrenci kredisi ödemelerini gözden geçirmek ve bu tutarı veya bir kısmını normal çek hesabınızdan uzaktaki bir hesaba bağlamak olabileceğini söyledi.

Garcia-Amaya, bu şekilde, bir kişinin serbest kalan paranın düzenli harcamalarla tüketilmesini veya anlık satın alımlarla boşa harcanmasını izlemekten kaçınabileceğini söyledi. Zoe Financial, insanların konumlarına, uzmanlıklarına ve yatırım yaklaşımlarına göre denetlenmiş finansal danışmanlar bulmalarına yardımcı olan bir platformdur ve Garcia-Amaya, Biden yönetiminin duyurusundan bu yana insanların giderek daha fazla öğrenci kredileri konusunda rehberlik edebilecek danışmanlar aradığını kaydetti.

Bundan sonra ne yapacağını düşünen tüm insanlar için MarketWatch, finans uzmanlarından değerlendirmelerini istedi. En önemli şey, faturaları ödemek ve şu anda geçinmek için yeterli para olduğundan emin olmaktır. Bundan sonra, yollar belirli finansal gerçeklere bağlı olarak değişebilir.

Diğer borçları ödemenin akıllı yolu

Garcia-Amaya, "Birinin sorması gereken ilk soru, 'Borçlarım için ödediğim faiz oranı nedir?' olmalıdır.

Borçlanma maliyetlerinin arttığı bir dönemde, kredi kartı bakiyesi gibi daha yüksek faiz oranlı borçlar yapılacaklar listesinin başında olmalıdır, Garcia-Amaya, Pon ve diğerleri diyor. Bir kişinin kredi kartı borçları devam ediyorsa, Garcia-Amaya, bir kişinin şu anda ödemesi gereken yüksek gençlerdeki faiz oranlarıyla eşleşebilecek çift haneli getiri oranlarına sahip birçok yatırım senaryosu düşünmekte zorlandığını söyledi.

Düşük maliyetli borçlarda, potansiyel yatırım getirilerine kıyasla şimdi karşılaşılacak faiz oranları düşünüldüğünde daha fazla nüans olduğunu söyledi. Ancak kredi kartı borcu, Amerikalıların yaklaşık 890 milyar dolarlık kredi kartı bakiyesine sahip olduğu bir zamanda göze batan bir örnektir.

Yeni bir kredi kartı teklifi için tipik yıllık yüzde oranı (APR) Ağustos sonunda %17.96 idi, Bankrate.com'a göre. Bu oran, pandemi öncesi yüksek olan %17.87'yi aşıyor. Kredi kartı oranları doğrudan Federal Rezerv'in kendi kilit faiz oranından etkilendiği için oranlar muhtemelen daha da yükselebilir; Merkez bankacıları, enflasyonla mücadelede bunu artırmaya hazır görünüyor.

Borçları azaltmanın başka yolları da vardır; örneğin, bir kişinin önce en küçük borçları söndürdüğü ve ardından oran ne olursa olsun daha büyük borçlara geçtiği “kartopu” yöntemi gibi. Borçsuz kalmanın zihinsel momentumunu oluşturması gerekiyor.

Önce yüksek faizli borcunu ödemek matematiksel olarak daha verimli olabilir, ancak duygusal destek bazı insanlar için daha değerli olabilir. Pon, “Alabileceğimiz en iyi psikolojiyi her zaman kullanabiliriz” dedi.

Yatırım yapmak daha mantıklı olduğunda

Düşük faizli borcu (muhtemelen pandeminin başlarında yeniden finanse edilen bir ipotek) ve beklenmedik şokları hafifletmek için bir miktar nakdi olan kişi için yatırım yapmak iyi bir sonraki adım olabilir.

Yatırımın ne için olduğunu ve paraya ne zaman erişilmesi gerektiğini düşünmek gerekir.

Rahat bir emeklilik gibi uzun vadeli bir hedefse, düşük hisse senedi fiyatları artık önümüzdeki on yıllarda ödüller sunan pazarlıklar olabilir, Bloomington, Minn. finans planlamacısı GTS Financial'dan Grant Meyer daha önce MarketWatch'a söyledi.

FBB Capital Partners'ta bir finansal planlayıcı ve portföy yöneticisi olan Jackie Fontana, o sırada MarketWatch'e verdiği demeçte, hisse senedi ETF'leri daha uzun yatırımlar için iyi bir bahis olabilir.

Dow Jones Endüstriyel Ortalama
DJIA,
+ 0.10%
bu yıl %14'ten fazla düştü ve S&P 500
SPX,
+ 0.34%
bugüne kadar %17'den fazla düştü.

“Tarih bize borsanın bundan 10, 20 ve 30 yıl sonra daha yüksek olma olasılığının yüksek olduğunu söylüyor. Torrance, California'daki South Bay Financial Partners'tan Tara Unverzagt, emekliliğiniz veya bundan on yıllar sonra gerçekleşecek başka bir hedefiniz için mükemmel bir yatırım” dedi.

Ancak, daha yakın bir hedefse, örneğin bir ev peşinatı veya önümüzdeki yıllarda daha fazla eğitim için para gibi, Unverzagt, kişinin riski çok azaltması gerektiğini söyledi.

Garcia-Amaya, para piyasası fonu gibi muhafazakar, oldukça likit hesapların bu durumda serbest para koymak için iyi bir yer olabileceğini söyledi.

“Bunu borsa gibi spekülatif bir şeye koymak istemezsiniz. Unverzagt, "Tarih, herhangi bir 1, 3, 5 ve hatta 10 yıllık dönemde borsanın düşebileceğini gösteriyor" dedi. “Piyasa döngüsünün en kötü zamanında bir yangın satışı için kendinizi hazırlamayın. Ya da daha kötüsü, piyasa düzelene kadar o ev alımını veya yüksek lisansı 5 yıl ertelemek.”