Bu yazı orijinalinde Bankrate.com.
Cezasız bir mevduat sertifikası (CD) ve bir tasarruf hesabı, hem paranızdan bir miktar faiz kazanmak için güvenli bir yer sağlar hem de fonlara kolay erişim sağlar. Finansal bir acil durumda nakit çekmeniz gerektiğinde bu hesapların her ikisi de kullanışlı olabilir. Cezasız bir CD ile tasarruf hesabına göre daha yüksek bir oran bulabilirsiniz, ancak bu CD'ler genellikle para çekme ve yatırma konusunda belirli kısıtlamalarla birlikte gelir.
Hangisinin sizin için daha iyi olduğuna karar vermenize yardımcı olacak cezasız CD'ler ve tasarruf hesapları hakkında bilmeniz gerekenleri burada bulabilirsiniz.
Cezasız CD nedir?
Cezasız CD'ler Genellikle bankalar ve kredi birlikleri tarafından sunulur ve vadeleri genellikle birkaç aydan bir yıla kadar değişir. Standart bir CD'deki paranın aksine, cezasız bir CD'deki para, bankanın bir ceza talep etmesine gerek kalmadan vade dolmadan çekilebilir.
Bankalar, hesabı açıp para yatırdıktan yaklaşık bir hafta sonra, cezasız bir CD'deki paraya cezasız erişime izin verebilir.
CD sunan tüm bankaların ürün yelpazesinde cezasız çeşitler yer almamaktadır. Şu anda cezasız CD'ler sunan bazı bankalar şunları içerir: Ally bankası, Citibank ve Marcus tarafından Goldman Sachs. Bazı bankalar, bir CD açtığınızda belirli bir minimum depozito talep ederken, diğerleri böyle bir gereklilik uygulamamaktadır.
Cezasız bir CD'nin artıları
Likidite: Cezasız bir CD'den parayı vade bitmeden herhangi bir ceza almadan çekebilirsiniz. Bu, sağlık faturası veya büyük bir araba tamiri gibi ani bir masrafla karşı karşıya kaldığınızda yararlı olabilir.
Garantili APY: Değişken oranlı bir tasarruf hesabının aksine, cezasız bir CD sabit bir kazanç sağlar yıllık yüzde verim (APY)Bu, vade sona erdiğinde hesabının tam olarak ne kadar faiz kazanacağını bilmek isteyen tasarruf sahipleri için bir avantaj olabilir.
Güvenlik: Federal sigortalı bir bankada veya kredi birliğinde tutulan cezasız CD'deki para, hesap sahibi başına 250,000 $'a kadar korunacaktır.
Cezasız CD'nin Eksileri
Para çekme kısıtlamaları: Cezasız bir CD'den kısmen para çekilmesine izin verilmeyebilir. Hesaptan bir miktar para çekmeniz gerekiyorsa, paranın tamamını çekip hesabı kapatmanız gerekir.
Para ekleme yok: Hesabı açıp para yatırdıktan sonra genellikle cezasız bir CD'ye ek para yatıramazsınız.
Geleneksel CD'lerden daha düşük oranlar: Likidite karşılığında, cezasız CD'ler genellikle geleneksel muadillerine göre daha düşük oranlar öderler.
Cezasız bir CD ne zaman seçilmeli?
A cezasız CD Süre dolmadan fonlara erişmeniz gerekebileceğine inanıyorsanız, geleneksel CD'den daha iyi bir seçenek olabilir.
Ayrıca çeşitli bankaların tasarruf hesapları için sunduğundan daha yüksek bir APY ödeyen bir banka bulursanız iyi bir seçim olabilir. Dahası, cezasız bir CD, garantili bir getiri oranını tercih eden tasarruf sahipleri için faydalı olabilir.
Tasarruf hesabı nedir?
A tasarruf hesabı Bankalar ve kredi birlikleri tarafından sunulan bir mevduat hesabıdır. Böyle bir hesaptaki paranız mütevazi miktarda faiz kazandıracaktır ve birçok tasarruf hesabının minimum mevduat gereksinimleri ya düşüktür ya da hiç yoktur.
Bu hesaplar, acil durum fonunuzu ve nispeten yakın gelecekte aile tatili veya planlı ev onarımı gibi şeyler için ihtiyaç duyulabilecek parayı saklamak için iyi bir yerdir.
Tasarruf hesapları değişken oranlar kazanır; bu, oranların banka tarafından herhangi bir zamanda değiştirilebileceği anlamına gelir. Tasarruf hesabınıza kolayca para girip çıkabilirsiniz, ancak Yönetmelik D hesaptan yapılan para çekme veya transfer sayısını ayda altı ile sınırlandırır.
Tasarruf hesabının artıları
Likidite: Tasarruf hesabına para girişi ve çıkışı kolaydır, bu da onu acil durum fonu veya kısa vadeli tasarruf hedefleri için iyi bir yer haline getirir.
Faiz taşıyan: Tasarruf hesaplarındaki para getiri sağlar, dolayısıyla fonlarınız zamanla büyür.
Güvenlik: Bir tasarruf hesabı federal sigortalı bir finans kurumunda olduğu sürece, fonlar hesap sahibi başına 250,000 ABD Dolarına kadar korunur.
Tasarruf hesabının eksileri
Para çekme limitleri: Tasarruf hesapları, acil durumlarda ihtiyaç duyabileceğiniz para için iyi bir yer olsa da, Düzenleme D, hesaptan yapılan para çekme veya transfer sayısını ayda altı ile sınırlandırmaktadır.
Daha yüksek verim başka yerlerde bulunabilir: Tasarruf hesapları mütevazı bir faiz oranı kazanmak için güvenli bir yerdir, ancak bazı CD'ler de dahil olmak üzere diğer finansal ürünlerden önemli ölçüde daha yüksek getiriler elde edilebilir.
Bir tasarruf hesabı ne zaman seçilmelidir?
Zaman içinde birden fazla para çekme veya para yatırma işlemi yapmayı planlıyorsanız, tasarruf hesabı CD'den daha iyi bir seçenek olabilir. Dahası, bir tasarruf hesabının APY'si yükselen faiz ortamında artabilir, oysa sabit faizli CD'lerde böyle bir oran artışı görülmez.
Yüksek oran kazandıran bir tasarruf hesabı için alışveriş yapmak ödeme yapabilir. Örneğin tasarruf hesapları çevrimiçi bankalar genellikle ulusal ortalamanın kat kat üzerinde kazanç oranları elde ederler.
Cezasız CD'ler ile tasarruf hesaplarının karşılaştırılması
Cezasız CD'ler ile tasarruf hesapları arasında çeşitli benzerlikler ve farklılıklar vardır.
Fortune.com'da bu etkileşimli grafiği görüntüleyin
Hem cezasız CD'lerdeki hem de tasarruf hesaplarındaki fonlar, hesaplar AB üyesi bir bankada olduğunda mevduat sahibi başına, sigortalı banka başına, sahiplik kategorisi başına 250,000 $'a kadar sigortalıdır. Federal Mevduat Sigorta A.Ş. (FDIC). Benzer şekilde, bir kredi birliğinde bu tür hesaplara yatırılan paralar, kurumun devlet tarafından sigortalanması durumunda korunur. Ulusal Kredi Birliği İdaresi (NCUA).
Alt satır
Cezasız CD'ler ve tasarruf hesaplarının her ikisi de rekabetçi getiri oranları elde edebilir. Her biri aynı zamanda fonlarınıza ceza ödemeden kolay erişim sağlar ve bu da onları acil durum fonunuzu saklamak için uygun bir yer haline getirir.
Paranızın bir tasarruf hesabında mı yoksa cezasız bir CD'de mi daha iyi durumda olacağı kişisel mali durumunuza bağlıdır. Yüksek oranda getiri sağlayan cezasız bir CD bulabilseniz de, bir tasarruf hesabı yerine onu seçmeden önce para çekme ve yatırmayla ilgili kısıtlamalarını bilmek önemlidir.
Bu hikaye ilk olarak servet.com
Fortune'dan daha fazlası:
Amerikan orta sınıfı bir çağın sonunda
Piyango kazananlarının yaptığı en yaygın 5 hata
Yeni bir Omicron varyantından bıktınız mı? Bu semptom için hazırlıklı olun
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/no-penalty-cd-vs-taineds-130000778.html