Ne zaman emekli olabilirsiniz? Bu başlangıç ​​kılavuzu, cevabı bulmanıza yardımcı olabilir.

Ben bir finansal planlamacıyken, Marie gibi birçok müşterim bunun kolay bir soru olduğunu düşündü ve hızlı bir cevap bekledi. Bunun yerine, aldılar the Benden beklemedikleri soru: Emeklilikte yıllık ne kadar harcayacaksınız?

Boş durumlar ortak bir yanıttı. Bir diğeri ise mevcut yıllık maaşlarıydı. Çok az insan bu kritik soruyu tatmin edici bir şekilde cevaplayabilir. Yatırım getirileri ve borsa hakkında konuşmayı daha kolay ve daha ilginç buluyorlar. Yine de harcama, sizi emeklilikten onlarca yıl mutlu bir şekilde geçirebilecek gizli faktördür.

Ayrıca bakınız: Emeklilik bütçemiz yıllık 38,000 dolar, bu yüzden California'da kalmayı göze alamıyoruz - nereye taşınmalıyız?

Unutulmuş emeklilik maddesi

On yıllardır görülen en yüksek enflasyon oranı ve borsadaki son dalgalanmalar arasında emekliliğe en iyi nasıl hazırlanabilirsiniz? Daha iyi bir gelecek için plan yapmanıza yardımcı olması için şimdi harcamalarınıza bakın.

Çok az emekli (veya danışmanları) ne kadar harcadıklarını bilir. Harcama hakkında bir konuşma, borsa hakkında bir konuşma kadar seksi değildir. Enflasyondaki son artış ve artan faiz oranları, emeklilik yıllarınızda sizin lehinize ve aleyhinize çalışabilir, ancak bunlar büyük ölçüde kontrolünüz dışındadır.

Harcama tercihleriniz ise kontrolünüz altında. Bugün ne kadar harcadığımızı bilmeden, özellikle en büyük iki gider olan konut ve sağlık için emeklilikte ne kadar harcayabileceğimizi planlayamayız.

Mevcut gelirin %60 ila %90'ı arasında olan tipik emeklilik harcaması tahminleri, emekliliğinize yaklaşırken çok basittir. Gerçek sayı, kişisel harcama tarzınıza bağlıdır.

Bu sayıyı yeniden yaratma düşüncesinden bunalmış hissetmeyin. Harcadığınız her şeyi bir yazılım programına girmeden bu soruya cevap verebilirsiniz.

Harcama numaranızı belirleyin

Paranızın bugün nereye gittiğini anlamak, emeklilik yıllarınıza hazırlanmak için çok önemlidir. Borsayı bir daha kontrol etmeden önce bu sayıyı oluşturmaya odaklanın. Sertifikalı Finansal Planlayıcı olarak, müşterimin emeklilik sorusuna her zaman cevap verdim: "Ne harcadığınızı görelim."

Emekliliğinizin üzerinden 10 ila XNUMX yıl geçmişse, başlangıç ​​noktanız olarak biriktirdiğiniz büyük tasarruflardan daha az mevcut harcamalarınızı kullanabilirsiniz. En son vergi formları, emlak faturaları ve yatırım beyanlarının yanı sıra elinizde bir hesap makinesi ile neye ihtiyacınız olduğuna dair iyi bir tahmine sahip olacaksınız.

Bir kalem, kağıt ve vergi beyannamelerinizi alın

İşte benim beş adımlı sürecim:

1. Son Form 1040 vergi beyannamenize bakın. Yatırım geliri, nafaka ve rant gelirini de dahil ederek maaşınızın ötesinde tam bir gelir tablosu gösterecektir. 9. satırda, kullanılacak başlangıç ​​yıllık gelir numarası olacaktır.

2. 16. satırda, federal vergilerde ödediğiniz tutarı bulun. Eyalet gelir vergisi formu doldurmazsanız, eyalet formunuzda veya W-2'nizde ödediğiniz eyalet vergilerini bulun. Bu nedenle, şimdilik bu tutarları gelirinizden kesin. Genelde o kadar olmasa da, emeklilikte vergi ödeyeceksiniz - daha sonra ayrıntılı olarak ele alacağımız bir şey.

3. Şimdi yıllık tasarruflarınızı bulun. Emeklilik için, bunlar 2'ınızın W-1'sinde veya Çizelge 1040'indedir. Bir Roth veya aracılık hesabında tasarruf ederseniz, yıllık hesap özetleriniz o yıl için toplam tutarı gösterecektir. 2. adımdaki sonuçtan tüm tasarrufları çıkarın.

4. 3. adımdaki tasarruf toplamınızdan, çocuklarınız için vergiden düşülebilir kolej tasarruf hesaplarında saklanan veya emekli olduğunuzda ödenecekse öğrenci kredilerini ödemek için kullanılacak parayı çıkarın.

5. Son olarak, 4. adımın sonucundan, ömür boyu bir kez yapılacak bir gezi veya yıl dönümü partisi gibi özel etkinlikler için harcadığınız diğer büyük meblağları çıkarın.

Artık yıllık olarak ne kadar harcadığınıza dair oldukça iyi bir tahmininiz var ve buna çıkışlarınız da deniyor.

Bir eviniz varsa ve ipoteğinizi ödedikten sonra evde kalmayı düşünüyorsanız, anapara ve faiz ödemelerinizi aylık çıkışınızdan çıkarın. Her ay ipotek şirketine gönderdiğiniz tutara dahil olabilecek herhangi bir vergi veya sigortayı çıkarmayın - yine de bu ödemeleri yapmanız gerekecektir.

Unutmayın ki bu sayı başlangıç ​​noktaları harcamalarınızı anlamaktır. Bu vergi öncesi numara, emeklilik varlıklarınızı görüntülemek ve sizi ne kadar sürdüreceklerini tahmin etmek için ilk rehberiniz olacaktır. Geçen yılın alışılmadık bir yıl olması sizi bu süreçten alıkoymasın; bir tahmin arıyoruz. Harcamalar her yıl değiştiği için bu bir başlangıç ​​noktasıdır.

Ayrıca bakınız: Daha uzun bir yaşam için plan yapın ve daha uzun süre çalışmaya hazırlanın

Gelir ve harcama

Sosyal Güvenlik'ten ne kadar alacağınızı görmek için şuraya gidin: Sosyal Güvenlik.gov ve emekliliğinizde alacağınız aylık tutarı görmenizi sağlayacak çevrimiçi hesabınızı açmak veya oluşturmak için “Sosyal Güvenliğim” düğmesine tıklayın. Bu beyana aşina olmanız ve her yıl gelirinizle ilgili bilgilerin doğru olduğunu doğrulamanız gerekir.

Genel olarak, Sosyal Güvenlik almaya başlamadan önce 70 yaşına gelene kadar beklemek en iyisidir - veya en azından bekleyebileceğiniz kadar geç - çünkü ne kadar geç başlarsanız, her ay o kadar fazla alırsınız. Emekli olmak istediğiniz yaşı ve her ay alacağınız tutarı belirlediğinizde, bu tutarı harcamalarınızdan çıkarın.

Belirli bir fayda emeklilik planınız varsa - yani size her ay belirli bir miktar parayı garanti eden bir emekli aylığı - ve/veya bir yıllık ödemeniz varsa, alacağınız tutarı harcama ihtiyaçlarınızdan kesin. Bir IRA veya 401 (k) planından almayı umduğunuz parayı harcama ihtiyaçlarınızdan kesmeyin.

Şimdi, bugünün dolar cinsinden, emeklilik için plan yapmak için tahmini bir harcama rakamınız var. Ne kadar harcadığınızı keşfetmenin başka yolları da var, ancak bu, başlamanıza ve emekli olmaya yetecek kadar paranız olup olmadığını düşünmeniz için kaba bir tahmine sahip olmanın bir yoludur. Bu, ister bir finans uzmanıyla konuşuyor olun, ister bir yazılım programına bilgi giriyor olun, yardımcı olabilir.

Emekliliğe yaklaştığınızda, nerede yaşayacağınız, sağlık sigortasının tam maliyetleri veya yapmak istediğiniz değişikliklerle ilgili daha spesifik bilgilere dayanarak sayıya ince ayar yapabilirsiniz.

Okumak: Boğa piyasası emekliliği koruyanlar tarafından kandırıldı mı?

Sürdürülebilirliğin sırrı

Emeklilikte beklenen harcama oranınızı bilmek, şu dırdırcı soruyu yanıtlamayı kolaylaştırır. ne zaman yaşam tarzınızı önemli ölçüde değiştirmeden emekli olmayı veya birikimlerinizi aşma riskini almayı bekleyebilirsiniz.

Örneğin, bugün emeklilik için 500,000 ABD Doları biriktirdiyseniz ve gelecek yıl 67 yaşında emekli olmak istiyorsanız, Sosyal Güvenlik gelirinizden yılda 20,000 ABD Doları harcadığınızı bilmek, rahatça emekli olabileceğiniz anlamına gelir. Sosyal Güvenlik gelirinizin üzerinde yılda 50,000 dolar harcıyorsanız, emekliliğinizi ertelemeniz ve tasarruflarınızı artırmanız veya harcamaları azaltmaya ve altın yıllarınız için beklentilerinizi düşürmeye hazırlanmanız iyi olur.

Emekliliğin başarısı, bağlantılı ve bilinçli bir yaşama sahip olmaktır. Planınızın harcamaların ötesindeki tüm yönlerine odaklanın: Araştırma ilişkilerin, hobilerin ve yaşam tarzının para kadar mutlu ve sağlıklı bir emeklilik sağladığını keşfetti.

Değişiklik yapmanız mı gerekiyor? Şimdi harcama alışkanlıklarına odaklanın. Emeklilikte ne harcayacağınız üzerinde en büyük etkiye sahipler.

Kaçırmayın: Kamyoncuların zaferi: Hırpalanmış bir grup mavi yakalı emeklinin emekli maaşlarını nasıl kurtardığının inanılmaz hikayesi

Ne kadar az harcarsanız, o kadar çok tasarruf edersiniz ve emeklilikte daha az harcama konusunda o kadar rahat olursunuz. Mevcut yaşam tarzınızdan ödün vermeye hazır mısınız? Örneğin, indirimlerin bol olduğu hafta boyunca bir arabaya küçülün veya kayak yapın, yaşam giderlerinizi ayarlayın ve bir oda arkadaşı edinin.

İster emekliliğe hazırlanıyor olun ister emekli olun, bu adım adım yaklaşımı yıllık olarak uygulayın. Daha sürdürülebilir bir emeklilik yaratarak, daha azıyla yaşamayı öğrenmeniz için sizi motive edecek bilgilere sahip olacaksınız.

Emekliliğin, hayatın çoğu gibi, garantisi yoktur, bu yüzden onu etkileyen tüm faktörleri anladığınızdan emin olun. Uzun vadeli güvenliğiniz buna bağlıdır.

Christine D. Moriarty, CFP, bireylere, çiftlere ve işletme sahiplerine mali konularda koçluk yapma konusunda 25 yılı aşkın bir deneyime sahiptir. Odak noktası, duyguların, davranışların ve paranın kesişimi olmuştur. Vermont'ta hayalini yaşıyor ve bir fincan İrlanda çayı ve iyi bir kitapla oturmaktan keyif alıyor. Daha fazlasını şurada bulabilirsiniz: Para barışı.

Bu makale, izniyle yeniden basılmıştır. SonrakiAvenue.org, © 2022 Twin Cities Public Television, Inc. Tüm hakları saklıdır.

Next Avenue'den daha fazlası: