Son birkaç yılda, robo-danışmanlar, insan mali danışmanlarına uygun alternatifler olarak ortaya çıktı. Ancak, bu dinamiği bir tehdit olarak görmek yerine, bazı şirketler robo-danışmanları hizmet paketlerine dahil ederek zaman kaybetmediler. Vanguard bu evrimin mükemmel bir örneğidir. Firması ile ünlü borsa yatırım fonları (ETF'ler) şimdi müşterilerine Dijital Danışman (robo-danışman) hizmetleri ile Kişisel Danışman Hizmetleri (insan ve robo-danışman yatırımının bir karışımı) arasında bir seçenek sunuyor. Bu nedenle, yatırım ihtiyaçlarınıza uygun olanı seçebilmeniz için Vanguard Digital Advisor ve Personal Advisor'ın bir dökümünü burada bulabilirsiniz.
Finansal tavsiyeler söz konusu olduğunda bu insan dokunuşunun birazı ile daha fazla ilgileniyorsanız, SmartAsset'i kullanmayı düşünün. ücretsiz finansal danışman eşleştirme hizmeti.
Vanguard Digital Advisor ve Kişisel Danışmana Genel Bakış
Vanguard Digital Advisor, şirketin robo-danışman. Geleneksel finansal danışmanlık hizmetlerinden farklı olarak, bir robo-danışman finansal bilgilerinizi alır ve paranızı yatırmak için bir algoritma kullanır. Vanguard Digital Advisor, müşterilerin yatırım hedeflerini gerçekleştirmek için bir dizi ünlü borsada işlem gören fonlarını (ETF'ler) kullanır.
Bir robo-danışman olarak Vanguard Digital Advisor, yatırımlarınızı altına koymanın bir örneğidir. pasif yönetim. Bu tarz maliyetleri düşürür ancak esnekliği sınırlar. Tipik olarak, Vanguard Digital Advisor müşterileri bu hizmet kapsamında emeklilik fonları kurar. Ancak, aracılık hesapları ve IRA'lar bu hizmetle kullanılabilir.
Vanguard Kişisel Danışman Hizmetleri karışımları insan mali danışmanları dijital danışmanlarla. Bu hizmetle, bir insan danışmanla tanışacak ve ihtiyaçlarınıza uygun bir yatırım stratejisi oluşturacaksınız. Ardından danışmanınız hesabınızı denetleyecek ve yatırımlarınızı ilerletmek için uzmanlığını ve Vanguard'ın dijital araçlarını kullanacaktır.
Vanguard Dijital Danışman ve Kişisel Danışman: Ücretler
Vanguard, minimum ücretlerle müşterilere hitap ediyor. Ancak, iki danışman hizmetinin değişen ücretleri ve gereksinimleri vardır.
Vanguard Dijital Danışman Ücretleri
Vanguard Digital Advisor, bir Yönetim ücreti yönetilen toplam varlıkların %0.20'si. Finans firması bu rakamı iki ilişkili maliyetten elde eder: %0.15'lik net danışmanlık ücreti ve %0.05'lik yatırım gideri oranları. Bu ücretleri ödedikten sonra, hesabınızın kazandığı paranın geri kalanı sizindir. Ayrıca, Vanguard şu anda ilk 90 gün için danışmanlık ücretlerinden feragat eden bir promosyon yürütüyor.
Vanguard Digital Advisor hesabı açmak için para yatırmak için en az 3,000$'a ihtiyacınız olacak. Ancak, hak sahipleri 401 (k) hesapların başlamak için yalnızca 5$'a ihtiyacı vardır.
Bu hesapla bir insan mali danışmanına erişiminiz olmasa da müşteri desteğiyle ücretsiz olarak iletişime geçebilirsiniz. Ayrıca Vanguard Digital Advisor, vergi kaybı hasadı. Bununla birlikte, Vanguard, ETF'lerini minimum vergi harcamalarına maruz kalacak şekilde tasarlar.
Vanguard Kişisel Danışman Ücretleri
Vanguard Kişisel Danışman Hizmetleri, insan bileşeni nedeniyle daha fazla ücrete sahiptir. Hesap sahiplerine derinlemesine, uygulamalı hizmetler sağladığı için hizmet ücreti yönetilen varlıkların %0.30'udur. Ancak, daha büyük bakiyeler ücretleri aşağıdaki şekilde aşamalı olarak azaltır:
5 milyon ila 10 milyon dolarlık bakiyeler, yönetilen varlıkların %0.20'si kadar ücrete tabidir.
10 milyon ila 25 milyon dolarlık bakiyeler, yönetilen varlıkların %0.10'si kadar ücrete tabidir.
25 milyon doların üzerindeki hesaplar, yönetilen varlıkların %0.05'i kadar ücrete tabidir.
Ayrıca bu hizmetin ortalama %0.06 yatırım gider oranı vardır. Sonuç olarak, varlıkları 500,000 ABD Doları olan bir hesap sahibi 1,500 ABD Doları yönetim ücreti artı 300 ABD Doları yatırım gideri oranlarına ve toplam 1,800 ABD Doları ücrete sahip olacaktır.
Vanguard Personal Advisor, 50,000$'lık daha kısıtlayıcı bir hesap minimum gereksinimine sahiptir. Bu hesap türü, vergi giderlerini azaltmak için vergi kaybı hasatını kullanır. Ayrıca, fonları genellikle vergi açısından verimlidir. Son olarak, bir finansal danışman veya müşteri destek temsilcisiyle iletişime geçmek ücretsizdir.
Vanguard Digital Advisor ve Kişisel Danışman: Hizmetler ve Özellikler
Vanguard, minimum ücretle pasif olarak yönetilen fonlarda uzmanlaşmıştır. Sonuç olarak, Dijital Danışman ve Kişisel Danışman Hizmetleri hesapları düşük ücretler ve imza ETF'lerine erişim sağlar. Ayrıca, müşteriler çok sayıda finansal eğitim kaynağına erişebilir. Ek olarak, müşteri hizmetleri sabah 8'den akşam 8'e kadar ücretsiz olarak mevcuttur.
Her hesap türü de belirli avantajlar sunar. Örneğin, Vanguard Digital Advisor müşterileri şunları kullanabilir: finansal planlama, borç ödeme ve portföy oluşturma araçları. Ayrıca, tüm mali durumunuzu tek bir yerde görüntülemek için Vanguard olmayan mali hesaplarınızı bağlayabilirsiniz. Bu özellik, mali durumunuzu daha iyi değerlendirmenize yardımcı olabilir.
Vanguard, Digital Advisor hesaplarının doğru yolda olup olmadığını görmek için günlük olarak kontrol eder ve gerektiğinde ayarlamalar yapar. Digital Advisor, vergilendirilebilir ve emeklilik hesaplarında aynı anda birden fazla hedefi yönetebilir. Bunu, parayı fonlar arasında hareket ettirerek ve tahsisatları sizin durumunuza göre otomatik olarak ayarlayarak yapar. zaman ufku.
Müşteriler aracılık hesapları tutabilir, IRA'lar (Roth, geleneksel ve rollover) ve Dijital Danışmanlı 401(k)s. Ne yazık ki Dijital Danışman fonları, sosyal açıdan sorumlu portföylere yatırım yapma seçeneği sunmuyor.
Bir Vanguard Kişisel Danışman hesabı açmak çok daha fazla para gerektirse de, aşağıdakiler de dahil olmak üzere daha sağlam bir dizi hizmet alacaksınız:
İstediğiniz zaman iletişim kurabileceğiniz atanmış bir insan mali danışmanı
Özelleştirilmiş bir finansal plan
Yatırım ve portföy rehberliği
ilerlemeye ilişkin gerçek zamanlı güncellemeler finansal hedefler
Aktif olarak yönetilen fonlar
Vergi kaybı hasadı
Sosyal Güvenlik geliri ve emeklilik gibi emeklilik dinamiklerinde faktoring sağlık giderleri
Sosyal sorumluluk sahibi yatırımlara erişim
Aracılık hesapları, her türden IRA'lar ve tröstler
Daha yüksek bakiyeye sahip müşteriler, fonlarını yönetmek için güven hizmetleri ve bir grup danışman gibi ek avantajlara erişir.
Vanguard Digital Advisor ve Kişisel Danışman: Çevrimiçi ve Mobil Deneyim
Tüm hesap türlerine sahip müşteriler Vanguard'ın mobil uygulamasını kullanır. Apple mağazasında 4.7 yıldız ve Google Play'de 2 yıldız kazanır. Apple kullanıcıları, uygulamanın temiz, sezgisel arayüzünü övüyor, ancak Android müşterileri, sürümlerinin garip, eksik işlevselliğiyle ilgili zorluklar yaşıyor.
Kim Hangisini Kullanmalı?
Vanguard Digital Advisor, pasif yatırımı tercih eden müşterilere hizmet vermektedir. Portföyünüzü gün boyunca çılgınca açıp karlı işlemler yapmaya çalışmak yerine, genellikle yatırım hedefinizi belirler ve sürece güvenirsiniz. Tabii ki, istediğiniz zaman kontrol edebilir, hedefleri değiştirebilir veya yenilerini tanıtabilir ve Vanguard'ın eğitim kaynakları aracılığıyla yatırım hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz.
Genel olarak Dijital Danışman, yatırımlarınızı zaman içinde test edilmiş belirli fonlar arasında otomatik olarak ayarlayacak ucuz robo-danışman hizmetleri arayan yatırımcılar içindir. Dezavantajı, diğer robo-danışmanların bu kadar yüksek bir gereksinimi olmadığı için başlamak için gereken 3,000 $ 'dır.
Vanguard Kişisel Danışman Hizmetleri çok daha katı bir minimuma (50,000 ABD Doları) sahiptir, ancak müşteriler bir insan mali danışmanına ve bir dizi başka hizmete erişebilir. Ayrıntılı bir finansal planı ilgili, karmaşık bir planla eşleştirmek isteyen yatırımcılar yatırım stratejisi muhtemelen Kişisel Danışmanlık Hizmetlerini tercih edecektir. Vergi kaybı hasadı ve seçenekler dahil olmak üzere bütünsel bir hizmet paketi aracılığıyla birçok türde yatırımcının ihtiyaçlarını karşılayabilir. ESG dereceli fonlar.
Bottom Line
Yatırım aracı kurumları, müşterilerin çeşitli ihtiyaçlarını karşılamak için muazzam çaba sarf etti ve Vanguard da bir istisna değil. Minimum maliyet ve otomatik yatırım hizmetlerini tercih eden müşteriler, Vanguard Digital Advisor ile kendilerini rahat hissedecekler. Öte yandan, en az 50,000 ABD Doları olan ve uygulamalı hizmet tercihi olan yatırımcılar muhtemelen Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetlerine yöneleceklerdir. Özelleştirilebilir yatırımlar, finansal planlama ve düşük maliyetlerden oluşan kombinasyonu, tüm alanlardaki yatırımcıların sağlıklı getiriler elde etmesine yardımcı olabilir.
Yatırım İpuçları
Robo-danışmanlar, insan yatırımcılar ve portföyler dünyasında gezinmeye çalışıyorsanız, başınızı döndürüyorsa, yalnız değilsiniz. Nitelikli bir finansal danışman bulmak zor olmak zorunda değildir. SmartAsset'in ücretsiz araç sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.
Emeklilik için yatırım yapmak esastır, ancak önce bir planınızın olmasına yardımcı olur. Dolayısıyla bir yatırım firmasına finansal taahhütte bulunmadan önce istediğiniz emekliliği düşünmek isteyebilirsiniz. için bu kılavuzu kullanın Tasarruf edenler ve harcayanlar için emeklilik stratejileri.
Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic
Sonrası Vanguard Dijital Danışman ve Kişisel Danışman İlk çıktı SmartAsset Blogu.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html