Enflasyon Sırasında Hangisi Daha Az Riskli?

Yatırım özellikle uluslararası çekişmeler ve değişken bir ekonominin ortasında risklidir. Bununla birlikte, belirli getiri seviyelerini korurken riski azaltmak mümkündür. Örneğin, mevduat sertifikaları (CD'ler), belirli bir zaman diliminde garantili bir faiz oranı sağlayan düşük getirili hesaplardır. Öte yandan, yatırım fonları borsaya maruz kalarak daha iyi getiri sağlar ve çeşitlendirme yoluyla riski azaltır. A Finans danışmanı genel finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmak için her iki seçeneğe de ne zaman yatırım yapacağınızı belirlemenize yardımcı olabilir.

CD Nedir?

Depozito belgesi (CD) paranızı belirli bir süre tutan ve daha yüksek bir tutar sağlayan bir hesaptır. faiz oranı çoğu tasarruf veya çek hesabından daha fazla. CD'ler bir aydan on yıla kadar zaman dilimleri sunar. Genel olarak, dönem ne kadar uzun ve depozito ne kadar büyük olursa, getiriniz o kadar yüksek olabilir. Genellikle, bankanızdan veya kredi birliğinizden CD'nin hem süresi hem de iadesi için farklı seçeneklere sahip olacak bir CD edinebilirsiniz.

Artılar

Çoğu banka ve finans kurumu CD'ler sunarak onları geniş çapta erişilebilir hale getirir. Ek olarak, Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) tüm CD'leri 250,000$'a kadar sigortalar, bu nedenle bankanız iflas ederse, hükümet hesabın dolar değerini size iade edecektir. Kredi birliği olan CD'ler Ulusal Kredi Birliği İdaresi (NCUA) tarafından sigortalıdır.

CD'ler garantili iade sağlar, borsa çöktü. Bu nedenle risksizdirler ve bir çek veya tasarruf hesabından daha iyi faiz oranları sağlarlar. Ve vade tarihi olan bir CD oluşturabileceğiniz veya zaman ufku Gelecekte bir aydan on yıla kadar, CD'ler koşullarınıza uyan esneklik ve kişiselleştirme sağlar.

Eksiler

CD'ler güvenli, istikrarlı getiri sağlarken, tüm yatırım türleri arasında en düşük getirilerden bazılarına sahiptir. Bu makalenin bir sonraki bölümde ele alacağı yatırım fonları, potansiyel olarak daha yüksek getiriler sunar. 401(k)'ler ve bireysel emeklilik hesapları (IRA'lar).

Hikaye devam ediyor

CD'lerde ayrıca erken para çekme cezaları vardır, yani hesap olgunlaşmadan önce paraya ihtiyacınız olursa veya paraya ihtiyacınız olursa, kazanılan faizi iptal edebilecek ücretler ödersiniz. Paranızı bir CD'de tutmanın ek bir dezavantajı, onu kilitleyerek enflasyona ayak uydurmasını engellemenizdir. Paranızı bir CD'de ne kadar uzun süre tutarsanız, kazancınızın yenmek için yetersiz olma ihtimali o kadar yüksek olur. enflasyon.

Yatırım Fonları Nelerdir?

A yatırım fonu hisse senetlerine yapılan çeşitlendirilmiş bir yatırım dizisidir, tahviller ve diğer varlıklar. Yatırım fonunuzu belirli bir hisse senedi endeksinin performansını yansıtacak şekilde ayarlayabilirsiniz. S&P 500. Bu tür bir yatırım fonu yalnızca pasif yönetim gerektirir, potansiyel olarak maliyetleri düşürür ve yatırım stratejinizi basitleştirir.

Artılar

İster pasif ister aktif olarak yönetilsin, yatırım fonları borsaya yatırım yapar ve sağlam getiri potansiyeli sunar. Ayrıca, yatırım fonları çeşitlendirilmiş fonlar yaratarak yatırım riskini azaltır. dosyalarını bir veya iki şirketin hissesine para yatırmak yerine.

Genel olarak konuşursak, borsaya ne kadar uzun süre yatırım yaparsanız, o kadar iyi getiri elde edersiniz. Bu nedenle, kariyerinize erken yatırım yapmaya karar verirseniz, yatırım fonunuzun büyümesi için onlarca yıl vardır ve piyasa düşüşleri seni fazla etkilemeyecek. 

Eksiler

Yatırım fonları daha yüksek getiri sağlayabilse de, yatırımcıların başlaması için minimum katılım gerektirir. Her yatırımcının yatırım fonuna atacak iki veya üç bin doları yoktur, bu nedenle CD veya CD gibi diğer seçeneklere bakmaları gerekebilir. ETF’ler.

Ayrıca, özellikle bir profesyonel hesabı aktif olarak yönetiyorsa, yatırım fonları ücret alır. Bu masraflar genel getirinizi azaltabilir. Yatırım fonlarının karlılığını azaltan bir diğer faktör de FDIC'nin onları sigortalamamasıdır. Dolayısıyla, borsa düşerse ve buna bağlı olarak yatırım fonu düşerse, kaybedilen zemini telafi etmenin tek yolu daha fazla para yatırmak veya piyasanın toparlanmasını beklemektir.

Ayrıca, yatırım fonları, sıvı bir banka hesabı olarak ve muhtemelen ücrete tabi olacaksınız. emeklilik yaşından önce para çekme.

CD'ler ve Yatırım Fonları: Temel Farklılıklar

Yukarıda bahsettiğimiz gibi, CD'ler ve yatırım fonları, aşağıdakiler için farklı avantajlar ve dezavantajlar sunar: büyüyen servet. Kararlarınızı daha kolay hale getirmenize yardımcı olmak için ikisinin yan yana karşılaştırmasını burada bulabilirsiniz.

CD'ler ve Yatırım Fonları Metrik CD'leri Nasıl Karşılaştırır Yatırım Fonları Getirileri Çek ve tasarruf hesaplarını geride bırakan finansal kurumlardan düşük, sabit getiriler Hisse senetleri, tahviller ve diğer varlıklardan önemli ölçüde daha yüksek potansiyel getiri Risk Neredeyse yatırımınızı kaybetme riski yoktur Borsaya yatırım yapmak her zaman sunar para kaybetme şansı Likidite Hesap vadesinden önce çekebilirsiniz, ancak kazançlarınızı ücretler yoluyla geçersiz kılabilirsiniz. Sigorta yok; fonlar piyasa kayıplarına tabidir Ücretler Erken para çekme ücretleri Yönetim tarzına ve muhtemelen erken para çekme ücretlerine göre değişen bakım ücretleri diğer Hususlar

Birçok yatırımcı farklı yatırım fonu türlerine aşina olsa da, tüm yatırımcılar farklı CD türlerini anlamaz. CD'ler arasındaki tek fark vadeler ve getiri değildir, bu nedenle parayı bir CD'ye mi yoksa para piyasası fonuna mı koyacağınıza karar verirken çeşitli CD türlerini anlamak önemlidir. Örneğin, bir “eklenti CD'si”, standart bir CD ile aynı vade ve para çekme limitlerine sahip özel bir CD türüdür, ancak bu hesaba zaman içinde ekleyebilirsiniz, normal bir CD ile yalnızca ilk, toplu yatırım yapabilirsiniz.

A çağrılabilir CD geleneksel bir CD'den daha fazla faiz ödeyen ve daha fazla risk sunan bir yatırımdır. Çağrılabilir bir CD satın aldığınızda, CD'yi veren kuruluş (genellikle bir banka veya başka bir finans kurumu) yatırımcıya daha yüksek bir faiz oranı anaparayı ve faizi size iade etme veya CD'yi olgunlaşmadan önce "çağırma" seçeneği karşılığında. Alım seçeneği, piyasa faiz oranlarının düşmesi durumunda mevcuttur ve bankanın CD'yi erken kapatmasına ve yatırımcılara yüksek faiz oranı gibi ödeme yapmaktan kaçınmasına olanak tanır.

Alt çizgi

CD'ler ve yatırım fonları, finansal stratejinizi geliştirebilir ve finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilir. CD'ler risksiz getiri sağlar, ancak erken para çektiğiniz için sizi cezalandıran düşük getirili yatırımlardır. Yatırım fonları, borsaya yatırım yapmanızı ve daha iyi getiri elde etmenizi sağlar, ancak daha fazla risk getirir. CD'ler ve yatırım fonları bir ya-ya da önermesi değildir. Farklı faydalar ve zaman ufku sağladıkları için muhtemelen her ikisinin de yatırım stratejinizde yeri vardır. CD'ler kısa vadede güvenli kazançlar sağlayabilirken, yatırım fonları emeklilik planınızın temeli olabilir.

Yatırım İçin İpuçları

• Yatırımınızı CD'ler ve yatırım fonları arasında dengelemek zor olabilir. Bir finansal danışman, yatırım stratejinizi belirlemek gibi önemli finansal kararlar konusunda size rehberlik edebilir. SmartAsset'in ücretsiz aracı sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.

• CD'lere ve yatırım fonlarına yatırım yapmak için seçeneklerin tartılması, getiri oranına, zaman ufkuna ve daha fazlasına bağlıdır. SmartAsset'in yatırım hesaplayıcı Hangi yatırım türünün sizin için doğru olduğuna karar vermenize yardımcı olmak için paranızın ne kadar artacağını tahmin etmenize yardımcı olabilir.

©iStock.com/Morsa Resimleri, ©iStock.com/staticnak1983, ©iStock.com/undefined undefined

Sonrası CD'ler ve Yatırım Fonları: Temel Farklılıklar İlk çıktı SmartAsset Blogu.