S: Piyasa önemli ölçüde düşerse, Sosyal Güvenlik'e 70 yaşına kadar beklemek yerine tam emeklilik yaşında başlamak mantıklı olabilir mi? Bu, dibe vurmuş varlıklardan çekilişi en aza indirecek ve onlara daha sonra toparlanma ve çok daha değerli olma şansı verecektir.
Düşen bir portföyden para çekmenin, emeklilik varlıklarınızı, değer kazanan bir portföyden çekilmekten çok daha hızlı tüketebileceği doğrudur, ancak danışmanlar genellikle, faydalar maksimuma çıkmadan önce Sosyal Güvenlikten yararlanmamanızı önerir.
85 ya da 95 yaşındayken, 60'larınızın sonunda olduğunuzdan daha az tasarruf açığını kapatmak için daha az başvurunuz olacak ve yaşlılıkta paranızın bitmemesini sağlamanın en iyi yollarından biri. MassMutual için bir finansal planlama danışmanı ve Sosyal Güvenlik uzmanı olan David Freitag, mümkün olan en büyük Sosyal Güvenlik ödeneğini talep etmek için 70 yaşına kadar beklemek olduğunu söylüyor. 1960 veya daha sonra doğanlar için, Sosyal Güvenlik talebinde bulunmak için 70 yaşına kadar beklemek size aşağıdaki faydaları sağlayacaktır: Tam emeklilik yaşında alacağınızın %124'ü (daha erken doğanlar için biraz daha fazladır). Freitag, bu kadar uzun süre erteleyebilirseniz, “portföyün daha savunmasız olacağı arka ucundaki baskıyı kaldıracak” diyor.
İdeal olarak nakit yastık seni bir ayı piyasasına sokmak için. Mali müşavirler genellikle, emeklilerin bir krizde kullanabilecekleri bir likit hesapta bir ila üç yıl arasında nakit tutmalarını tavsiye eder, böylece maksimum faydadan önce yatırımlarına veya Sosyal Güvenlik'e dokunmak zorunda kalmazlar.
Yeterli nakit desteğiniz yoksa ve Sosyal Güvenlikten erken talep etmeye karar verirseniz, bazı iyi haberler var: Daha sonra erken başvuru indiriminizin bir kısmını telafi etme seçeneğiniz olacak.
Tam emeklilik yaşına ulaştığınızda, gönüllü olarak yardımlarınızı askıya alabilirsiniz ve yardımlarınızın askıya alındığı her ay için gecikmeli emeklilik kredisi kazanırsınız. Freitag, 70'e kadar sonuna kadar erteleyebilir veya daha kısa bir süre için askıya alabilirsiniz, ancak her iki şekilde de daha önce talep ederek kaybettiğiniz paranın bir kısmını telafi edebilirsiniz, diyor Freitag.
Askıya alma, nihai faydanızı askıya alınan her ay için %1'in üçte iki oranında (veya askıya alınan her yıl için %8) artıracaktır. Bir uyarı, sicilinize bir eş veya çocuk eklenirse, onların yardımlarının da askıya alınacağıdır.
S: Karım bu yıl 67 yaşında emekli olacak ve benden iki yaş büyük. Sosyal Güvenlik yardımlarımı en üst düzeye çıkarmak için 70'e kadar çalışmayı planlıyorum. Karım, emekli olana kadar, daha yüksek kazanan bana karşı eş yardımı talep edebilir mi? Yaşlı bir eşin daha genç bir eşe karşı talepte bulunabileceğini hiç okumadım.
Kıdemli bir eş, daha genç bir eşin kazanç geçmişine dayanarak eş yardımı talep edebilir, ancak genç eşin zaten Sosyal Güvenlik ödeneği talep etmiş olması gerekir. Hâlâ çalışıyorsunuz, dolayısıyla karınız eş yardımı almaya uygun değil.
Varlık yöneticisi Moneta Group'un danışmanı Geneen Von Kloha, daha yüksek kazanan siz olduğunuz için emekliliği 70 yaşına kadar ertelemek genellikle iyi bir fikirdir, dedi. Aylık kontrolünüz daha yüksek olacak ve karınızdan önce ölürseniz, onun ölüm aylığı daha yüksek olacaktır. Ya geride kalanlar ödeneği ya da kendi Sosyal Güvenlik ödeneği (hangisi daha fazlaysa) alacaktı.
Eş yardımı, tipik olarak, diğer eşin tam emeklilik yaşında aylık kontrolünün %50'sine eşittir. Von Kloha, eğer karının 70 yaşında alacağı maaş, eşin alacağından daha yüksek olacaksa, o zaman, özellikle mevcut maaşın gelir sağladığı için, talebini 70 yaşına kadar ertelemesi mantıklı olabilir, dedi Von Kloha.
Bununla birlikte, eğer eş yardımı, eşinizin 70 yaşında kendi kazancından daha yüksek olacaksa, o zaman şimdi kendi menfaatini talep etmesi ve emekli olduğunuzda eş yardımına geçmesi muhtemelen mantıklıdır, dedi Von Kloha.
“Eş yardımına geçmeyi planlıyorsa, devam edip parasını şimdi almaması için hiçbir neden göremiyorum” dedi. “Bugün biraz ekstra gelir elde edebilir.”
—Nick Fortuna bu makaleye katkıda bulunmuştur.
Yazma [e-posta korumalı]
Küçük Soru: Finans Sorularınız, Yanıtlandı
