Araba depoları havaya uçarsa neden bir Arkansas kasabası Amerika için acımasız bir yol haritası sağlayabilir?

MarketWatch ilk olarak bölgedeki temel çalışanlar hakkında yazdı taşıt kredilerinde geride kalmakve bazıları aşılar mevcut olmadan virüse yakalandıktan sonra, COVID krizinin ilk aylarında repo adamıyla karşı karşıya kaldı.

Tekrar kontrol ederken bir dizi için yakıtın ne olduğu konusunda salgın patlaması MarketWatch, otomobil finansmanında Springdale'deki borçluların, 2020 ve 2021'deki daha eski bir el koyma dalgası nedeniyle dava şeklinde yeni tahsilat girişimleriyle karşı karşıya olduğunu buldu.

Bu eğilim önemli çünkü ABD'deki pek çok hane son kırk yılın en yüksek seviyesinde kalan enflasyon nedeniyle baskı altında. Ozarks'ın ötesinde, rekora yakın otomobil fiyatları, yüksek riskli pandemik kredilerdeki son patlamanın çözülmesine neden olabilecek, potansiyel olarak daha büyük bir otomobil borcu krizinin ortaya çıkacağı endişelerini artırdı.

Springdale'deki Arkansas Hukuki Yardım bölümünden avukat Mallory Sanders, şu anda ondan yardım isteyen müşteriler hakkında "Yoksulluk içinde yaşayan insanlarla çalıştığımızı unutmayın" dedi.

Çoğu, eksiklikleri telafi etmek veya el konulan araçlarda kalan kredi bakiyesini telafi etmek isteyen kredi verenler tarafından açılan son davalardan dolayı sarsılıyor. Birçoğu, COVID krizi nedeniyle yerel kümes hayvanı fabrikalarında çalışan yeni göçmenlerdir.

Sanders, "Hiç şüphe yok ki, insanlar işe gitmek ya da çocuklarını okula götürmek için araç kullanmaya gücü yetmeyen krediler aldılar" dedi. "Ülkenin bu bölgesinde faaliyet göstermenin tek yolu bir arabaya sahip olmaktır."

Bununla birlikte, aynı zamanda masasına gelen son tahsilat davalarının çoğunun, çoğunlukla ücretli işçileri borç sarmalında bırakabilen "Burada Al, Burada Öde" araba satıcılarından gelen "yırtıcı" kredi uygulamalarının sonucu olduğunu söyledi.

Sanders, "Bu araba sözleşmeleri bu borçluların araba alması için değil" dedi. “Varsayılan olarak tasarlandılar.”

Ayrıca, kredi verenlerin aylık araba ödemelerini alamamaları açısından da bir avantaj olduğunu söyledi, çünkü borçlunun maaşına haciz koyarak "maaş çekinin %25'ini alabiliyorlar" ve ardından aracı başka bir borçluya satabiliyorlar.

"Kolay para garantilidir."

Riskli krediler: repo, tekrar

Springdale, Little Rock, Ark.'ın yaklaşık 200 mil kuzeybatısında yer alıyor ve son nüfus sayımı ortalama yıllık hane gelirinin yaklaşık 50,000 dolar olduğunu gösteriyor. Perakendeci Walmart Inc.'in doğum yeri olan bölge, uzun zamandır göçmen ücretli işçilerin merkezi olmuştur.
WMT,
-1.64%
ve Tyson Foods Inc.
TSN,
+ 0.06%
yakında. İspanyollar nüfusun yaklaşık %40’ını oluşturuyor.

Sanders'ın son zamanlarda birlikte çalıştığı pek çok borçlunun otomobil sözleşmelerini İngilizce olarak yaptığını, dil engeline rağmen belgeleri imzaladığını, diğer yandan ortak noktanın ilerleme umuduyla araba borcunu üstlenme isteği olduğunu söyledi.

Toplu taşıma seçeneklerinin seyrek olması Amerika'da eşitsizliği onlarca yıldır daha da artırdı ve bu da borçluların arabalarına borçlu oldukları tutarda 75 ile 2009 arasında %2019'lik bir artışa yol açtı. Tüketici savunuculuğu grubu tarafından yapılan bir araştırmap Pandemiden yaklaşık bir yıl önce piyasaya sürülen US PIRG.

Çalışma aynı zamanda ayrımcı kredi fiyat artışlarına, yağmacı borç verme uygulamalarına ve kötü niyetli araba geri alma taktiklerine son verilmesi çağrısında bulunarak, bu tür taktiklerin düşük gelirli haneleri krizde savunmasız bıraktığına dikkat çekti.

Otomatik borç sorunlarının yoğunlaştığını gösteren kanıtlar Kaliforniya'dan Florida'ya kadar bulunabilir. Tüketici Mali Koruma Bürosuna yapılan şikayetler. Mayıs ayında Alabamalı bir borçlu, teslim edilen bir aracın satışından alınan yanlış miktara dayalı olarak faiz tahsil edildiğini iddia ederek tüketici gözlemcisinden yardım talep etti. Borçlu, "Aracı ancak tüm dünyayı kasıp kavuran salgın nedeniyle teslim ettim" diye yazdı.

Bir başkası, borçlunun 7,700 dolara satıldığını iddia ettiği, teslim edilen bir araçta 5,600 dolarlık negatif bakiye rapor edilmesi konusunda yardım istedi.

Yeni bir subprime 'varyantı'

Son on yılda taşıt kredilerinde yaşanan patlama, salgın sırasında daha yüksek bir vitese geçti; araç kıtlığı, otomobil fiyatlarının hızla yükselmesine neden oldu ve bu durum yalnızca hükümetin teşvik kontrolleriyle geçici olarak dengelendi.

Sanders, bazı durumlarda borç verenin borçluyla, yeniden el koyma sonrasında eksiklik peşinde koşmamak için anlaşmaya vardığını, ancak bunun müşterinin başka bir araç satın almayı ve ödeme yapmaya devam etmeyi kabul etmesinden sonra olduğunu söyledi.

Sanders, "Bunun hiçbir mantıksal anlamı yok" dedi. “Eski arabanın ödemesini yapamıyorlar ama yeni kredi alıyorlar. Borçlu temerrüde düştüğünde -çünkü öyle olacak- her iki eksiklik nedeniyle de takip edilecek."

Arkansas'taki borç verenler, kredilerinde kalan bakiye üzerinden borçluyu beş yıla kadar takip edebilir. Sanders, davaların artık ofisine gelmesiyle ilgili olarak "Davalar gecikmeli olarak geliyor" dedi.

ABD Federal Tüketici Programı kıdemli direktörü Ed Mierzwinski, borç verenler için önceki bir kredinin ödenmemiş bakiyesini yeni bir krediye aktarmanın yaygın bir uygulama haline geldiğini ancak "takas çarkının" tüketicileri sürdürülemez bir borç batağına daha da sürüklediğini söylüyor. PIRG, MarketWatch'a şunları söyledi:

Öyle bile olsa, Buradan Al, Buradan Öde bayilerinin "çoğunlukla farklı bir iş modeline sahip olduğunu" söyleyen kendisi, kredi geçmişi daha kötü olan tüketicilere, geride kalacakları umuduyla kredi vermenin köklü bir endüstri uygulaması haline geldiğini de sözlerine ekledi. ödemeler yapılır, böylece araba yeniden ele geçirilebilir ve yeniden satılabilir.

Mierzwinski, temerrüde düşmüş bir borçluyu ikinci bir araç kredisine bağlama ve ardından her iki krediyi ikiye katlama ve ödenmemiş kredi eksikliklerini tahsil etme fikrinin subprime araç kredisi virüsünün yeni bir çeşidi olabileceğini söyledi.

Seriden daha fazlası: Yüksek faizli otomotiv sektöründeki çatlaklar ve repo canlanma korkuları henüz Wall Street finansmanını kurutmuyor ve Kıtlık, araba fiyatlarının Dünya'ya düşmesini engelliyor