Mortgage Faizleri Neden Aniden Düştü?

Önemli Noktalar

• 30 yıl vadeli sabit oranlı ipotek oranları, Kasım ayının ilk haftasında %7'nin altına düştü.
• Oranlar, 2022'nin büyük bir bölümünde daha yüksek hareket ediyor ve yaklaşık %3'ten %7'nin üzerine çıkıyor.
• Enflasyonun nihayet soğumaya başlayıp başlamadığını veya bunun tek seferlik bir olay olup olmadığını bilmek için daha fazla enflasyon ve ekonomik verinin yayınlanması gerekiyor.

Federal Rezerv'in enflasyonla mücadele için faiz oranlarını yükseltmesi sayesinde ipotek oranları 2022'nin başından beri yükseliyor. Yakın tarihli bir tüketici fiyat endeksi raporu beklenenden daha düşük bir enflasyonla geldiğinde, Fed son zamanlarda altıncı kez oranları artırmasına rağmen, mortgage oranları düştü.

İşte ipotek oranlarında neler olduğu ve önümüzdeki aylarda nereye gidebilecekleri.

Mortgage oranları bugün nerede

Freddie Mac'e göre, 30 yıllık sabit oranlı bir ipotek, 6.95 Kasım 3 tarihinde sona eren hafta için ortalama %2022 faiz oranına sahipti. 27 Ekim 2022 tarihinde sona eren önceki hafta, 30 yıllık sabit oran için ortalama bir oran gördü. %7.08 ipotek.

15 yıllık sabit oranlı ipotek faiz oranları da, bir önceki hafta ortalama %6.29'dan 3 Kasım'da sona eren haftada %6.36'a düştü.

Mortgage oranları ekonomik verilere karşı son derece hassas olduğu için hızlı hareket etme eğilimindedir. 10 Kasım 2022 tarihinde sona eren haftada, 30 yıllık sabit oranlı ipotek ortalama oranı %7.08'e ve 15 yıllık sabit oranlı ipotek oranı %6.38'e yükseldi.

Bankrate'in borç verenlere yönelik ulusal anketi, 16 Kasım 2022 itibarıyla 30 yıllık sabit oranın %6.85'e ve 15 yıllık sabit oranın %6.13'e düştüğünü gösteriyor. Bir önceki hafta 30 yıllık sabit oran %7.08 ve 15 yıllık sabit oran %6.39 idi.

Daha yüksek oranların eğilimi

Mortgage faizleri yıla tarihi düşük seviyelerde başladı. 30 yıllık bir ipotek için ortalama oran %3.22 ve 2.43 yıllık bir ipotek için %15 idi. Ancak Federal Rezerv, Mart ayında faiz oranlarını 25 baz puan artırdı ve Mart ayı sonunda, 30 yıllık bir ipotek için ortalama oran %4.67 ve 15 yıllık bir ipotek için ortalama oran %3.83 oldu.

Fed faiz oranlarını artırmaya devam ederken, konut kredisi faizleri yükseldi. 30 yıllık %5.81'e ve 15 yıllık %4.92'ye ulaşarak, görünüşe göre Haziran sonunda zirveye ulaştı. Yaz boyunca enflasyon verileri beklenenden daha düşük geldiğinde, çoğu kişi enflasyonun nihayet yatıştığını ve Fed'in faiz artırım hızını yavaşlatacağını düşündü. Bu duygu, ipotek oranlarının düşmesine yardımcı oldu.

Ağustos başında, 30 yıllık bir ipotek için ortalama oran %4.99 ve 4.26 yıllık bir ipotek için %15 idi. Enflasyonun yavaşlamadığını gösteren daha fazla enflasyon verisinin yayınlanmasıyla işler hızla değişti. Bu, Fed'in ek oran artışlarına ve bugün bulunduğumuz yere faiz oranlarının istikrarlı bir şekilde yükselmesine yol açtı.

Faizler neden düştü?

Mortgage oranları, bankaların birbirlerine borç para vermek için uyguladıkları faiz oranı olan federal fon oranından etkilenir. Fed faiz oranlarını artırdığında, bankaların borçlanma maliyetleri artar. Maliyetlerdeki bu artışı dengelemek için kredi ürünlerinin oranlarını artırıyorlar.

Ancak federal fon oranı, ipotek oranlarını etkileyen birçok faktörden biridir. Tahvil piyasası da bir rol oynar. Çoğu banka, üstlendikleri ipotek kredilerini elinde tutmaz. Bunları ipoteğe dayalı menkul kıymet adı verilen bir ürüne paketler ve yatırımcılara satarlar. Tahvil alıcıları paralarından rekabetçi bir getiri elde etmek istediklerinden, ipoteğe dayalı menkul kıymetlerin faiz oranı alıcıları çekecek kadar yüksek olmalıdır. Soru şu ki, ne kadar yüksek?

Borç verenlerin ipotek oranlarını sabitlediği en yaygın gösterge, 10 yıllık Hazine tahvil getirisidir. Bu nedenle, ipoteğe dayalı menkul kıymetlerin faiz oranı, Hazine tahvilinden daha fazla ipoteğe dayalı menkul kıymetle ilişkili risk olduğundan, 10 yıllık Hazine getirisinden daha yüksek olmalıdır.

Diğer bir kritik faktör ise, Konut piyasası. Ev fiyatları o kadar yüksekse, alıcılar satın almak yerine kiralamaya karar verirse, bu düşük talep oranları etkiler. Bunun nedeni, eğer çok az insan ev alıyorsa, alıcıları pazara gelmeye teşvik etmek için fiyatların düşmesi gerekir. Aynı şey diğer tarafta da geçerli. Birçok tüketici satın almak isterse, bu ipotek oranlarını artırabilir.

Konut arzının da etkisi var. Yetersiz arz varsa, yüksek talep varsa bu oranların artmasına neden olabilir.

Son olarak, işsizlik bir rol oynar. İnsanlar işlerini kaybettiyse, bir ev satın almaları pek olası değildir. İşini kaybetme korkusu da bir faktördür. Yaklaşan bir durgunluktan söz edildiğinde, insanlar yakında işsiz kalabileceklerini düşünürlerse ev gibi büyük bir satın alma yapmayacaklar.

Tüm bu faktörler, ipotek oranlarının nerede olduğunu belirlemek için bir araya gelir. Mortgage oranlarını tek bir kaynak belirlemez. Bankalar, rekabetçi olduğunu düşündükleri bir orana ulaşmadan önce yukarıdaki tüm verileri dikkate alır. Her banka oranını belirlediği için, uzmanlar ev alıcılarına alışveriş yapmalarını tavsiye ediyor. Bir banka sizden %7 ücret alırken, başka bir banka sizden %6.5 ücret alabilir. Her şey yukarıdaki faktörlere ve kredi profilinize bağlıdır.

Bu, bugünün ortamında alışveriş yapabileceğiniz ve% 3 sunan bir banka bulmayı bekleyebileceğiniz anlamına gelmez. Size teklif edilen oranlar küçük bir aralıkta olacaktır. Ancak bu, sizi en düşük oranı bulmaktan caydırmamalıdır. Daha düşük bir oran, aylık ödemenizi azaltmakla kalmaz, aynı zamanda kredinizin ömrü boyunca binlerce dolar daha az faiz ödersiniz.

Bottom Line

Mortgage oranlarındaki ani düşüş, ev alıcıları ve konut sektörü için hoş bir haber olsa da, oranların tekrar düşüp düşmeyeceğini bilmek için daha fazla bilgiye ihtiyaç var. Önceki aylarda, enflasyonun yavaşladığını ancak bir sonraki ay tekrar yükseldiğini öne süren raporlar gördük.

Yüksek enflasyonun genel eğiliminin gevşediğini gösteren ek bilgilere sahip olduğumuzda, tüketiciler daha düşük ipotek oranları bekleyebilirler. Bu gerçekleşene kadar, gelecekteki enflasyon raporlarına bağlı olarak oranlar hala yükselebileceğinden, şimdi kilitlenmek akıllıca olacaktır. Düşmeye başlarlarsa, ev alıcıları daha düşük oranlardan yararlanmak için yeniden finanse edebilirler.

Yatırımcılar olarak, gayrimenkulde neler olup bittiğini takip etmek elbette önemlidir ve bir ev satın almak istediğiniz için gayrimenkulü yakından takip ediyorsanız, yatırımlarınızı likit tutmak önemlidir, böylece bunu da yapabilirsiniz. zamanı geldiğinde göz korkutan peşinat. Bu amaca yönelik olarak Q.ai, yatırımda varsayımları ortadan kaldırır.

Yapay zekamız, her türlü risk toleransı ve ekonomik durum için en iyi yatırımlar için piyasaları araştırır. Ardından, onları kullanışlı bir şekilde bir araya toplar Yatırım Kitleri Bu, yatırımı basit ve – söylemeye cesaret edelim – eğlenceli hale getirir.

Hepsinden iyisi, etkinleştirebilirsiniz Portföy Koruması Yatırımlarınızı likit tutarken, hangi sektörde yatırım yaparsanız yapın, kazançlarınızı korumak ve kayıplarınızı azaltmak için her zaman.

Q.ai'yi bugün indirin AI destekli yatırım stratejilerine erişim için.