Will Bowron emekliliği pek düşünmüyor. 32 yaşındaki Birmingham, Ala., ailesinin kahve ve çay kavurma makinesindeki işi, karısı ve küçük çocuğu ve suç kurgu yazarlığı bir yan kariyeri ile meşgul.
Ama geleceği hakkında düşünmeye başladığında, Bowron hayal kurmaz. Sosyal Güvenlik herhangi bir parçası olmaktır. Programın 2.8 trilyon dolarlık emeklilik fonunun, emekli olmayı planlamadan on yıllar önce, 2034'te tükeneceği manşetlerini gördü. Bowron, "Matematik çalışmıyor" diyor.
İlk romanını yayınlayan Bowron, “Şu anda herkesin ödediği tüm bu para, hayatlarının tadını çıkarmak için harcayan bebek patlamalarına gidiyor, ki bu sorun değil” diyor. Uyanık, bu geçen bahar. “Ama harcanan para. Miras alacağımız şey para değil.”
Bowron, Sosyal Güvenlik'in emeklilik ihtiyaçlarının yalnızca bir kısmını karşılayacağını düşünen milyonlarca diğer Amerikalıya (çoğunlukla bin yıllık) benziyor. Ulusal Emeklilik Enstitüsü'nün 26 anketine göre, tipik olarak 41 ila 2022 yaşları arasındakiler olarak tanımlanan Y kuşağının yaklaşık yarısı, "Kazandığım Sosyal Güvenlik yardımlarından bir kuruş bile almayacağım" ifadesine katılıyor. Nesil Xers'ın %30'u ve baby boomer kuşağının %15'i.
Nüfusun hızla yaşlanması göz önüne alındığında, karamsarlıkları anlaşılabilir: Uzun yıllar boyunca, her bir yararlanıcı için FICA vergisi ödeyen üçten fazla işçi vardı, ancak bu sayı 2.8'e düştü ve 2.3 yılına kadar 2035'e düşmesi bekleniyor.
Yine de, Büyük Buhran sırasında geliştirilen emeklilik sisteminin emekli olduklarında tamamen feshedilmesini bekleyen genç işçiler, muhtemelen durumu abartıyorlar. Sosyal Güvenlik'in mütevelli heyeti, Yaşlılık ve Yetim Sigortası Güven Fonu'nun 12 yıl içinde parasının biteceğini tahmin ederken (program geçen yıl ilk kez aldığından daha fazlasını ödedi) iflas değil, iflasla karşı karşıya. En son Sosyal Güvenlik mütevelli raporuna göre, Kongre bu tarihten önce hareket etmedikçe, maaş bordrosu vergileri planlanan yardımların kalan %23'sini finanse etmeye devam edecek şekilde %77 oranında azaltılacak.
Kongre Araştırma Servisi tarafından hazırlanan bir rapora göre, fon toplamak veya sosyal yardımları azaltmak için ek adımlar atılmazsa, bu kesinti 26 yılına kadar kademeli olarak %2095'ya yükselecek. (Sosyal Güvenlik'in, biri emeklilik ödeneği ödeyen ve çok daha küçük olanı, maluliyet ödeneği ödeyen iki güven fonu olduğunu belirtmekte fayda var; sık sık birlikte anılsalar da, bu makale daha büyük Yaşlılık ve Hayatta Kalma Sigortası Vakfına odaklanmaktadır. )
Bütçe ve Politika Öncelikleri Merkezi'ne göre, bu azalma düzeyi, gelirlerinin en az %90'ı için Sosyal Güvenlik'e güvenen alıcıların kabaca dörtte biri için felaket olabilir. En varlıklı yararlanıcılar dışındaki herkes için, bir dereceye kadar zorluğa neden olur. Kongre'nin böyle bir senaryo gerçekleşmeden önce devreye girmesi muhtemel olsa da, program hala ciddi zorluklarla karşı karşıya ve emeklilik tasarruf sahipleri, 40 yılda ilk kez bir dereceye kadar sosyal yardım kesintileri, daha yüksek vergiler veya diğer değişiklikler için hazırlık yapmalıdır.
Sosyal Güvenlik Kurumu Komiseri Vekili Kilolo Kijakazi reddetti Barron görüşme talebinde bulundu, ancak bir açıklama yaptı: “Gelecek nesiller için Sosyal Güvenlik'in güçlendirilmesi önemlidir” diyerek, programın bu yıl 66 milyon yararlanıcıyı etkileyeceğini de sözlerine ekledi. "Mütevelli heyetleri, gerekli değişiklikleri kademeli olarak gerçekleştirmek için milletvekillerinin öngörülen güven fonu eksikliklerini zamanında ele almalarını tavsiye ediyor."
Eksikliği Gidermek
Peki, gerçekte ne olacak - ve ne zaman? 2.8 trilyon dolarlık soru bu.
Yürütme organı milletvekillerini harekete geçmeye itebilirken, programı destekleyecek bir yasa çıkarmak nihayetinde yasama organına bağlıdır.
Uzmanlar, kaç yaşlı seçmenin emeklilik gelirlerinin bir kısmını veya tamamını programdan elde ettiği göz önüne alındığında, Kongre'nin bunu başaramaması ihtimalinin uzak olduğunu söylüyor. Sosyal Güvenlik, boşuna Amerikan siyasetinin üçüncü rayı olarak adlandırılmıyor. “Kongre'nin gitmesi pek olası değil, 'Eh, c'est la vie” diyor Morningstar'da emeklilik çalışmaları ve kamu politikası başkanı Aron Szapiro. Ne de olsa emekliler güçlü bir oy bloğu olarak biliniyor ve mali güvenliklerini tehdit eden milletvekillerine olumlu bakmıyorlar.
Yine de, bazı gözlemciler Washington'daki tıkanıklıkları göz önünde bulundurarak bu olasılığı göz ardı etmiyorlar. Açık Sosyal Güvenlik iddia hesaplayıcısını çalıştıran sertifikalı bir mali müşavir olan Mike Piper, “2034'e geldiğimiz artık sorun olmaktan çıkıyor ve aslında tükenmeye başlıyor” diyor.
Düzeltmek kolay olsaydı, şimdiye kadar olurdu. Bunun yerine, açığın üstesinden gelmek, Capitol Hill'de nadiren görülen bir derece uzlaşma gerektirecektir. Sosyal Güvenlik, Senato'nun belirli yasaları basit bir çoğunlukla, itaatsizlik tehdidi olmaksızın geçirebileceği bir yöntem olan uzlaşma yoluyla ele alınamaz. Ve birçok Amerikan hanesi için kolay bir satış olmayacak çözümler içerecek.
Milletvekilleri girişleri artırmak için vergileri artırabilir, çıkışları yavaşlatmak için sosyal yardımları kesebilir, emeklilik yaşını yükseltebilir veya bazı kombinasyonlar yapabilir. Bütçe ve Politika Öncelikleri Merkezi'nde Sosyal Güvenlik ve Engellilik Politikası direktörü Kathleen Romig, ayrıca, bir kredi veya ülkenin borcunu artıracak tek seferlik bir transfer yoluyla programa bir miktar genel gelir katmayı da düşünebileceklerini söylüyor. . Romig, sosyal yardım kesintileri ve vergi artışları genellikle zaman içinde aşamalı olduğundan, Kongre harekete geçmek için ne kadar uzun süre beklerse, hızlı para toplamak ve açığı kapatmak için genel gelir eklemesi o kadar muhtemel olacak, diyor Romig.
Gelir tarafında, Kongre, fon sağlayan bordro vergisi olan FICA vergisinin oranını artırabilir. Sosyal Güvenlik ve Medicare; Sosyal Güvenlik'e giden %12.4, işverenler ve çalışanlar arasında eşit olarak bölünür. Milletvekilleri ayrıca vergiye daha fazla gelir getirebilirler - mevcut üst sınır 147,000 için 2022 dolar. Başkan Joe Biden, 400,000 doların altında kazanan hiç kimse için vergi artırmama sözü verdi, bu nedenle programı genişletmek için bir yasa tasarısı, Rep. John Larson (D. , Conn.), Sosyal Güvenlik vergisinin bu miktarın üzerindeki gelirlerde eski haline getirilmesini önermektedir. Politikacılar ayrıca, belirli gelir seviyelerinin üzerindeki mevcut %100'lik vergi yerine, faydaların %85'ünü federal gelir vergisine tabi tutabilirler.
Yardım tarafında, Kongre tam emeklilik yaşını, yani hakkınız olan yardımların %100'ünü aldığınız yaşı yükseltebilir. Romig, bir teklifin tam emeklilik yaşını 67'den 69'a çıkaracağını söylüyor. Romig, her zaman bir yardım indirimi olarak kaydedilmese de, tam emeklilik yaşının iki yıl artırılmasının, bir alıcı ne zaman talep ederse etsin %13'lük bir ömür boyu yardım kesintisi ile sonuçlandığını söylüyor. .
Bu, yasa koyucuların 1983'te, güven fonunun tükenmesiyle karşı karşıya kaldığı son zaman üzerinde kararlaştırdığı düzeltmelerden biri. Temsilciler Meclisi Demokrat Sözcüsü Tip O'Neill ve Cumhuriyetçi Senatör Bob Dole'un aracılık ettiği bir anlaşmada, Başkan Ronald Reagan tam emeklilik yaşını 67'ten kademeli olarak 65'ye çıkaran bir yasayı imzaladı. Bugünün 62 yaşındakilerin tam emeklilik yaşı 67 olan ilk kişiler olmasıyla şimdi meyve verdi. (1983 anlaşması ayrıca önceden planlanmış bir bordro vergisi oranı artışını hızlandırdı ve ilk kez bazı Sosyal Güvenlik yardımlarını federal gelir vergisine tabi hale getirdi.) , diğer ayarlamalar arasında.)
Düşünmek Sosyal Güvenlik 1930'ların ortalarında inşa edilmiş bir ev olarak, diyor Romig. Yapısal olarak sağlam, ancak su tesisatı son aşamasında ve evin uzun süre işlevsel olabilmesi için onarıma ihtiyacı olacak.
Yedekleme Planı Yapma
Programın avantajlarında yapılacak herhangi bir değişiklik, mevcut yararlanıcıları neredeyse kesinlikle muaf tutacaktır. Bundan şüphe duyanlar, yasa koyucuların yaşlıların maaş çeklerini kesmeleri durumunda karşılaşacakları tepkiyi hayal etsinler: savunuculuk grupları ve siyasi meydan okuyucular, hava dalgalarını, gıda bağışları için sıraya giren ya da kraker ve konserve ton balığı yemeklerine oturan yaşlı Amerikalıların görüntüleriyle dolduracaktır. . Kongre harekete geçtiği için 1983'te bu noktaya gelmedi; Urban-Brookings Vergi Politikası Merkezi'nin kurucu ortağı ve Hazine'nin vergiden sorumlu eski bakan yardımcısı Eugene Steuerle, o zamanlar büyük oyuncuların, sosyal yardım çeklerinin değeri aniden kesilirse karşılaşacakları kargaşayı ve riskleri anladığını söylüyor. analiz.
Sosyal Güvenlikte yapılacak herhangi bir değişikliğin, emeklilikten sonraki yaklaşık 10 yıl içinde insanları etkilemesi de olası değildir. Milletvekilleri, emeklilik planlarını buna göre ayarlamaları için işçilere zaman vermek isteyeceklerdir. Kongre'nin harekete geçmek için on yıl kadar beklediğini varsayarsak, şu anda 45 yaş ve üstü olan herkesin muhtemelen kesintilerden korkmak zorunda olmadığı ve büyük olasılıkla şu anda yapılandırıldığı gibi emeklilik yoluyla devam edeceği konusunda eğitimli bir tahmin olacaktır.
38 yaşındaki Piper şimdiden ayarlamalar yapıyor. Kişisel emeklilik projeksiyonlarında muhafazakar bir şekilde %23'lük bir sosyal yardım kesintisi planlıyor ve farkı kapatmak için daha fazla tasarruf ediyor. Bir yıllık ödeme almayı reddetmedi, ancak böyle bir satın alma etrafında somut bir planlama yapmak için henüz çok erken olduğunu söylüyor. “Bundan yıllar sonra hangi ürünlerin piyasada olacağını kim bilebilir?”
Tasarruf hedefleri isteyenler için, bugün yılda 35 dolar kazanan 100,000 yaşındaki bir kişinin, sosyal yaşamda %33'lik bir azalmayı telafi etmek için kariyeri boyunca haftada ek, enflasyona göre ayarlanmış 20 dolar biriktirmesi gerekir. Finansal hizmetler sektörü için emeklilik sağlık maliyeti verileri ve planlama araçları sağlayan HealthView Services tarafından hazırlanan bir rapora göre güvenlik avantajları. Hesaplama, tipik bir işveren 401(k) eşleşmesi, çalışma yıllarında %6 yıllık getiri ve 5 yaşında başlayan emeklilik yıllarında %67 yıllık getiri olduğunu varsayar.
Bazı planlamacılar, müşterilerinin kendi başlarına nerede duracağını görmek için Sosyal Güvenlik olmadan projeksiyonlar yürütür. oXYGen Financial'ın başkan yardımcısı ve özel finans direktörü Steven B. Goldstein, “Müşteri ne kadar gençse, 'Plana dahil etmeyelim' diye daha sık söyler” diyor. Elde etmeyi beklemedikleri bir şeye güvenmemek daha iyi.
Finansal planlamacı ve Bristol, RI'da Zenginliğinizi Deneyimleyin'in kurucusu olan Jake Northrup, gelecek modellerinde genç müşterilerinin mevcut Sosyal Güvenlik ödeneği tahminini kullanıyor. “Bunun gelecekte büyümeyeceğini varsaymak çok muhafazakar bir varsayım” diyor. Ne de olsa, Sosyal Güvenlik ödeneğiniz, en iyi 35 kazanç yılınız temel alınarak hesaplanır ve müşterilerinin çoğu hala 30'lu yaşlarındadır - Northrup'un kendisi gibi.
Northrup, gençlerin geleneksel emeklilikten daha çok finansal bağımsızlıkla motive olduklarını söylüyor. 65 yaşında bir şirket işinden ayrılmayı tasavvur etmiyorlar; seyahat ve girişimciliği karıştırabilecekleri türden bir kariyer inşa ediyorlar ve istedikleri kadar kendi şartlarına göre çalışıyorlar. Hangi biçimde olursa olsun, Sosyal Güvenlik en iyi ihtimalle destekleyici bir oyuncu olacaktır. Northrup, “Kontrol edebileceğiniz şeyleri kontrol edersiniz” diyor.
Alabama Y kuşağı Bowron için bu, emekliliğinin nasıl görüneceğine dair beklentilerini yeniden ayarlamak ve 401(k'sinde biriktirdiği paranın, aile şirketindeki hissesinin ve kitaplarından elde ettiği tüm telif haklarının) ummak anlamına geliyor. zamanı geldiğinde postwork yıllarını sürdürmek için yeterli.
Pek çok boomer 65 yaşında emekli olup dünyayı dolaşırken, onun nesli 75 yaşında emekli olup evlerine yakın yerlerde balık tutmaya gidebilir, diyor. “İnsanların şu anda keyfini çıkardıkları emekliliğin 30 yıl sonra olacağını düşünmüyorum.”
Yazma Elizabeth O'Brien'da çalışıyor [e-posta korumalı]
Kaynak: https://www.barrons.com/articles/social-security-breaking-point-51662735746?siteid=yhoof2&yptr=yahoo