900 Milyon Dolarlık Finansmanla Hong Kong Fintech Unicorn WeLab, Endonezya'ya Büyük Bahis Yapıyor

Daha fazla startup Endonezya'nın fintech potansiyelini keşfederken WeLab'ın kurucu ortağı ve CEO'su Simon Loong, dijital bankacılığın bir kazan-kazan oyunu olabileceğine inanıyor.

TSimon Loong'a göre burada iyi "a-ha" anlar var ve kötü olanlar da var. Pandeminin zirvesinde sanal bir banka geliştirmek, neredeyse on yıllık bir çevrimiçi borç veren olan Hong Kong'daki startup WeLab için zorlu bir öğrenme sürecini gerektirse de iyi bir "a-ha" idi.

WeLab'ın kurucu ortağı ve CEO'su Loong, konferansın oturum aralarında yaptığı bir röportajda "Dijital bankacılığı finansal hizmetlerin geleceği olarak görüyoruz" diyor. Forbes Global CEO konferansı Singapur'da düzenlendi. WeLab, kendi adını taşıyan bankacılık uygulamasını 2020 yazında Hong Kong'da başlattı. Vadeli mevduatlar ve dijital varlık danışmanlığını kapsayan hizmetler sayesinde banka, grubun kredi kullanıcıları da dahil olmak üzere Hong Kong'da toplam 19 kullanıcı biriktirerek Kovid-500,000 belirsizliğini atlattı. WeLend platformu.

2013 yılında kurulan WeLab, Alman bankası Allianz, China Construction Bank, International Finance Corporation, Sequoia Capital ve Hong Konglu milyarder gibi isimlerden toplam 900 milyon dolar fon topladı. Li Ka-shingTOM Grubu. WeLab, 1'deki 220 milyon dolarlık finansman turunun ardından 2017 milyar doların üzerinde değerlemeye sahip bir startup haline geldi; şirket mevcut değerlemesini açıklamayı reddetti.

Dokuz yıllık fintech şirketi artık dijital banka ürününü Endonezya'dan başlayarak yurt dışına çıkarmayı planlıyor. “Girişimciler olarak her zaman 'Bir şeyi bir kez yapıp 200 kez nasıl satarsınız?' diye bakıyoruz. Benim için bu, WeLab Bank'a yapılan ön yatırımdan para kazanmakla ilgili," diye devam ediyor 45 yaşındaki Loong, şirketinin logosunun turuncu ve mavi yaka iğnesini gururla taşıyor. İster Hong Kong'da ister Endonezya'nın başkenti Jakarta'da olsun, startup'ının dijital bankacılık ürününün ardındaki "temel tezin" aynı kaldığını, yani onu ihracata hazırlamak olduğunu ekliyor.

WeLab, bankacılığın henüz yeni gelişmeye devam ettiği Endonezya'ya giren en son yabancı girişimdir. İngiliz bankası Standard Chartered, Endonezyalı e-ticaret şirketi Bukalapak ile işbirliği yapıyor. başlattı Geçen ay dijital banka BukaTabungan. Koreli internet devi Naver ve Japon teknoloji devi SoftBank tarafından desteklenen Japonya merkezli sohbet uygulaması Line'ın bankacılık hizmeti Line Bank, başlattı Geçen yıl haziran ayında Endonezya'da bir dijital bankacılık uygulaması.

WeLab, ilk adım olarak Hong Kong merkezli iş grubuyla birlikte Indonesia Bank Jasa Jakarta'yı (BJJ) satın aldı Bahçe MathesonEylül başında Astra International'da. Bu hamle, WeLab'ın geçen Aralık ayında 240 milyon dolar karşılığında BJJ'nin çoğunluk hissesini satın almasının ve ikilinin 2018'de bir ortak girişim şirketi Astra WeLab Digital Arta'yı (AWDA) kurmasının ardından Hong Kong fintech'in Astra ile yaptığı ikinci ortak girişim anlamına geliyor. WeLab ayrıca Maucash adlı bir şirket kurdu. o yıl Endonezya'da dijital kredi ürünü.

Başkan Direktörü Djony Bunarto Tjondro, "BJJ'ye yapılan yatırım, Astra'nın Endonezya'da önde gelen perakende finans sağlayıcıları olma ve finansal hizmetler sektörünün yanı sıra Endonezya ekonomisinin büyümesini destekleme yönündeki finansal hizmetler sütunlarındaki hedefleri ile uyumludur" dedi. Astra, satın almayla ilgili açıklamada bulundu.

Bir finansal hizmetler endüstrisini beslemek, finansal hizmetlerin benimsenmesinde geride kalan Güneydoğu Asya'nın en büyük ülkesi için büyük bir girişimdir. Yaygın olarak alıntılanan bir rapora göre, 270 yılı itibarıyla Endonezya'nın 77 milyonluk nüfusunun en az %2018'si ya banka hesabı kullanmıyor ya da yetersiz banka hesabına sahip. göre Ocak ayında Dünya Ekonomik Forumu'ndan. Endonezya hükümeti Amaçları 90 yılına kadar %2024 finansal katılıma ulaşmak.

“Hong Kong gibi Singapur'a oldukça benzeyen bir piyasada, dijital bir bankanın kârlı olabilmesi için birkaç yüksek marjlı ürüne odaklanmanız gerekiyor. Bizim için bu, borç vermek ve zenginlik anlamına geliyor… Birisine üçüncü banka hesabını satmanın hiçbir anlamı yok” diyor Loong. “Endonezya'da stratejimiz finansal katılım olacaktır. Aslında hiç hesabı olmayan kişilere de hesap sunabiliyoruz.”

CEO, Endonezya'nın dijital bankacılığa açıklığında ülkenin gençliğini bir faktör olarak gösteriyor. Bu yılki hükümet istatistiklerine göre ülke nüfusunun üçte ikisi 41 yaşın altındaki yetişkinlerden oluşuyor. Genç demografi, milyarder yönetimindeki e-cüzdan SeaMoney gibi dijital cüzdanlara olan talebin artmasına neden oldu Forrest li'nin Sea grubu ve Endonezya'daki GoTo'nun ödeme platformu GoPay. Loong'a göre bu cüzdanlar, banka hesapları için geçici bir çözüm olan "basit, düşük maliyetli" araçlardır.

"Dijital cüzdan, bir ürün olarak faiz ödemez, borç veremez; bu bir banka değildir, değil mi?" diyor Loong. "Genç nesil, geçmişte nakit paradan dijital cüzdana, daha bütünsel ve kapsamlı ihtiyaçlarını karşılayabilecekleri dijital bankacılığa geçiş yapacak."

FORBLARDAN DAHA FAZLASIFintech PayMongo, Filipinler'i Dijital Ödemeleri Basitleştirerek Nakit Alışverişi YapıyorBy Catherine Wang

Yine de WeLab, köklü yerel oyuncularla zorlu bir rekabetle karşı karşıya. Gevşetilmiş düzenleyici önlemlerin teşvik ettiği yerel girişimler, son iki yılda Endonezya'da dijital bankalar açtı. GoTo destekli Bank Jago, geçen Şubat ayında Endonezya'nın ilk tamamen dijital bankası olduktan sonra, tamamen dijital bankacılık uygulamasını geçtiğimiz Nisan ayında yayınladı. SoftBank destekli Aladin, geçtiğimiz Mart ayında Şeriat dijital bankacılığı veya İslam hukukuna uygun bankacılık için bir uygulama başlattı.

Loong, WeLab'ın önümüzdeki yıl bir dijital banka uygulaması başlatma planlarına ayak uydurabileceğinden emin; bu, dijital bankasını Malezya ve Endonezya'da piyasaya sürecek olan Güneydoğu Asya süper uygulaması Grab ile aynı zaman diliminde. "Bankacılık, bir bütün olarak, kazananın her şeyi aldığı bir sektör değil… birden fazla büyük oyuncunun var olmasına izin verebilir" diyor. "Pazardan oldukça memnunuz ve rekabetçi olduğumuzu düşünüyoruz çünkü Hong Kong'daki WeLab Bank halihazırda çok sayıda ürün üretti."

Loong, WeLab'ın Hong Kong'da bir dijital banka işletmeciliğindeki kanıtlanmış deneyiminin ve çevrimiçi borç verme tekliflerinin ona rakiplerinin önünde bir avantaj sağlayacağını söylüyor. Düzenleyicilerden ve müşterilerden gelen yüksek beklentiler göz önüne alındığında, piyasa "dijital bir banka oluşturmanın karmaşıklığını hafife alıyor". “Sadece borç para vermiyorsunuz, borsa komisyonculuğu yapmıyorsunuz ya da servet danışmanlığı yapmıyorsunuz. Siz bir bankasınız, insanlar size hayatları boyunca biriktirdikleri parayı veriyorlar” diye açıklıyor.

"Genç nesil, geçmişte nakit paradan dijital cüzdana, daha bütünsel ve kapsamlı ihtiyaçlarını karşılayabilecekleri dijital bankacılığa geçiş yapacak."

Kariyeri Hong Kong ve Çin ana karası arasında bölünmüş olan Loong için Güneydoğu Asya yeni bir bölge. WeLab'ı kurmadan önce Loong, Citibank ve Standard Chartered'ın bireysel bankacılık bölümlerinde 15 yıl çalıştı. Stanford İşletme Fakültesi'nde yönetim alanında yüksek lisans yaparken eşi Frances Kang ile tanıştı. Çift birlikte, Loong'un Avustralya'daki Sidney Üniversitesi'nde ticaret alanında lisans eğitimi alırken sınıf arkadaşı olan Kelly Wong ile birlikte WeLab'ı kurmaya devam edeceklerdi.

Fintech devinin ana faaliyet alanı, çevrimiçi tüketici kredilendirme platformları WeLend ve WeLab Digital'i işlettiği Hong Kong ve Çin anakarasındadır. Geçen Nisan ayında WeLab şu kişilerle görüşmelerde bulunuyordu: halka açılmak o yıl daha sonra 2 milyar dolara varan bir değerlemeyle, ancak halka arz başarısız oldu. Girişim, listeleme planları hakkında yorum yapmayı reddetti ancak şunları söyledi: Forbes “Stratejik fırsatları gözden geçirirken” Hong Kong ve Endonezya'da dijital bankalarını kurmaya ve genişletmeye tamamen kararlıdır.

Endonezya, Loong'un büyük stratejisinde bir sıçrama tahtası görevi görüyor ve girişimin bölgedeki diğer bölgelere erişimini genişletiyor. WeLab Tayland, Filipinler ve Vietnam'a girmeyi planlıyor ancak bu hamle için bir zaman çizelgesi açıklamadı. Bu arada Loong, şirketin hem Hong Kong'da hem de Çin anakarasında faaliyetlerine devam edeceğini ve Endonezya ve gelecekteki pazarlara uygulanabilecek dersler çıkaracağını söyledi.

Loong, "Teknoloji, bilgi birikimi... Çok şey öğreneceğimizi ve birçok hata yapacağımızı biliyorum" diyor. “Endonezya'yı yapmak, 'bir dahaki sefere nasıl daha akıllı olabileceğimizi' kullanmamız için bir fırsat yaratmakla ilgilidir. O yüzden aynı lanet hataları bir daha yapmayalım.”